核心观点与关键数据
在全球数字化浪潮下，身份欺诈已成为企业安全与用户信任的关键挑战，呈现技术化、隐蔽化、团伙化趋势。AI 技术的快速发展使得欺诈手段升级，传统身份验证方式难以应对，亟需采用更先进的 AI-driven 生物识别技术和多因素认证方法。
欺诈趋势与现状
- 2024年欺诈趋势：数字借贷、数字银行、支付、Web、电商、社交泛娱乐等行业欺诈案件显著增加，攻击形式多样化，隐蔽性和效率提升。
- 攻击趋势：年末欺诈攻击总量约为年初的1.6倍，攻击者呈现有规律的“工作模式”，周一到周五攻击量高于周末，每日攻击量从早上九点持续上升至下午六点。
- 行业分布：数字借贷、数字银行、支付、Web、电商、社交泛娱乐等行业欺诈案件显著增加。
聚焦欺诈类型
假证欺诈
- 现状：假证欺诈成为数字信贷、数字银行等领域重大安全挑战，黑产链条成熟，案件持续高发，数字化服务被广泛滥用。
- 特征与防范难点：伪造技术提升、数据泄漏导致假证泛滥、精准化攻击、多重欺诈手段结合。
- 常见攻击手段：复印机复制（彩色/黑白）、翻拍人脸、篡改文字、其他假证类型。
- 常见伪造方式：人工手动篡改、产业链造假、PS技术应用。
- 演变趋势与未来挑战：假证攻击工具化与黑市化、监管与企业反制措施升级、低技术伪造→高技术模拟、攻击目标转向高价值行业。
- 应对策略：AI 提升假证审核准确性，AI + 人工审核协作提升精准度，数据泄露风险与行为数据校验，多维度提升假证欺诈检测能力。
活体欺诈
- 现状：活体检测技术广泛应用于在线贷款审批、开户入金等环节，活体欺诈攻击呈显著上升趋势，欺诈者通过伪造高质量的面部照片、视频等技术手段绕过生物识别系统。
- 特征与防范难点：隐蔽性强、门槛降低、针对性强、技术与社会工程相结合。
- 常见攻击方式：仿真面具攻击（36.8%）、注入攻击（32.4%）、屏幕攻击（30.8%）。
- 攻击趋势：市场整体攻击增长，屏幕攻击主导，真实人脸滥用攀升，黑产技术升级驱动攻击波动，注入攻击增长迅猛，深度伪造技术扩散催生新型威胁。
- 演变趋势与未来挑战：技术升级与智能化发展、产业链成熟化、监管机构要求加强打击、经济压力与政策影响。
深度伪造
- 趋势：深度伪造欺诈趋势上升，生成式 AI 和换脸应用等技术普及，制作变得更加容易且具备高度可扩展性。
- 技术手段：局部细节篡改照片、换脸生成视频、人脸特征合成、完全生成虚拟人脸。
- 威胁：深度伪造成为身份验证新兴威胁，对企业和消费者带来巨大安全挑战。
端到端身份验证解决方案
- 证件验证：采用前沿 AI 技术完成各类证件质量检测、文字识别及真假鉴别。
- 人脸验证：采用国际领先的人脸检测、活体识别与人脸比对技术，精准识别面部特征。
- 风险检测：采用全生命周期风控策略，覆盖事前预警、事中监测、事后处置。
- 数据源验证：对接多个国家的本地政府官方数据源，精准核验身份真实性。
欺诈检测运营能力提升
- 策略：预警机制、监控策略、防控策略、自动化与人工结合、持续优化和升级。
- 目标：通过事前情报预警、内部监控策略与定期安防演练，增强活体产品的可信度，抵御群体黑产攻击者。
关于 ADVANCE.AI
- 定位：全球领先的数字身份核验与合规风险管理服务商。
- 服务：帮助企业实施创新风控智能决策、反欺诈与用户合规准入。
- 规模：已成功服务全球超过 6000 家知名企业客户，消费者业务共服务超过 8 万家商户和 300 万消费者。
- 荣誉：2024年新加坡金融科技节期间成功荣获SFF 全球金融科技奖“东南亚金融科技企业”榜单第一名。
- 认证：质量认证ISO/IEC 27001 Information Security Management、ISO/IEC 27017 Privacy Information Management、ISO/IEC 20000 iBeta Level 4 & 5。
