养老金融月度资讯

政策动态

• 个人养老金制度全面实施：人力资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日起个人养老金制度推广至全国，优化产品供给，将特定养老储蓄、指数基金纳入产品目录，并增加提前领取情形。
• 金融支持中国式养老事业：中国人民银行等九部门印发指导意见，提出到2028年和2035年的养老金融发展目标，聚焦不同老龄群体需求，推动银发经济高质量发展，包括支持备老群体做好养老资金储备、倾斜金融资源支持农村养老需求、完善银发经济金融服务体系等。

养老金金融

• 基本养老金调整：财政部表示将适当提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金，提高城乡居民医保财政补助标准。
• 企业年金发展：截至三季度末，我国企业年金积累基金首破3.5万亿元，达3.52万亿元，同比增长10.32%，前三季度收益率达3.56%。

养老服务金融

• 上海推动商业养老保险发展：上海金融监管局印发行动方案，明确五方面重点任务，包括强化理念宣导、服务能力建设、产品供给、服务领域拓展、要素集聚，并建立健全养老保险诈骗风险防控体系。
• 金融知识进乡村：中国银行重庆市分行开展“消保知识进乡村”活动，提升适老化服务水平，针对农村老年群体开展金融诈骗宣传教育。

养老产业金融

• 普惠养老专项再贷款落地：山西省首笔普惠养老专项再贷款由工行陵川支行为某养老服务机构发放300万元，标志着政策支持贷款落地。
• 攀枝花康养产业大会：签约总投资额达210.9亿元，覆盖康养旅游、健康养老等领域，并发布《攀枝花市康养产业投资机遇清单》。
• 上海浦东养老行业产业“五大中心”：浦东新区揭牌养老服务产品展示体验中心、认知障碍赋能推广中心、老年人营养膳食服务和研究中心、养老人才队伍建设赋能中心及养老产业交流推广和交易中心，推动银发经济高质量发展。

观点集萃

• 《中国养老金融发展报告2024》发布：聚焦2024年国内外养老金融最新发展动态，提出年金行业投资类REITs资产建立统一信息交互机制的可行性、金融行业参与养老金融的潜在路径，并剖析日本NISA免税投资账户、美国401(k)计划、美国TSP计划和英国集合缴费确定型管理模式。
• 胡晓义：养老保险面向2035年的几道必答题：提出城镇化率提高对养老保险制度的影响、就业形式多元化下的制度包容性、老龄化加深对战略储备基金的需求、多层次多支柱养老保险体系的均衡发展等问题。
• 周延礼：深入学习“新国十条”、促进养老保险高质量发展：强调发展第三支柱养老保险的意义，提出推动个人养老金融产品创新、扩大企业年金覆盖面、优化保险资金参与养老产业融资、应用金融科技推动养老金融转型升级、强化消费者权益保护等措施。
• 王忠民：从资产负债表的三个端口看养老金融“大文章”：分析现金流增加、负债变化、资产运作对养老金融新功能和发展路径的影响，指出七亿人参与养老金计划将带来庞大的现金流，为公募基金和投资管理带来机遇和挑战。

国际视野

• OECD《2024年养老金展望报告》：指出资产支持型养老金计划在全球范围内持续扩展，成为资本投资和退休收入的重要来源，建议通过多雇主养老金计划扩大覆盖面，优化管理和增加参与度以提升养老金体系可持续性。
• 美国2024年大型企业养老金计划财务状况：361家《财富1000强》公司所赞助的企业年金计划的总体资助状态为100%，较2023年底提高2个百分点，但改善幅度偏低。
• 比利时推行养老金改革新制度：自2024年1月1日起实施养老金改革，包括引入延长工作年限的养老金奖励、调整最低养老金标准、对退休公务员的养老金调整设定上限，旨在提升养老金体系的财务可持续性。