江苏银行2024年年度报告

CONTENTS目 录 董事长致辞...................................................004行长致辞......................................................006第一节..公司简介............................................009第二节..财务概要............................................015第三节..经营情况讨论与分析...............................027第四节..公司治理............................................057第五节..环境与社会责任....................................083第六节..重要事项............................................091第七节..股份变动及股东情况...............................097第八节..优先股相关情况....................................103第九节..财务报告............................................109 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司董事会第六届第十八次会议于 2025 年 4 月 18 日审议通过了《关于江苏银行股份有限公司 2024 年年度报告及摘要的议案》。本次会议应出席董事 15 名，亲自出席董事 15 名。 三、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司法定代表人、董事长葛仁余，主管会计工作负责人、行长袁军，董事会秘书、计划财务部总经理陆松圣声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司拟向全体 A 股普通股股东派发现金股利，具体为：以本公司 2024 年末普通股总股份数 18,351,324,463 股为基数，2024 年全年以每 10 股派发现金股利人民币 5.206 元（含税），合计派发现金股利人民币 955,370 万元。其中：2024 年半年度已按每 10 股派发现金股利人民币 3.062 元（含税），派发现金股利人民币 561,918 万元；2024 年年度拟以每 10 股派发现金股利人民币 2.144 元（含税），合计分配现金股利人民币 393,452 万元。该方案尚待公司股东大会审议批准，具体情况将另行公告。 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。 七、报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况，不存在半数以上董事无法保证公司所披露的年度报告的真实性、准确性和完整性。 八、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅“经营情况讨论与分析”章节中风险管理情况相关内容。 释 义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 董事长致辞 各位股东： 2024 年是新中国成立 75 周年，是 " 十四五 " 规划纵深推进的关键之年，也是江苏银行在变局中开新局、于挑战中育新机的重要一年。一年来，面对全球环境的风云变幻，江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，居安思危、沉着应变、积极作为，推动高质量发展迈出了坚实步伐，向广大投资者交出了一份业绩亮眼、质效并升的答卷。 报告期末，集团总资产达 3.95 万亿元，各项存款余额 2.12 万亿元，各项贷款余额 2.10 万亿元，在规模稳健增长的同时，经营效益不断提升、资产质量保持良好水平，ROE、ROA 继续保持行业第一方阵。全球 1000 强银行中排名第 66 位、蝉联全球银行百强，股价年涨幅超 56%、创上市以来新高。 深耕“五篇大文章”，紧跟国家战略导向，持续优化金融供给。作为全国系统重要性银行，江苏银行持续在事关经济高质量发展的重大战略、重点领域和薄弱环节积极作为。在科技金融领域，加大金融科技创新支持力度，激活经济“一池春水”。优化“科创融”分层分类服务体系，加强与高校区域技术转移转化中心等机构合作，成立“江苏银行企业上市服务基地”，省战新基金集群托管市场占比超 70%。在绿色金融领域，加力塑造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。优化“苏银绿金”服务模式，与国家工信部合作推出“绿色工厂贷”产品，参与组建长三角 G60 科创走廊 ESG 发展联盟，牵头制定4 项可持续金融国际标准，入选 PRB 全球十大优秀案例。在普惠金融领域，精准浇灌小微沃土，实现社会效益与经济效益“双向奔赴”。全面构建普惠产品全生命周期分类管理机制，持续提升普惠金融的可得性、覆盖率及便利性，业务规模增量保持省内第一，连续四年获得小微监管评价一级。在养老金融领域，着力打造有温度的老年金融服务品牌，助力“银发经济”高质量发展。全方位布局“个人 + 产业”“金融 + 非金融”的养老服务生态，加大养老产业全链条支持力度，个人养老金账户开立突破 100 万户。在数字金融领域，培育数字金融新动能，赋能金融服务提质增效。系统推进数字化转型，持续推动金融与数字技术有机结合，积极支持数字经济核心产业，打造集团级数字运营体系，以高质量数字金融服务赋能实体经济高质量发展。 甘做“苦事难事”，实现重点突破，为高质量发展注入澎湃动能。在净息差持续收窄、行业竞争不断加剧的背景下，我们认为在关键领域着力攻坚是中小银行提升市场竞争力、更好服务实体经济的破局之道。拓客强基突出分层分类、深度经营。深化“总分支 - 省市县”全层级营销对接机制，确保重大项目营销全覆盖，一体化推进小微“百渠营销”“三级联访”“破零行动”，完善零售专属客群服务方案，深化专业市场、医疗文旅、快付通、数字人民币等场景建设，客群基础进一步夯实。风险防控突出到边到底、关口前移。运用横向联动机制积极化解大额潜在风险，建立“云盾”合规监测机制，“1+3+N”风控管理体系初步实现由“单点发力”向“多点协同”、由“重在事后控制”向“加强事前预警”、由“自上而下推动”向“上下双向互动”的转变，资产质量优良态势进一步稳固强化。存款降本突出市场导向、成本导向。在确保存款规模稳步增长的基础上，紧抓市场有利契机，加强定价主动管理和高息产品管控，以市场较低利率完成 300 亿元永续债和 300 亿元普通金融债发行，全行负债成本进一步下降。绿色中收突出专业服务、协同合作。完善财富管理“研选配销”产品遴选机制，加强数字化投研体系建设，深入推进投销托一体化，与主流基金公司加强代销合作，整体规模、效益进一步提升。 建设“智慧银行”，深入推进数智化转型，不断塑新金融服务模式。我们坚持从内外两方面着力深化数字金融，持续打造智慧金融生态，在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破。对内以数字转型为引领，在加大科技资源投入、延伸要素挖掘深度、持续完善业技融合发展体系的基础上，持续推动管理上收、加强数据治理，不断提升科技对经营的赋能力度和触达效率，释放一线经营潜能。对外以数智服务为依托，加大产品服务创新力度，拓宽金融服务边界，聚焦“苏银金管家”、手机银行等重点产品，完成公司、零售客户线上线下渠道整合，不断提升用户体验。在“内外兼修”深化业技融合体系改革的进程中，我们将“敏态”贯穿服务运营与经营管理全过程。围绕产品全生命周期进行精准创新与迭代，不断升级“敏态”模式以重塑发展格局，第一时间响应客户需求、解决客户痛点。当下，国产大模型异军突起，我们敏锐洞察趋势、积极拥抱人工智能的澎湃浪潮，依托自主研发的“智慧小苏”大语言模型服务平台，在业内率先完成 DeepSeek 大语言模型的本地化部署，实现了从技术引进到场景落地的高效转化，并将其广泛应用于多个关键业务场景。 深化改革创新，多措并举提高管理效能，加力打造比较优势。全面深化改革的持续推进对金融改革创新提出了更高要求，我们坚信只有刀刃向内、自我革新，为长远发展筑牢制度保障，高质量发展根基才会愈发坚实。深入传导、践行“OneBank”经营理念，加快健全协同发展工作机制，构建板块内一体化发展、板块间协同联动的经营体系，让“高效率”“强协同”“优服务”成为广大干部员工内化于心、外化于行的思维方式和行为准则。完善经营管理运行机制，发挥“1 拖 6”资债管理体系把方向的作用，优化调整各板块组织架构，深化板块一体化经营，进一步增强高质量发展的可持续性。全面搭建“2+N”考核评价体系，实现各层级、各角色业绩的科学衡量与直观展示，为高效管理提供有力支撑。依托“1+3”问题导向工作机制，以管理上收为关键突破点，大力推动资源整合与流程优化，切实为基层赋能减负，极大激发经营活力。推进“大公司、大零售、大金市、大风险”板块架构集约化设计，前置科技人员职能，深化敏态协同研发、服务机制，提升总分支机构、母子公司和部门间的协同度，提升敏捷服务能力。 历史的洪流，在时序更替中奔腾；发展的航船，在奋楫争先里前行。2025 年是全面贯彻党的二十届三中全会精神的重要之年，是“十四五”规划的收官之年，也是江苏银行合并重组的十八岁“成人礼”。站在历史与未来的交汇处，江苏银行将始终聚焦高质量发展这一首要任务，坚持稳中求进、稳中求变，继续争当执行政策、遵从监管、市场表现的“三好学生”。我们坚信，在广大股东的信任与支持下，江苏银行将鼓足干劲、迎难而上、乘势而进，奋力在探索改革发展新实践中推进高质量发展实现新跨越，以更加坚实稳健的步伐走向基业长青，以发展实绩回报每一份托付与期待！ 董事长： 葛仁余 行长致辞 2024 年，面对复杂严峻的内外部形势挑战，我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实董事会高质量发展要求，恪守金融为民初心使命，锚定服务质效全面提升，以强化协同、数字赋能、精细管理为抓手，持续优化金融供给、防范化解风险，锐意进取、积极作为，推动高质量发展再上新台阶。 2024 年 末，集 团 资 产总 额 39,520.42 亿 元，较 上 年 末 增 长 16.12%；各 项 存 款 余 额 21,158.51 亿 元，较 上 年 末 增 长12.83%；各项贷款余额 20,952.03 亿元，较上年末增长 10.67%。全年实现营业收入 808.15 亿元，同比增长 8.78%；归属于上市公司股东的净利润 318.43 亿元，同比增长 10.76%；加权 ROE 为 13.59%。2024 年末，不良贷款率 0.89%，保持上市以来最优水平，拨备覆盖率 350.10%，风险抵补能力充足。 这一年，我们坚持把功能性放在首位，实现服务实体经济与自身发展的互促共进。迭代完善产品体系和服务模式，进一步提升集团业务专业水平和品牌辨识度，重点产业领域服务质效明显提高。2024 年末，科技型企业贷款余额 2326 亿元，较上年末新增 432 亿元，授信支持江苏专精特新、高企、科小企业数量均列全省第一。制造业贷款余额 3033 亿元，较上年末增长 19.41%，占对公贷款余额比例 23.01%。全年绿色金融投融资规模 5509 亿元，较上年末增长超 22%，其中绿色信贷余额突破 3600 亿元，在各项贷款中的占比在人民银行总行直管的 21 家商业银行中保持领先。苏银金融租赁公司全年租赁业务投放总额 605.41 亿元，绿色租赁新增投放 312 亿元，连续 2 年保持全国金融机构 ESG 最高评级 A