保险视角下的健康及养老创新发展机遇月

随着国民生产总值提高和居民健康需求增长，中国健康产业预计2030年将达到16万亿，结构将发生变化，健康类市场份额扩大到40%，民营医疗市场份额扩大到30%，院外药品市场占比扩大到45%，创新药市场份额超过50%。国家推行DRG/DIP改革旨在遏制过度医疗、缓解医保支付压力，院内药耗占比过高，降低药占比成为主要措施。DRG/DIP通过将相同疾病诊断、资源消耗相近的疾病分组，按组付费，关注成本管理和医疗行为合理性，更适用于三甲医院和二三线城市医疗机构。商业健康险进入存量时代，百万医疗受DRG影响增长停滞，医院底层盈利逻辑改变，不鼓励自费项，百万医疗客户案均理赔下降，获得感降低。随着外商独资医院试点放开，多层次医疗体系将逐渐落地，外资医院目标客群为中高端收入人群，支付以自费和商保为主，推动与保险公司合作。中产人群扩大，多元医疗健康需求旺盛，中端医疗险潜力巨大，可提供品质医疗、可负担就医费用保障。高净值客群对品质医疗、日常疾病、重大疾病、消费医疗、养老照护等需求多元，需要专业建议和服务。中国进入老龄化社会，积极应对老龄化及养老已上升为国家战略，将推动多层次养老服务体系，形成9073养老格局，老年客群需求呈现多层次特征，包括生理、心理和社交需求。保司应根据不同类型客群提供差异化养老服务，如机构养老、居家养老和社区养老。预计2035年中国将进入中等发达国家行列，加速进入重度老龄化社会，健康及养老需求增加将推动相关产业快速发展，保险公司通过保险与健康养老服务的深度融合，将迎来前所未有的发展机遇。