还呗APP反诈洞察及治理白皮书

还呗APP反诈洞察及治理白皮书 前言 随着科技的快速发展，电信网络提高了普惠金融的服务效率与便捷性，但与此同时，电信网络诈骗已成为威胁公众财产安全和个人信息安全的重要问题。近年来，诈骗手段不断翻新，从传统的电话诈骗到利用社交媒体、移动支付等新型渠道进行欺诈，犯罪分子的作案手法越来越隐蔽和复杂。面对这一严峻形势，作为国内金融科技领域的先行者，数禾科技深知保护用户免受电信诈骗侵害的重要性，并致力于通过多种手段提升用户的防范意识和能力。 本报告旨在介绍当前电信网络骗局的新趋势，并以数禾科技旗下还呗APP用户防范电信诈骗方面的意识和行为特征的案例分析为例，揭示用户在面对诈骗时的真实反应，为后续的反诈工作提供科学依据。此外，报告还将介绍数禾科技运用AI技术对业务关联的网络诈骗进行识别预警、拦截阻断的创新举措，以及在反诈科普宣传方面所做的努力。 通过这份报告，不仅希望帮助大众更好地识别和防范电信诈骗，同时也为行业内外的相关机构提供有价值的参考，共同构建一个更加安全可靠的网络环境。 目录 还呗APP用户防范电信诈骗「意识洞察」 还呗APP用户防范电信诈骗「行为洞察」 运用科技手段 精准拦截阻断诈骗 全民消保宣传 以防患诈骗于未然 电信网络骗局新趋势 近二十年来，随着互联网技术、电信业和金融数字化的快速发展，人民群众在享受便捷金融服务的同时，也面临着日益复杂的电信网络诈骗风险。为应对这一问题，社会各界需加强合作，提升防范意识和技术手段，共同打击电信网络诈骗，保护人民群众利益。数禾科技等金融科技企业也在积极发挥作用，助力防范和打击诈骗活动。 近二十年来，互联网技术、电信业、金融数字化的技术越来越发达。任何事物的发展都具有两面性，金融数字化发展方便了人民群众，实现了足不出户就可办理金融业务，但是从另一个角度讲，通过电话、网络和短信等方式诈骗分子可以突破空间与地域限制，利用数字化技术骗取人民群众的金融财产。 2024年，公安部公布十大高发电信网络诈骗类型，其中刷单返利类诈骗是累计发案量最大和造成损失最多的诈骗类型，而虚假网络投资理财类诈骗的个案损失金额最大，虚假购物服务类诈骗发案量明显上升，已位居第三位。 2025年1月，公安部召开专题新闻发布会总结了当前电信网络诈骗犯罪呈现的新趋势，并强调电信网络诈骗仍然是发案高、损失大、危害严重、群众反映强烈的主要犯罪类型。 目前电信网络诈骗存在以下趋势 诈骗手段多样化： 诈骗分子紧跟社会热点，迎合个人喜好，为各年龄段、各职业背景、各学历层次的人量身定制诈骗剧本，受骗群体广泛； 诈骗工具智能化： 诈骗集团利用区块链、虚拟货币、AI智能等新技术，不断更新升级犯罪工具，不断加剧攻防对抗。 跨国诈骗趋势显著： 境外诈骗势力组织严密，实施封闭式管理，通过暴力手段对窝点底层人员实施非法控制。同时，诈骗头目和骨干指挥境内人员从事APP制作开发、引流推广、转账洗钱等各类违法犯罪，境内境外衔接紧密。 为了有效打击电信诈骗，保护广大市民的财产安全和个人信息安全，社会各界务必加大打击力度。数禾科技作为国内金融科技领域的先行者，有责任也有能力在打击电信诈骗、保护市民财产安全和个人信息安全方面发挥积极作用。 还呗APP用户防范电信诈骗「意识洞察」 数禾科技作为以技术驱动的金融科技企业，旗下分期服务平台还呗持续推进反诈工作向纵深发展，通过线上问卷结合定向采访的形式走进用户深入调研，洞悉用户在防范电信诈骗意识，通过数据分析、案例分享等方式提醒广大人民群众提高防范电信诈骗意识。 男性比女性对“防范诈骗”更感兴趣 调研数据显示，在防范电信诈骗的意识上，男性用户相较于女性用户表现出了更高的兴趣与敏感度。男性用户占比高达70%，他们不仅对电信诈骗相关话题内容表现出更高的兴趣，而且在实际行动中，参与反诈宣传线下活动的男性市民也明显多于女性。反诈教育应更加注重性别差异，针对不同用户群体制定差异化的宣传策略。 数禾科技呼吁，反诈教育无分男女，是每个人的必修课，从我做起，将防范诈骗套路传播给身边的每一位亲友，共同提高防范意识。 5%用户完全不会识别诈骗 调研也揭示了一个令人担忧的现象，5%的用户在面对诈骗时缺乏主动识别的意识。其余95%的用户会通过“私下转账/打款”“提供短信验证码”“提供个人敏感信息”“共享手机屏幕”等情况意识到诈骗可能性，特别是当遇到“私下转账/打款”的情况时，超过六成的用户能够意识到这可能是诈骗。虽然大部分用户已经具备了一定的防骗意识，但仍有一部分用户需要进一步加强教育和引导，金融反诈防骗工作仍然任重道远。 数禾科技强烈提醒用户，私下转账不可信，警惕仿冒、虚假及非官方下载APP！ 对方要求私下转账/打款 对方要求提供短信验证码代为操作 对方要求私下提供个人敏感信息 对方要求共享手机屏幕并代为操作 权威机构的反诈提醒更受认可 在调研过程中，用户也表示近年来有很多渠道与方式能够接触到不同程度的反诈提醒，不同的组织、机构都在踊跃参与到“反诈宣传”这个领域中，起到扩大宣传范围和覆盖的作用。但最令用户信任的依旧是国家反诈中心以及公安执法部门等权威政府机构的官方提示。 数禾科技特别推荐用户，手机加装“国家反诈中心”APP！ 女性偏爱“实用性”反诈科普教育 调研还发现，女性在反诈科普教育方面更偏爱“实用性”。超四成的未受骗女性用户表示更愿意接受“技巧辨别”类科普；而受骗过的女性用户中，也有占比四成的人更倾向于通过受骗用户“个案分享”来增强防范意识。相比之下，男性用户对于不同形式的宣传类型感知较为平均，无明显倾向。针对这一差异，还呗将进一步完善反诈教育内容，确保各类用户都能从中受益。 数禾科技提示用户：反诈科普方式有很多，适合自己最有效！ 还呗APP用户防范电信诈骗「行为洞察」 在调研问卷中，还对还呗APP用户遭遇过的骗局形式、应对手段情况统计分析，探究常见的诈骗手段及具体有效的防范措施。 女性受骗比例高于男性 就性别而言，调研数据呈现出还呗APP用户中受骗女性比例高于男性。19%的受访男性用户表示曾遭遇电信诈骗且不幸被骗，遭遇电信诈骗的受访女性用户占比则达到30%。这一数据表明，诈骗行为并未因性别差异而有所“偏袒”，所有用户都应时刻保持警惕，增强自我防范意识。 数禾科技提醒广大用户，诈骗不会“男女有别”，每个人都应时刻保持警惕，增强自我防范意识。 近五成受骗男性年龄在46-55岁之间 调研显示，在受骗用户的年龄分布上，男性用户呈现出较为集中的趋势，超过半数的受骗男性年龄在46-55岁之间。而女性用户受骗年龄分布则相对均匀，其中26-35岁的女性受骗比例最高。 数禾科技强调，诈骗手段日新月异，用户需要不断学习新的反诈骗知识，以提高自身的防范能力。 诈骗方式明显存在性别差异 调研表示，【先交钱才能借钱】的虚假借贷陷阱是用户受骗比例最高的诈骗类型，除此之外其他高频骗局存在显著的性别差异，女性用户更容易陷入“虚假公检法要求配合资金调查”的陷阱，而男性用户则更易被“网络交友并称带其赚钱”的骗局所迷惑。这些差异反映了诈骗分子针对不同性别用户的心理特点和行为模式进行精准施诈的狡猾手段。 数禾科技温馨提示用户擦亮双眼，下载使用正规借贷平台，别陷入虚假借贷陷阱！ 4%用户“遇事”竟然选择自认倒霉 调研显示，78%的用户表示在遭遇诈骗后会选择报警，这是一个值得肯定的现象。然而，仍有少数用户选择自认倒霉或采取其他方式解决，这不仅将自身的合法权益放弃了，更助长了电信诈骗犯罪，不利于警方打击。 数禾科技提示：在遇到可疑情况时，要多想一想，不要轻易相信陌生人。如果不幸遭遇诈骗，要勇敢地站出来，第一时间选择报警，积极配合警方的调查工作。 运用科技手段精准拦截阻断诈骗 在AI工程师与金融安全专家的协同创新下，数禾科技打造出'智能算法+专家经验'双轮驱动的反欺诈护城河，以人机协同的方式不间断识别、拦截、劝阻易受骗人群。为用户提供更安全、可靠的普惠金融服务。 精准识别易受骗人群 数禾科技反欺诈团队自主研发反欺诈风控模型，并利用人工智能和大数据优势，持续基于诈骗手法的变化进行迭代升级。以策略布局+模型迭代方式辨别用户信贷需求真实性，避免用户遭受欺诈诱导。 为确保策略的精准迭代，受诈特征较为明显的用户会第一时间触发人工审核，进一步核实验证，并帮助用户意识到遭受的骗局，避免用户资金损失；同时在人工审核沟通中，也会启动专家评审，及时收集骗局特征，进一步完善反诈策略。 拦截阻断诈骗风险行为 在反诈风控模型和策略的强力支撑下，数禾科技充分借助人机结合技术，精准地识别出用户的受诈骗风险，及时采取事中劝阻拦截举措，切实保障用户的财产安全。 全民消保宣传防患诈骗于未然 提升金融素养和安全意识是防范网络电信诈骗、保护消费者权益的长久之计。数禾科技主动深入广大群众，多次联合地方金融监管及反诈中心等权威机构开展金融宣传教育。以寓教于乐的线上展现形式，以“进社区、进商圈”的线下体验模式积极开展金融知识普及和反诈宣传活动；并通过官网、App、官方自媒体矩阵、网络媒体等全渠道输出趣味图文、系列视频等原创反诈知识，进而提升广大群众防骗意识。 参与主体权威多元 2024年，是数禾科技与多地监管双向奔赴构建“大消保”格局的元年。数禾科技主动走进福州、重庆两地，与当地不同行政区划层级的政府部门携手落地反诈宣传活动，在监管指导下营造了全民反诈、全社会反诈的浓厚氛围。 消保内容维度全面 在与用户传递消保知识的过程中，数禾科技不再拘泥于“口号式提醒”，而是通过真实用户案例汇编成册的方式，充分发挥“以案促醒”的作用，让用户在“守护诚信”“诈骗防范”“非法集资”等各个领域提升金融素养和安全防范意识。 宣传形式趣味多样 数禾科技在反诈宣传方面采取了丰富多样的形式，一方面，采用用户喜闻乐见的短视频、系列漫画以及系列图文形式在自媒体矩阵平台进行分发展示； 另一方面，在承办的反诈宣传线下活动中印发详细的宣传手册供往来群众阅读学习，还通过文艺汇演等形式走进社区、商圈，让防骗教育变得更加贴近生活、易于接受。 传播广泛互动高频 数禾科技在反诈宣传方面取得了显著成效，并形成了传播范围广泛、互动高频的健康生态，其精编的反诈案例图文，还多次被行业权威协会标榜为优秀案例进行社会性展播。这种多渠道、多形式的宣传方式不仅提升了公众的反诈意识，还增强了社会各界对反诈工作的参与度和支持度，最终形成了超千万人次的社会影响力。 500次 1500个 政务阵地线上宣发 政企联合发布 反诈“进社区、进商圈、进职场” 反诈更具权威性 反诈科普高频输出 结语 通过调研，数禾科技深入了解用户的真实情况与痛点，并积极探索运用大数据、人工智能等前沿科技手段来提升反诈工作的精准度与效率，力求为用户提供全方位、多层次的安全保障服务，有的放矢地守护用户的“钱袋子”，确保用户在享受便捷金融服务的同时，能够远离诈骗的威胁，安心享受金融科技带来的便利与安心。 反诈之路任重而道远，尽管社会各界在提高人民群众防骗能力、构建高效预警机制等方面取得了一定成效，但面对复杂多变的诈骗手法，仍需保持高度警惕。 未来，数禾将持续加大投入力度，在加强内部风险控制体系建设的同时，也将进一步深化与社会各界的合作交流，共同营造更加安全可靠的网络环境。 只有当每一个人都具备了足够的金融常识和防范意识，才能真正构筑起坚不可摧的防护网。让我们携手努力，共创无诈美好明天！