文汇报：高净值专属攻略：香港指数型万用寿险

指數型萬用壽險的保單戶口運作機制包括固定賬戶、暫持賬戶和指數賬戶，分別以穩定回報、暫時存放和掛鈎指數表現進行投資。比喻為「充電式電池」，保費充電、成本耗電，指數表現影響充電速度，但最低電量不低於零，並可調整保費優化能量分配。

指數型萬用壽險作為「護城河」，連結指數表現提供增值機會，具備保底機制避免市場下跌虧損，透過平均成本法穩定回報，比直接投資股票市場更穩健，有助複利增長且不損失本金。

高淨值家庭可利用計劃內更改受保人、指定後續保單持有人、保單分拆等功能靈活配置資產，實現跨代傳承。多種身故賠償支付選項可針對家庭成員進行清晰遺產分配，加強財務穩定性。

香港保單具備先天稅務優勢：沒有資本利得稅，保單現金價值增長部分不徵稅；沒有遺產稅，身故賠償款項全額給受益人；保單後期免稅取用部分現金價值，突顯作為免稅遺產規劃工具的重要性。

購買保單前需考慮購買目的、保障需要、負擔能力等因素，建議向專業理財或保險顧問查詢。

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