在全球经济复苏乏力背景下，中国高净值人群的资产配置更注重防御与增长的双重平衡，倾向于将资产转移至亚洲市场并把握高增长行业的投资机会。香港作为亚洲保险枢纽，凭借成熟完善的监管环境、多元化的保险产品及大型跨国保险公司的业务布局，正吸引大量非香港居民投保，尤其是重视境外资产配置及全球医疗网络的高净值人士。
根据《万通保险·胡润百富2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，中国高净值人群的金融投资呈现以银行类产品、保险和股票为核心的“配置金字塔”，其中增配保险的比例已超过黄金和股票，反映保险正逐渐成为该“金字塔”中的重要基石。白皮书数据显示，高净值人群的年均保费支出超过50%用于家庭财富传承，主要通过储蓄型人寿保险实现，利用其现金价值及潜在分红回报增值资产，并配合计划内的理财工具。
高净值人群的财富传承主要通过以下方式实现：1）利用储蓄型人寿保险的现现金价值及分红增值资产，同时设立无限次转换受保人选项及后备保单持有人选项，灵活应对家族成员变动，实现“一份保单，世代享用”的传承目的；2）使用保单分拆功能，将保单价值按比例拆分成多份独立保单，以预先分配形式令财富在不同世代之间无限传承；3）提供灵活的身故赔偿支付选项，省却传统遗产分配的复杂程序，并根据不同受益人的财务需求安排适切的赔偿支付方案。
风险管理是资产配置的核心，高净值人群的财富往往暴露于市场波动或健康意外等多重风险之下，而保险正是其中不可或缺的工具。具体而言：1）利用危疾保险将个人或家庭面临的潜在财务风险转嫁給保险公司，为资产安全筑起一道“防火墙”；2）高端医疗保障为高净值人士实现“就医自由”，提供不受地域或金额限制的顶级医疗服务；3）相较于直接持有股票或房產，指数型万能寿险提供更稳定的投资回报，免受市场下行影响的同时，以平均成本法分散市场波动风险；4）利用保险达成分税优化，保障财富传承的完整性。
白皮书数据亦说明，高净值人群正通过以保险为基石的资产配置，主动分散市场风险以追求财富的可持续增长。随着全球不确定性加剧，高净值人群的市场投资策略已由“追涨杀跌”转变为“稳中求进”，而保险亦从传统的辅助角色转变为核心方案之一，成为资产配置及财富规划中必不可少的重要基石。
温馨提示：客户购买保单前应先考虑不同因素，例如购买保险的目的、保障需要、负担能力、保障范围等，从而选择适合自己的保险产品。有兴趣进一步了解的读者，建议向专业的理财或保险顾问查询。
