2025财富态度——探索关于财富、税收和社会责任的发展观点

核心观点

• 财富目标： 为子孙后代保障财务安全仍然是大多数客户的首要任务，客户对其财富目标更加了解和有意识。客户财富目标的变化主题包括：投资变动、传统、价值观和社会贡献、对未来产能和护理成本的担忧、慈善与慈善捐赠、简化、税收。
• 社会责任： 社会责任意识日益增强，尤其是在年轻一代中，但尚未转化为有意义的行动。客户对社会责任的认知日益增强，许多受访者注意到客户提及此事的方式发生了显著变化。
• 税收： 尽管税收仍然是一个主要关注点，但对于客户而言，减轻税务风险并非最有影响力的因素，并且正朝着更均衡的方法转变。客户对税收的看法和相关的决策方式在不同的客户群体之间存在差异。
• 信托及等价结构： 多数受访者表示，客户对信托和类似结构持积极或大部分积极的态度。需要加强对信托和相关结构的认知教育，面向客户、政策制定者以及更广泛的公众。
• 沟通： 与家庭成员讨论财富所带来的回避和不适感仍然是早期和有效财富规划的重要障碍。客户希望保持事情私密，并担心受到不当影响。
• 顾问的作用： 大多数从业者正在与客户谈论负责任的财富管理，有些人比其他人更主动。客户通常重视一种整体方法，这种方法能够带来更全面和个性化的规划，并与他们的价值观保持一致。

关键数据

• 80%的客户打算将全部或大部分财富传给家人。
• 41%的客户在财富方面与家人沟通效果尚可，仍有改进空间。
• 78%的受访者表示，客户对信托和类似结构持积极或大部分积极的态度。
• 25%的从业者感到在负责任财富管理原则方面的培训和意识是足够的，53%的人觉得有点装备齐全，但被认为有改进的空间，而17%的人感觉自己准备不足。

研究结论

• 未来十年可能会看到客户态度的显著变化，这将受到技术进步、地缘政治风险、不断变化的税收政策以及日益增长的社会责任感的综合影响。
• 对于从业者而言，挑战将是适应这些变化，在需要税收优化策略、道德投资以及在与客户保持个人关系的同时越来越依赖人工智能和自动化之间找到平衡。
• 顾问在帮助客户克服他们在财富规划方面与家庭成员就沟通的犹豫、困难和回避方面扮演着关键角色。