金融普惠与经济发展：数据与证据综述（英）

全球金融包容性显著提升，截至2021年，约76%的成年人拥有金融账户，较2011年的51%增长50%。发展中国家账户拥有率增长更为迅猛，从2011年的42%上升至2021年的71%。金融账户的普及带来了诸多积极发展成果，包括：

• 减少贫困：研究显示，账户拥有率与贫困率下降存在关联。
• 增加消费：拥有账户的成年人能够更轻松地管理财务，增加消费。
• 提高生产力：账户使用有助于提高生产力和投资。
• 增强抵御经济冲击的能力：账户拥有者能够更好地应对经济波动，例如储蓄和保险可以帮助他们在紧急情况下维持消费。
• 提升经济赋权：特别是对女性而言，账户能够增强经济赋权和独立性。

移动支付在金融包容性方面发挥着重要作用，尤其是在撒哈拉以南非洲地区。该地区移动支付账户拥有率高达33%，远高于全球平均水平。研究表明，移动支付能够帮助人们应对收入下降、改善医疗保健支出、提高消费水平，并增强风险分担能力。

COVID-19疫情加速了数字金融服务的普及，全球范围内数字支付的使用率从2014年的35%上升到2021年的57%。政府支付项目，如直接存款和养老金支付，在推动金融包容性方面发挥着关键作用。研究表明，数字化支付能够提高效率、降低成本、增强安全性和隐私性。

然而，金融包容性仍然面临一些挑战，例如：

• 数字鸿沟：许多无银行账户的成年人缺乏智能手机或其他数字设备。
• 基础设施不足：一些地区缺乏可靠的电力和通信网络。
• 金融素养不足：许多无银行账户的成年人缺乏使用金融服务的知识和技能。

为了促进更广泛的金融包容性，需要采取多方面的措施，包括：

• 制定有利于创新的政策和法规：例如，为移动支付服务提供有利的监管环境。
• 改善基础设施：例如，提供官方身份识别和普及智能手机。
• 提高金融素养：例如，提供金融教育项目。

通过这些措施，可以确保每个人都能从金融服务的益处中受益，从而促进减贫和经济发展。