浩森金融科技年报2025

目 錄 2公司資料 4主席致辭 5管理層討論及分析 26董事及高級管理層履歷 提名委員會 公司名稱 浩森金融科技集團有限公司 夏得江先生（主席）（於二零二五年五月七日退任）盧偉浩先生（主席）葉志威先生（於二零二五年五月七日退任）陳詩韻女士（於二零二五年五月七日獲委任） 股份代號 03848 公司秘書 董事會 謝偉全先生 執行董事盧偉浩先生（主席） 註冊辦事處 Windward 3, Regatta Office ParkPO Box 1350Grand Cayman KY1-1108Cayman Islands 非執行董事 吳佳琦先生萬婷婷女士（於二零二六年二月一日辭任） 總辦事處及香港主要營業地點 獨立非執行董事 夏得江先生（於二零二五年五月七日退任）葉志威先生（於二零二五年五月七日退任）甘偉民先生陳詩韻女士（於二零二五年五月七日獲委任）劉匡堯先生（於二零二五年五月七日獲委任） 香港灣仔港灣道26號華潤大廈34樓3402室 審核委員會 公司網址 夏得江先生（主席）（於二零二五年五月七日退任）葉志威先生（於二零二五年五月七日退任）甘偉民先生陳詩韻女士（於二零二五年五月七日獲委任）劉匡堯先生（於二零二五年五月七日獲委任） http://www.haosenfintech.com 核數師 大華馬施雲會計師事務所有限公司註冊公眾利益實體核數師香港九龍尖沙咀廣東道19號海港城環球金融中心北座1001–1010室 薪酬委員會 夏得江先生（主席）（於二零二五年五月七日退任）盧偉浩先生葉志威先生（於二零二五年五月七日退任）甘偉民先生（主席）陳詩韻女士（於二零二五年五月七日獲委任） ʮ̡༟ࣘ€ᚃ 主要股份過戶登記處 關鍵日期 Ocorian Trust (Cayman) LimitedWindward 3, Regatta Office ParkPO Box 1350Grand Cayman KY1-1108Cayman Islands 二零二六年五月十九日(星期二)至二零二六年五月二十二日(星期五)（包括首尾兩日）暫停辦理股份過戶登記（就股東週年大會而言） 二零二六年五月二十二日(星期五)股東週年大會 香港股份過戶登記分處 卓佳證券登記有限公司香港夏慤道16號遠東金融中心17樓 主要往來銀行 中國農業銀行中華人民共和國（「中國」）北京東城區建國門內大街69號 廣東華興銀行中國廣東省廣州市天河區天河路533號 本人謹代表浩森金融科技集團有限公司董事（「董事」）會（「董事會」），向股東欣然呈列本集團截至二零二五年十二月三十一日止年度（「報告期」）之全年業績。年內，我們專注於小額貸款業務，小額貸款已發展成為本集團的核心業務，為集團的發展打下了良好的基礎。 二零二五年，國內外經濟形勢依然複雜多變。本集團積極順應經營環境的變化，對現有小額貸款業務做出靈活的調整，以保證股東利益最大化。本集團的產品重點房產二次抵押貸款業務，針對深圳及周邊的業主提供靈活的抵押貸款業務，取得了良好的經營業績。小額貸款業務貢獻了本集團約99%的收益。新的一年，本集團將分配更多資源至業務發展。技術創新是推動業務發展的重大動力，本公司會擁抱新的互聯網技術，為客戶提供更好的產品體驗，以擴大本公司的市場份額和品牌影響。在二零二六年，本集團在專注於小額貸款業務外，會調配部分資源於供應鏈業務的發展，從冀拓展更多的業務機會。本集團相信供應鏈業務會在二零二六年對集團的業績有積極的貢獻。 國內外的經營環境起伏不定。因此，本集團將靈活調整經營策略以應對不斷變化的經濟環境，優化本集團內部的資源配置，對各項業務流程進行優化，在複雜的經濟環境下，發揮各下屬公司的協同效應，保持穩步發展並審慎尋求新客戶。本人謹此感謝全體員工為本公司發展做出的努力和貢獻，也感謝業務夥伴和客戶的鼎力支援。 保持良好的公司治理對公司的持續穩健發展至關重要。我們將持續完善和優化公司治理，達到最佳慣例基準及持份者預期。我們將在執行層面落實公司治理機制，整合優化部門職能和授權管理，保證公司治理架構的長期穩定及成效。我們仍會採用當前審慎經營、防範風險的方針，著重與客戶及業務夥伴建立健康友好的合作關係，與客戶共同成長，為社會創造價值。 盧偉浩浩森金融科技集團有限公司主席兼行政總裁 香港，二零二六年三月十九日 管理層討論及分析 業務概覽 二零二五年中國宏觀環境仍然存在很多不確定性。於中國，經濟仍處於調整過程中。於上述報告期間內，本集團的收益主要來自貸款利息收入，佔本集團總收益人民幣97.1百萬元的約人民幣91.7百萬元（約94.4%）。 在二零二五年，針對經濟環境，本公司調整了經營策略，專注於小額貸款業務，在房地產二次抵押產品的業務發展方面分配大部分資源。在二零二五年，房地產行業市況出現重大變動，二手房的平均價格呈下降趨勢，這就要求本公司在經營及風險管理方面更加謹慎。本公司已根據相關政策的變動，調整小額貸款業務的經營策略，以維持在深圳房地產二次抵押貸款市場的份額。本公司的融資租賃及保理業務收入出現顯著下滑。本公司已決定重新配置該業務的資源，並在供應鏈業務領域探索業務發展機會，初期將聚焦於建築材料的供應與貿易。本公司已委任謝灼疇先生為全資附屬公司的法定代表，負責主導這項新業務計劃。我們認為，憑藉彼豐富多元的經驗及經證實的領導能力，謝先生極度適合領導本公司的新業務，確保此項事業能審慎發展並實施有效的風險管理。謝先生將主要負責我們的供應鏈業務的整體管理及市場開發。憑藉本集團雄厚的財務支援，我們相信新業務將為本公司及其股東創造價值。本集團的證券交易業務主要是透過本公司的全資附屬公司利盟證券有限公司在香港為客戶提供證券交易服務。 管理層會持續關注相關因素對我們企業經營的影響，並加強相應的風險管理措施。向個人客戶及其他小型私營公司提供小額貸款，有助於擴大我們的客戶基礎。本集團亦將針對各行業不同規模的潛在客戶提供靈活的融資服務。 小額貸款業務一般資料 小額貸款業務為本公司的核心業務。於總收益人民幣97.1百萬元中，其貢獻人民幣91.3百萬元，約佔本公司總收益94.0%。本公司透過全資附屬公司深圳市浩森小額貸款股份有限公司（「深圳浩森」）提供小額貸款服務。深圳浩森一直透過快速全面的貸款評估及批准程序，以靈活的條款向客戶提供貸款服務，以支持其持續發展並滿足其流動資金需求。我們的客戶群主要包括從事製造、批發及零售、建築及運輸行業的客戶。 客戶貸款總數 於二零二五年十二月三十一日，約84.6%（二零二四年十二月三十一日：86.9%）的貸款合約最高貸款額限於人民幣1百萬元。於我們的貸款合約中，最高限於人民幣1百萬元的貸款比例較高，主要是由於我們的目標服務對像為製造、批發零售、建築運輸等行業的個人及小微企業，貸款金額普遍較低。 部分客戶與本公司簽訂一份以上的貸款協議。於二零二五年十二月三十一日，客戶數目為558名（二零二四年十二月三十一日：851名）。 下表載列於所示日期按擔保類型劃分的客戶貸款： 應收貸款減值虧損 於二零二五年十二月三十一日，應收貸款總額（僅包括小額貸款業務）為人民幣779.9百萬元（二零二四年十二月三十一日：人民幣802.1百萬元）。十大應收貸款的未償還本金總額（僅包括小額貸款業務）約為人民幣151.0百萬元（二零二四年十二月三十一日：人民幣167.8百萬元），約佔應收貸款總額的19.2%（二零二四年十二月三十一日：20.5%）。十大應收貸款的減值虧損撥備為人民幣0.4百萬元（二零二四年十二月三十一日：人民幣1.6百萬元），應收貸款減值虧損撥備總額為人民幣96.4百萬元（二零二四年十二月三十一日：人民幣96.2百萬元）。本公司於報告期末根據香港財務報告準則第9號規定於預期信貸虧損模式下進行減值評估。 於截至二零二五年十二月三十一日止年度，小額貸款應收款項的賬面總值約人民幣53,185,000元（二零二四年：人民幣43,016,000元）已作為壞賬獲撇銷，因為該等款項已逾期1年或以上，仍須實施強制執行措施。相關預期信貸虧損撥備已獲撥回，而結餘已直接在損益扣除。 本公司於二零二五年十二月三十一日確認了人民幣96.4百萬元的應收貸款之減值虧損撥備。我們有8筆減值虧損撥備賬面值超過人民幣1百萬元的重大貸款。該8筆貸款的減值撥備的賬面總值約為人民幣14.0百萬元。該8筆貸款涉及與8名客戶分別訂立的8份協議，有關應收貸款均已逾期及有信貸減值（各為一份「逾期及信貸減值協議」，統稱「該等逾期及信貸減值協議」）。該等逾期及信貸減值協議已逾期90日。本公司亦已扣押了就該等逾期及信貸減值協議所收取的保證金。經董事作出一切合理查詢後深知，該等逾期及信貸減值協議的交易對手方為獨立第三方，而該等逾期及信貸減值協議與本公司對手方無關。有關該等逾期及信貸減值協議於二零二五年十二月三十一日的未償還金額及已確認的減值虧損撥備明細如下： 對手方K 本公司於二零二四年九月與對手方K訂立了貸款協議，本金額為人民幣4.5百萬元。然而，對手方K自二零二五年十一月起一直拖欠付款。於二零二五年十二月，本公司對對手方K提起法律訴訟。截至二零二五年十二月三十一日，有關案件仍處於訴訟階段。由於本公司認為對手方K很可能無法悉數償還其對本集團的信貸責任，因此我們於報告期末在預期信貸虧損模式項下確認了約人民幣3.9百萬元的減值虧損撥備。 對手方L 本公司於二零二五年六月與對手方L訂立了貸款協議，本金額為人民幣16百萬元。對手方L自二零二五年八月起一直拖欠付款。於二零二五年九月，本公司對對手方L提起法律訴訟。截至二零二五年十二月三十一日，有關案件仍處於訴訟階段。由於金融資產已逾期90日，因此我們於報告期末在預期信貸虧損模式項下確認了約人民幣1.8百萬元的減值虧損撥備。 ၍ଣᄴীሞʿʱؓ €ᚃ 對手方M 本公司於二零二二年十一月與對手方M訂立了貸款協議，本金額為人民幣2.0百萬元。對手方M自二零二五年四月起一直拖欠付款。於二零二五年五月，本公司對對手方M提起法律訴訟。自此，本公司一直與對手方M就清償未償還債務進行持續磋商。截至二零二五年十二月三十一日，有關案件仍處於訴訟階段，未償還金額為人民幣1.8百萬元。由於金融資產已逾期90日，因此我們於報告期末在預期信貸虧損模式項下確認了約人民幣1.6百萬元的減值虧損撥備。 對手方N 本公司於二零二三年五月與對手方N訂立了貸款協議，本金額為人民幣2.0百萬元。對手方N自二零二五年一月起一直拖欠付款。於二零二五年二月，本公司對對手方N提起法律訴訟。自此，本公司一直與對手方N就清償未償還債務進行持續磋商。於二零二五年五月，本公司獲判勝訴。截至二零二五年十二月三十一日，未償還金額為人民幣1.9百萬元。由於金融資產已逾期90日，因此我們於報告期末在預期信貸虧損模式項下確認了約人民幣1.5百萬元的減值虧損撥備。 對手方O 本公司於二零二三年十月與對手方O訂立了貸款協議，本金額為人民幣1.5百萬元。對手方O自二零二五年六月起一直拖欠付款。於二零二五年七月，本公司對對手方O提起法律訴訟。自此，本公司一直與對手方O就清償未償還債務進行持續磋商。截至二零二五年十二月三十一日，有關案件仍處於訴訟階段未償還金額為人民幣1.3百萬元。由於金融資產已逾期90日，因此我們於報告期末在預期信貸虧損模式項下確認了約人民幣1.3百萬元的減值虧損撥備。 對手方P 本公司於二零二三年七月與對手方P訂立了貸款協議，本金額為人民幣1.8百萬元。對手方P自二零二四年五月起一直拖欠付款。於二零二四年七月，本公司對對手方P提起法律訴訟。自此，本公司一直與對手方P就清償未償還債務進行持續磋商。截至二零二五年十二月三十一日，未償還金額為人民幣1.3百萬元。由於金融資產已逾期90日，因此我們於報告期末在預期信貸虧損模式項下確認了約人民幣1.2百萬元的減值虧損撥備。 對手方Q 本公司於二零二三年七月與對手方Q訂立了貸款協議，本金額為人民幣1.5百萬元。