2025年全球银行业年鉴：为什么精准而非份量决定了银行业的未来

核心观点

• 银行业正处在一个转折点：尽管2024年银行业绩创下历史新高，但资本市场对其估值仍然偏低，主要原因是市场怀疑其盈利能力的可持续性，以及宏观经济环境、技术进步、客户行为变化和竞争加剧等因素带来的挑战。
• 精准化是银行业未来的关键：传统的规模扩张策略已无法适应新的环境，银行业需要转向精准化策略，在技术、客户服务、资本配置和并购等方面进行精准定位，以在更具挑战性的环境中创造价值。
• 人工智能是银行业转型的重要驱动力：人工智能，尤其是自主人工智能，将对银行业产生深远的影响，帮助银行提高效率、降低成本，并为客户创造新的价值。但同时，人工智能也可能导致客户粘性下降，对银行的盈利能力构成威胁。
• 客户行为正在发生转变：客户变得更加数字化、缺乏忠诚度，并更加注重无缝、个性化的体验。银行需要适应这些变化，提供精准的个性化产品和服务，并通过移动端和人工智能技术提升客户体验。

关键数据

• 2024年全球银行业利润约为1.2万亿美元，创历史新高。
• 2024年全球银行业收入达到5.5万亿美元，创历史新高。
• 2024年全球银行业净资产收益率达到10.3%，为20年新高。
• 全球财富占名义GDP的比例已超过350%。
• 51%的消费者使用生成式人工智能工具，其中23%用于金融相关活动。
• 63%的消费者使用移动设备进行银行业务。

研究结论

• 银行业需要从规模扩张转向精准化策略：通过精准化策略，银行可以在更具挑战性的环境中创造价值，并获得持续的竞争优势。
• 人工智能将对银行业产生深远的影响：银行需要积极拥抱人工智能技术，并将其应用于核心业务流程，以提高效率、降低成本，并为客户创造新的价值。
• 客户体验是银行业成功的关键：银行需要关注客户行为的变化，提供精准的个性化产品和服务，并通过移动端和人工智能技术提升客户体验。
• 银行业将面临更加激烈的竞争：银行需要不断创新，提升自身能力，才能在新的竞争环境中立于不败之地。