医疗趋势概述
2026年，全球医疗趋势预计将保持两位数增长，达到11%，这是自2010年以来的最高年度增幅。连续四年医疗费用增长，主要受服务价格上涨和利用率增加驱动，部分原因是延迟治疗、医疗服务提供者整合和通货膨胀。为控制成本，许多雇主将提高自付额，同时采取长期策略减缓成本增长。
医疗趋势驱动因素
- 人口老龄化：导致医疗服务需求增加。
- 进口医疗商品和服务依赖：推高医疗成本。
- 医疗人员短缺：延误初级保健服务，增加对专科服务的依赖。
- 公共卫生系统压力：导致更多人使用高成本治疗，如先进癌症疗法。
- 贸易政策变化：关税和供应链中断（52%的保险公司认为影响显著）。
- 宏观经济因素：失业、通货膨胀、利率和汇率波动也影响福利计划。
非洲地区焦点
非洲地区（如加纳、尼日利亚和南非）的雇主倾向于选择低成本保险计划，如仅覆盖初级保健或仅覆盖医院的计划。尽管努力扩大服务渠道，但员工援助计划（EAP）的需求仍在增长，尤其是在冲突地区，对本地面对面心理服务的需求日益迫切。
主要健康风险
- 肌肉骨骼（MSK）条件：如背痛、关节炎和重复性劳损，影响工作能力和生活质量。预计到2050年，受影响人数将增至8.43亿。
- 驱动因素：缺乏定期体育活动、超重、吸烟和高脂肪饮食。
- 呼吸系统疾病：如慢性阻塞性肺病（COPD）、流感、哮喘和肺动脉高压，持续位居全球健康索赔前五。极端天气事件加剧了哮喘等疾病。
- 职业风险：工作相关因素，如长时间工作、接触有害物质，已进入前五风险因素。
雇主管理策略
- 预算和计划融资：雇主需要基于人均成本的预算，并考虑员工数量变化。
- 替代资金模式：
- 投资组合资金安排：与其他组织合作分摊风险。
- 自我保险：直接支付索赔，并购买止损保险。
- ** captive保险安排**：由公司自行管理风险。
- 终身限额和治理：全球39%的保险公司报告过去五年内达到最高索赔限额的成员数量增加。雇主需要制定明确的治理策略。
- 管理高成本索赔：
- 有效病例管理：联系潜在的高风险成员，审查处方，协调专科和随访护理。
- 改变护理地点：通过虚拟平台、初级保健、现场服务或整合网络，将员工引导至最具成本效益的护理场所。
- 员工导航和沟通：员工需要了解福利内容、如何轻松获取服务以及如何找到高质量的服务提供者。保险公司应提供教育，帮助员工成为更聪明的医疗保健消费者。
- 人工智能（AI）的应用：AI驱动的客户服务可以提供个性化沟通，但应谨慎使用，确保增强而非取代人工支持。
福利保障范围
- 心理健康：员工对心理健康筛查的需求日益增长（排名第七）。然而，心理健康药物、咨询服务的覆盖率不足。雇主和保险公司应解决这一差距。
- 生育健康：超过一半的员工（26%）希望获得家庭建设方面的财务援助，但只有不到20%的人表示目前可以获得此类支持。
- 满足老龄化工作队伍的需求：老龄化人口（全球第二大人员风险）的医疗需求增加。听力辅助设备等与年龄相关的健康需求的保障不足。
- 支持不符合核心医疗保险计划的员工：为不符合核心计划的员工提供基本健康支持，如定义贡献账户、财务教育和折扣计划。
核心观点和结论
- 控制医疗成本不仅是削减开支，而是建立长期可持续性。
- 避免将更多责任转嫁给员工，而是投资于预防性保健和解决保障范围差距。
- 福利优化涉及重新调整福利组合和策略，以提供更多价值，包括健康、风险保护、福利、休假和津贴。
- 通过转向高价值护理和支持来管理利用率，将节省的资金重新投资于员工福祉和业务发展。
- 解决员工和雇主的可负担性问题，协调与公共卫生系统的合作。
