韩米金融公司2026年第二季度财报电话会议

会议 00:00:02 女士们，先生们，欢迎参加汉尼金融公司2026年第二季度电话会议。提醒一下，今天的会议将进行录音，以便后续重播。 00:00:15 此时，所有参与者均处于仅听模式。正式演讲结束后将进行问答环节。如果在会议期间需要操作员协助，请按电话键盘上的星号零。我现在要开始。 00:00:33 呼叫公司投资者关系部的本·布罗德科维茨先生，请继续。谢谢接线员，也谢谢各位今天参加我们讨论Homei 2026年第二季度的业绩。今天下午，Homei发布了其盈利公告，并发布了季度补充幻灯片演示文稿，以配合今天的电话会议。 00:00:58 两份文件均可在公司网站的IR部分找到，网址为hommi.com。 00:01:04 00:01:15 邦尼将开始今天的会议，并进行概述。安东尼将讨论贷款和存款业务。 00:01:21 罗布将提供有关我们财务表现的详细信息，然后邦尼将做总结发言，之后我们便开始问答环节。 00:01:29 在我们开始之前，我想提醒您，今天的评论可能包含根据联邦证券法作出的前瞻性陈述。 00:01:37 前瞻性陈述基于当前计划、预期、事件和财务状况。 可能影响公司未来经营业绩和财务状况的行业趋势。 00:01:48 我们实际取得的成果可能与我们的前瞻性陈述中设想的情况有重大差异，而这些陈述涉及风险和不确定性。 00:01:55 可能导致我们的实际结果与这些前瞻性陈述存在重大差异的因素讨论，可参见我们的SEC文件，包括我们提交的10-K和10-Q报告。 00:02:08 特别是，我们指引您查阅我们盈利公告、投资者演示文稿以及我们10Q表格中包含的、关于影响我们业务的某些风险因素的讨论。 那么，我现在想将发言权交给Bonnie Lee。好的，请开始。 00:02:27 谢谢本，下午好，各位。感谢大家今天来参加我们的讨论。哈米2026年第二季度业绩。 00:02:36 托尼公司又交出了一份强劲的季度财务业绩，得益于稳健的盈利增长、客户关系的拓展、严格的执行力和卓越的信贷质量。 00:02:48 我们的成果反映了整个品牌系列的持续发展势头。 00:02:53 我们实现了健康的贷款产出，增强了存款基础，进一步多元化了贷款组合，并保持了强劲的资产质量。 00:03:03 结合严格的费用管理，这些努力转化为更高的收益和利润率的提升。 00:03:12 重要的是，我们持续为股东创造价值，同时保持资本实力。在本季度，我们通过股息和股票回购的方式，将58%的收益返还给了股东。 00:03:25 同时进一步提升盈利指标。平均资产回报率有所提高。 1.2%至11.1%。 00:03:38 综合来看，这些结果表明了我们商业模式的韧性、客户关系的稳固性，以及我们在动态运营环境中持续执行的能力。 00:03:52 现在来看本季度的几个亮点。净利润增至2350万美元，或每股0.79美元，与上季度的2260万美元，或每股0.75美元相比有所增长。 00:04:09 净利息收入环比增长1%，而净息差略有下降。 上升了两个基点至3.36%。 00:04:20 若不考虑旧金山联邦住房贷款银行红利政策变更的影响，利润率本会略高一些。 00:04:29 本季度存款增长了2.3%，主要受非活期存款账户增长5.2%的推动。由商业账户增长引领。 00:04:41 非利息收入存款占总存款的比例增至31%，这反映了我们资金基础的实力和质量。 00:04:50 新增贷款，新贷款发放总额为3.72亿美元。 00:04:56 尽管环比略有下降，但截至目前的年度放款额较2025年上半年增长了11%。我们对贷款管道的强劲势头仍保持乐观。 00:05:12 历史上，贷款活动在下半年会加速。我们认为我们处于很好的位置，能够利用这一趋势。我们的投资组合多元化战略正持续获得进展。 00:05:26 商业和工业贷款环比增长1.6%，同比增长28%，现占总贷款的18%。 00:05:38 我们54%的效率比率反映了持续的经营纪律以及全组织范围内对推动生产力的强烈重视。 00:05:49 我们始终秉持严格的承保标准和积极的投资组合管理，保持着卓越的信用质量。 00:05:57 我们保守的风险文化持续为我们带来良好效益。 00:06:01 不良贷款率改善至总贷款的0.15%，不良资产率改善至总资产的0.12%，这彰显了我们贷款组合的质量以及风险管理体系的有效性。 00:06:18 转向企业韩国计划，我们的企业韩国战略持续产生积极成果。 00:06:25 我们在专业银行家和精准客户覆盖方面所做的投资，正转化为更深厚的客户关系、更强的互动以及不断增长的业务活动。 00:06:38 企业韩国客户的存款在本季度增长了6.2%，达到12亿美元，占存款总额的比重达到历史新高，约为17%。 00:06:52 贷款余额增长至8.26亿，占总贷款组合的13%。这一举措仍然是和谐发展的重要增长机遇和有意义的差异化优势。最后，我想谈谈资本和股东回报。 00:07:10 强劲的盈利和审慎的资产负债表管理提升了我们的资本状况。与此同时，我们通过派息和回购股票的方式向股东返还了1360万美元。 00:07:24 我们的核心优势使我们能够把握增长机遇，投资于特许经营并持续为股东带来有吸引力的回报。 00:07:34 我现在将通话交由我们的首席银行官安东尼·金，就贷款业务和存款趋势做更详细的讨论。安东尼？谢谢，玛丽，感谢您今天加入我们。我将首先就我们的贷款业务提供更多细节。 00:07:50 第二季度贷款发放量为3.72亿，环比减少6000万，降幅1.6%。 本季度，加权平均利率为6.59%，较上一季度6.54%有所上升。 00:08:07 贷款产出下降主要是由于商业票据融资（CNI）、小企业贷款（SBA）和设备融资的减少，而信贷额度（CRE）和住宅贷款的增长在一定程度上弥补了这部分下降。 00:08:21 我们坚持严谨的承保框架，仅参与符合我们保守承保原则的机会。 00:08:30 公司韩国的CNI产量为8900万，占CNI贷款总产量的25%。CNI贷款余额较上一季度增长1.6%，较去年同期增长27.6%。 00:08:51 此外，CNI贷款已增长至总贷款组合的18%，而一年前为14%。这一增长反映了我们在CNI人才上的投资、我们美国KC计划的持续进展以及我们扩大组合战略的成功执行。 00:09:13 CRA产量为1.71亿，增加了3900万，增幅为29.4%，CRA贷款仍占我总贷款的61%。 00:09:26 我们对我们的信贷组合质量仍感到满意。其加权平均贷款与价值比约为47%，加权平均债务偿还覆盖率约为 2.2X。 00:09:39 随着产量从上一季度的4000万下降至3700万，略低于历史水平。然而，我们的管道显示第三季度的产量将有所回升，这突显了我们近期在人才方面的投资力度以及我们在各市场中小客户身上所产生的势头。在本季度，我们售出了约2100万的xbay贷款。 00:10:09 我们商业信贷业务的总额承诺在第二季度为14亿。 较上一季度上升2.7%。未偿余额减少了3%，导致 40%的利用率，较上一季度的43%有所下降。 00:10:28 第二季度住宅抵押贷款业务量为5000万元，环比增长72%，或增加2100万元。 00:10:37 住房抵押贷款约占我们总贷款组合的15%。与前一季度保持一致。 00:10:45第二季度，我们售出3100万笔住宅抵押贷款，实现售出收益400万。 00:10:55 我们将根据市场情况继续评估其他销售机会。 00:11:00 在grail，31百万笔贷款产生，占贷款总额的31百万。贷款余额为8.26亿，较上一季度增加8000万，即增长1%，约占我们贷款组合的12.6%。 00:11:1920 to deposits. 00:11:21 第二季度，存款较上一季度增长了2.3%，主要受非利息 bearing 存款增长和利息 bearing 活期存款适度增长的推动。 00:11:34 我们SKC客户的存款余额增加了7000万，增幅为6%，在季度末超过12亿。韩国企业存款占存款总额的17%。 活期存款 00:11:50 我们存款基础的结构保持稳定，这反映了我们关系银行模式的实力。在第二季度末，非利息收入存款保持健康，约占银行总存款的31%。 00:12:07 转向资产质量，该质量依然稳健，多数指标较上一季度有所改善。 00:12:14 不良贷款较上一季度下降至总贷款的1.19%，降幅为20%至0.15个百分点；不良资产较上一季度下降至总资产的0.16%，降幅为20%至0.12个百分点。 00:12:35 在本季度，由于先前一个季度已识别并降级的2.12亿美元加拿大税务局（CRA）信用额度，逾期情况有所增加。随后，该贷款被移出特别提及清单，变为分类逾期一次。它变得逾期了。 00:12:53 银行委托进行了资产评估和房产状况报告，发现抵押品状况良好。因此，该笔贷款对银行来说风险很低。 00:13:05 信贷趋势持续强劲，我们将此笔贷款视为个案。 00:13:12 这种积极主动的方法体现了和谐的、纪律严明的承保和风险管理实践，这些实践优先考虑早期识别潜在问题，并采取及时行动以最大限度地提高回收率。 00:13:27 现在，我将电话转接给我们的首席财务官罗恩·圣塔罗莎，由他为我们介绍第二季度财务业绩的更多细节。谢谢，安东尼，下午好。 00:13:39 第二季度净利息收入较第一季度增长1%，达到63.9。 一百万美元，而净息差则下降两个基点至3.36%。 00:13:53 费尔蒙特酒店集团（FHLV）的利润率下降主要是由于该公司股息政策的改变所驱动的。 弗朗西斯科导致第二季度利息收入减少约61.2万美元，或约3个基点。若排除该基本利润率，业绩基本上保持稳定。 00:14:16 盈利的核心驱动力保持强劲。平均生息资产增长了1.1%。 平均存款增长了2.7%，贷款收益率保持稳定在5.9%，并且我们进一步 将计息存款成本降至3.17%。 00:14:36 重要的是，计息存款成本迄今为止在7月份保持稳定，而贷款发放收益率在过去两个季度一直保持一致。基于这些趋势并假设美联储政策不变，我们预计净息差将在今年余下的时间里保持稳定。 00:14:59 非利息收入为830万美元。业绩主要受到与第一季度相比SBA贷款销售额下降的影响，部分被贸易、金融及其他服务费收入的增长所抵消。在第二季度， humve销售了2060万美元。 SBA贷款金额达数亿美元，平均溢价7.92%，彰显了我们在SBA平台上的持续优势。 00:15:29 非利息支出增加1.7%，达到3900万美元，主要原因是工资和福利成本上升，以及第一季度未确认奥利奥（Oreo）出售收益。 00:15:44 即便有了那项增长，运营效率仍然是一项关键优势，其效率比率为54.1%，年化非利息支出占平均总资产的比例为1.99%。 00:16:01 正如邦尼和安东尼所说，信贷质量依然保持优良。逾期贷款、不良贷款及非 performing 资产均维持在良好水平，而净冲销额则微乎其微。因此，信贷损失费用仅为120万美元。 00:16:20 我们资本实力依然强劲。每股有形普通股权益增长了1.8%。 二十七美元四分钱，有形净资产比率是10.03%，并且继续向股东回报资本，分配了1320 通过股息和股票回购获得了100万美元。在本季度，我们回购了16万股，平均价格为30美元24美分，在我们当前的授权下仍有199万股可供回购。 00:16:59 那么，我现在将这个问题交还给邦尼。谢谢，罗恩。展望未来，我们对经营环境仍持积极看法。虽然地缘政治不确定性需要关