汇兑中银行数字货币(CBDC) 构架提案(汉)

CGIDE 报告：零售央行数字货币（CBDC）架构提案

前言

中央银行数字货币（CBDC）是一种由中央银行直接发行的数字货币，可以视为一种新的数字支付工具。CBDC 涉及开发新的公共基础设施，并提供多种技术选项和功能。该报告重点关注零售CBDC，即面向个人和企业的CBDC。零售CBDC可能在增加金融包容性、促进金融服务创新、提高国内支付系统的效率等方面发挥作用。

摘要

为了分享经验和共同探讨CBDC的设计，CGIDE于2020年2月启动了一个技术工作组（TTF），以制定零售CBDC的架构提案。该工作组旨在定义高层面的技术需求、业务流程图以及CBDC实施的技术层面流程图。报告讨论了四个主要过程：新用户注册、创建CBDC、销毁CBDC和平台内转账。这些过程涉及用户通过手机应用、功能手机界面或硬件注册CBDC钱包，将商业银行资金转换为CBDC，以及在平台内部转移CBDC的价值。

零售CBDC架构

该报告提出了一种混合模型架构，允许中央银行与私人中介之间分工合作。该架构支持分层的了解客户（KYC）设施，其中严格KYC要求的个人和企业使用更高交易限额的钱包，而简单KYC要求的钱包适用于较小交易规模。隐私可以通过分离交易信息和身份信息来保证。

主要过程

1. 新用户注册：用户通过手机应用、功能手机界面或硬件注册CBDC钱包，创建CBDC钱包，以便显示余额、发起和接收转账（到其他钱包、实时全额结算系统或现金）并接收交易通知。
2. 创建CBDC：将商业银行资金转换为CBDC，通过从实时全额结算系统账户或当地货币交换增加用户钱包中的CBDC余额。
3. 销毁CBDC：将CBDC从平台中撤出并转换回商业银行或其他账户或现金，减少CBDC钱包中的余额。这可以通过向RTGS账户存款或取现现金完成。
4. 平台内转账：在平台上，CBDC价值从一个钱包转移到另一个钱包。

结论

该报告提出了一个基于CGIDE提出的高层面技术要求的零售CBDC架构。该架构旨在为中央银行提供参考，帮助他们设计和实施CBDC项目。