2026年金融家领域联合风险观察者（abrégée版）

核心观点

• 金融消费者面临复杂且不断变化的金融环境，机遇与风险并存。 技术变革、经济压力和实践行为带来的风险相互交织，对消费者的信任和财务福祉构成威胁。
• 金融欺诈和诈骗是消费者面临的最大风险。 数字化转型加剧了欺诈和诈骗的复杂性和普及性，例如网络钓鱼、社会工程学攻击和人工智能生成的虚假内容。
• 消费者债务水平高企是另一个重大风险。 宏观经济压力和数字信贷的便利性导致消费者债务负担加重，增加了家庭财务脆弱性。
• 金融产品和服务的复杂性不断增加。 金融创新虽然为消费者提供了更多选择，但也导致了产品和服务的复杂性增加，消费者难以理解和评估风险。
• 消费者脆弱性是一个多维度的问题。 结构性、人口统计和市场条件等因素都会影响消费者的脆弱性，而技术和人工智能的进步也可能加剧脆弱性。

关键数据和结论

• 85% 的司法管辖区将金融欺诈和诈骗列为消费者面临的最大风险，并预计这种情况将在 2026 年加剧。
• 69% 的受访者表示，与 2024 年相比，2025 年金融欺诈和诈骗数量大幅增加。
• 63% 的司法管辖区将消费者债务水平高企列为第二大风险，许多司法管辖区预计这种情况将在 2026 年继续恶化。
• 44% 的司法管辖区表示，缺乏透明度是消费者面临的主要风险，主要涉及信贷消费领域的费用和佣金以及产品质量低下。
• 80% 的司法管辖区认为，数字资产是 2025 年投资领域消费者面临的主要潜在损害来源。

政府可采取的措施

• 建立健全的金融消费者保护框架。 确保框架符合 G20/经合组织高级别金融消费者保护原则，并进行定期评估以确定差距和改进方向。
• 加强市场监管和执法能力。 利用 SupTech、数据分析等工具，提高预测和检测违规行为的能力，并确保有效执行法律法规。
• 加强机构间合作。 打击金融欺诈和诈骗等跨领域问题，需要金融、网络安全、监管和法律执行等机构之间的有效合作。
• 提高消费者金融素养。 通过有针对性的计划和工具，帮助消费者提高金融知识和数字技能，使其能够做出明智的财务决策。
• 促进安全的包容性数字化转型。 通过加强数字金融教育、制定包容性设计规范和确保对依赖现金或实体服务的消费者的访问，促进包容性数字化转型。