帮助年迈的父母获得他们需要的支持

您的财富之旅-导航生活的财务里程碑 帮助年迈的父母获得他们需要的支持 随着您的父母或其他亲戚年龄的增长，他们可能需要在日常护理、杂货购物 、支付账单、前往预约等方面得到帮助。此外，他们还经常需要在财务和居住安排方面做出重要决策的帮助。 做出这些决定并提供持续支持可能会给您、您的父母和其他家庭成员带来压力。以下是帮助您年长的亲属及其他亲人获得所需支持、并应对可能既具挑战性又充满回报的生活阶段的五个步骤。 讨论当前和未来的护理需求 了解可用资源 考虑设立授权书更新重要文件 确定如何管理财务 在需要之前开始对话和计划 讨论当前和未来的护理需求 早期阶段，您的父母可能需要轻度支持，例如家政服务或偶尔来访的家庭照护者或其他照护人员，以帮助处理基本的护理和需求。随着需求变得更加复杂，必须做出关于未来护理安排以及是否需要搬入家庭成员的住所或长期护理设施的决定。 了解可用资源 在讨论和评估父母的护理需求时，您需要全面了解可用于支付护理费用的财务资源。这可能包括社会保障金、退休储蓄、前雇主提供的养老金支付、医疗保险计划的好处，以及长期护理或人寿保险政策。 尽早与父母讨论护理需求和意愿是个好主意，以便大家都能为这一进程做好规划。如果你有兄弟姐妹，应尽早让他们加入这些对话，以便共同协调、决策和安排。讨论的主题包括： 了解父母的财务状况对于帮助他们找到可负担的护理选项并充分利用现有资源至关重要。 由于财务讨论可能较为敏感，建议与您的律师或威廉布莱尔财富顾问会面，他们可以协助引导讨论并提供专业意见。 •在他们年老且不再能够完全自理时，您的父母设想居住在哪里？他们计划搬入老年公寓或护理院，还是更倾向于居家护理？ •谁将为他们提供所需的各种支持？家庭成员能否提供这些支持，还是有必要聘请看护人员？ •有哪些财务资源可以用来覆盖未来护理的费用？ •重要的文件，如保险政策、金融账户声明、遗嘱和医疗指示，可以在哪里找到？ 请记住，在探索当前或未来护理需求时，大多数社区提供免费的老年护理资源来帮助老年人及其家人获取可用服务的信息。美国老年事务管理局提供了本地查找这些资源的数据库，地址为：Eldercare.acl.gov. 考虑设立授权书 在某个时候，父母可能因年迈而无法自行做出财务、法律和医疗决策。在此之前，他们应该指定一位高度值得信赖的个人（无论是成年家庭成员还是专业顾问）作为他们的持续授权代理。 更新重要文件 在审阅您父母的资源时，请确保他们的关键文件和账户信息都已更新，反映出当前的地址、联系方式、受益人以及目标。例如，数年未更新的遗嘱可能包含了已故的受益人或不反映当前意愿的遗产分配指示。同样地，退休计划或保险政策上的受益人指定也可能过时。 一份全权委托书可以在个人仍具有完全能力的情况下立即生效（甚至在他们尚未丧失能力时），或者仅在他们丧失能力后才生效。 指定代理可以签署法律和医疗文件，并代表其进行财务决策，执行任何他们本可以自行进行的财务交易。 律师可以帮助以最适合您父母需求的方式设置授权书 。 要审查的文件和账户包括: •遗嘱和已设立的信托•医疗指令•代理授权•房产所有权证明•保险和长期护理政策•金融账户，包括银行和投资账户 在查阅这些文件时，请确保将其组织并存放在一处，以便需要时易于查找。有时可信赖的家庭成员或顾问会保存一份副本以备存档，而现在也有很多应用程序使得电子分享和存储此类文件更加便捷和安全。 确定如何管理财务 在指定全权代理之外，还需要决定在父母无法自行管理财务决策和交易时，这些事项将如何被处理和管理。 这可能包括确保按时支付账单和税费、代为做出投资决策以及向家庭成员或慈善组织提供财务赠款。许多银行提供了“便利账户”，允许账户持有人授权另一人（如成年子女 ）代表其开具支票、支付账单和提取现金。 在需要之前开始对话和计划 由于支持父母aging照顾涉及许多方面——从帮助他们获得护理到确保他们的财务管理得当——因此寻求可信赖的顾问来帮助您是一个明智的选择。尽早进行这些对话，当需要时，您的整个家庭将更加准备充分。 在您的父母还未准备好放弃自行处理财务决策之前，为降低错误或盗用风险，让某人监控他们的账户交易可能是个好主意。一些银行会为其账户设置“只读”访问权限 。 联系我们： 请联系您的威廉·布莱尔财富顾问或联系我们pwm@williamblair.com. 2024年8月 为了信息目的而准备的这些信息并不旨在提供，也不应被依赖作为会计、法律、税务或投资建议。我们建议您咨询律师、税务顾问、投资顾问或其他专业人士以了解您特定的情况。