东亚银行2025年度中期业绩公告总结
财务表现
- 盈利增长： 东亚银行截至2025年6月30日止6个月录得归属于本集团股東溢利港幣24.07億元，较2024年同期增长14.1%。每股基本盈利按年增长24.6%至港幣0.86元，年化平均資產回報率為0.5%，而年化平均股東權益回報率為4.5%。
- 收入结构： 核心业务表现平稳，拨备前经營溢利轻微下降港幣2.24億元，或3.9%，至港幣54.47億元。净利息收入減少港幣8.84億元，或10.7%，至港幣73.44億元，主要由于利率下跌导致净息差收窄22個基点，由2.10%下降至1.88%。非利息收入上升29.2%，至港幣29.15億元，主要由服务费及佣金收入增长和交易、金融工具重估及相关对冲的净利润增加贡献。
- 支出控制： 经营支出按年保持穩定，为港幣48.12億元。成本对收入比率上升1.0個百分點至46.9%。
财务状况
- 资产增长： 客户貸款及墊款总额增加1.2%，至港幣5,391.75億元。截至2025年6月底，本集团綜合資產總額達港幣8,914.24億元，较2024年底增加港幣136.65億元，或1.6%。
- 负债增长： 客户存款总额上升3.4%，至港幣6,652.26億元。其中，活期存款和往來存款賬戶結餘增加港幣105.42億元，或16.1%；儲蓄存款增加港幣242.15億元，或18.0%；而定期存款则减少港幣126.24億元，或2.9%。截至2025年6月底，包括客户存款及所有已發行存款證的存款总额为港幣6,900.01億元。
- 资本充足： 截至2025年6月30日，总資本比率、一級資本比率及普通股權一級資本比率，分别上升至28.6%、25.1%及23.7%。截至2025年6月30日止季度的平均流動性覆蓋比率為176.5%，遠高於100%的法定下限。
业务回顾
- 香港业务： 香港业务表现稳健，除稅前溢利按年上升29.2%，主要由由于非利息收入增长强劲，减值损失亦较去年同期有所下降。零售銀行业务展现出强大韧性，零售財富管理收入顯著增長，儘管整体淨溢利仍輕微回落2.8%。批發銀行业务经营环境依然充满挑战，但整体仍維持穩定，减值損失減少，業績较去年同期有所改善。
- 中國內地業務： 中国内地业务面对多重宏观經濟因素影响，经济呈現向好勢頭，按年增长5.3%。東亞中國的經營收入比去年同期下跌0.8%至港幣25.43億元，但拨备前經營溢利增至港幣9.85億元，按年上升9.8%。減值損失下降2.7%，但由於房地產行業尚未完全復蘇，減值貸款比率較2024年底上升9個基点，至2.89%。
- 海外、澳門及台灣業務： 海外、澳門及台灣业务仍展现出強大的韌性，淨利息收入按年下降9.3%至港幣12.037億元。服务费及佣金收入淨額增長25.6%，至港幣5,880萬元。拨备前經營溢利下降12.2%，至港幣8.98億元，主要反映了淨利息收入的下降。
未来展望
- 宏观经济： 美国貿易政策高度不穩和西方經濟體需求轉弱，加劇了2025年下半年全球經濟增長的下行風險。中國內地经济預期將延續穩健增長勢頭，香港經濟預計將保持穩定增長。
- 业务发展： 東亞銀行業務增長受益於中國內地及香港經濟的良好發展勢頭，以及資本市場情緒及表現的顯著改善。本行將繼續推動OneBank策略，提升各業務部門之間的跨境交叉銷售及協作，並縮短交易處理時間。
- 风险管理： 本集團已識別出數項新出現的風險，包括市場及利率風險、合規風險、網絡安全風險、詐騙風險、環境、社會及管治（「ESG」）及氣候相關風險。本集團已採取緩解措施，包括加強風險監控、完善營運穩健性架構、應對網絡安全風險、加強反詐騙監控及強化防貪管理、加強數據備份安排、應對破壞性網絡攻擊的風險、擴展綠色及可持續貸款，以支援客戶實現過渡至低碳經濟的計劃。
主要发展
- 人才策略： 人才是本行推動轉型及持續發展的關鍵，本行繼續在多方面作出投資，以建立一個積極、靈活的團隊。本行已推行標準化職級架構，令全集合團的僱員層級劃分趨於一致，並致力打造一個穩定性高、流動性強、規模合適的團隊。
- 科技轉型： 本行正處於多年的策略轉型過程中，未來將繼續專注於保持穩健的資產負債表、拓展多元化收入來源，致力為股東創造卓越價值，並進一步鞏固香港的國際金融中心地位。本行將繼續推進業務的集中化、近岸外包及自動化，並投資於升級數據架構、技術平台，並重點加強人才培育。
- 可持續發展： 東亞銀行於2022年制定計劃，承諾在2025年底前為資產組合中的高碳排放行業訂立中期減排目標。該計劃包括建立及推出用於收集排放相關數據的工具，以及在集團展開年度數據收集流程。東亞銀行的淨零目標與金管局於2024年10月發布的《可持續金融行動計劃》一致，並符合淨零銀行業聯盟（「NZBA」）的要求。
