通过资产管理中的数字客户端入门简化成功

白皮书 通过资产管理中的数字客户端入门简化成功 利用面向资产经理的数字解决方案转变客户入职流程。 Contents Introduction01 资产管理中的数字客户端入门：02最佳端到端解决方案 客户入职数字化：机遇03金融服务 •文档的复杂性 •手动流程和容易出错的做法 •沟通不良 •不一致的数据和文档管理 •监管和合规性挑战 •缺乏个性化 •培训和资源不足 •破碎的系统和过程 04利用AI和GenAI实现客户端的数字化转型入职培训 •文档管理 •欺诈检测 •数据可见性 •个性化的客户体验 衡量数字客户端入门解决方案的成功05 06Hexaware如何提供帮助？ 07Summary Introduction 01 数字化客户上线的转型不仅仅是趋势，更是降低成本和更快实现收入的关键策略。资产管理领域的DCO（数字客户上线）正在经历快速演变，这受到监管需求、技术进步和客户期望的驱动。随着行业在日益复杂的监管环境中航行，对简化且合规的数字客户上线解决方案的需求从未如此迫切。诸如人工智能、机器学习和生成式AI等技术进步正在彻底改变资产管理公司收集、验证和管理客户信息的方式，评估客户风险承受能力，并确保合规性。 Furthermore,当今客户期望获得无缝且个性化的数字体验，这与领先科技公司所提供的体验相似。为了满足这些期望，资产管理公司必须采用提供直观界面、实时更新和强大的自助服务选项的数字化解决方案。 大多数参与者在一个2023年EY研究表示客户体验受到上线过程时长的显著影响。值得注意的是，只有7%的受访者能够在一个月内完成新客户的上线 ，这凸显了寻找方法以简化、自动化并缩短上线周期的必要性。 过渡管理 客户入职 分析 可追溯性和可审计性 产品入门 (例如，抵押品管理) 客户帐户开口 信贷尽职调查 了解您的客户(KYC)反洗钱(AML) ContractualDocuments 0 资产管理中的数字客户端入门：最佳端到端解决方案的组成部分 2 ©2024HexawareTechnologiesLimited。保留所有权利3 合同文件:客户数据的收集、存储和使用方式定义了上线策略/体验的成功。资产管理公司可能服务于不同类型的企业客户，如机构客户、信托、基金会 、基金、财富管理公司、个人及其他客户。所提供的产品和服务因客户类型而异，因此合同条款也会有所不同。 为了在客户上线过程中避免重复互动，重要的是为这些组创建统一的检查列表，以及时收集与合同文件相关的所有信息。通过将这些文件存储在集中式的文档管理系统中，该系统允许文档重用并保持数据完整性，并利用智能文档处理系统和生成式AI进行第三方风险管理，可以进一步改进此过程并加快合同速度。 了解您的客户/了解您的业务(KYC/KYB)和反货币 洗钱(AML)：机构投资者和个体投资者的客户身份验证（KYC）过程存在显著差异。对于机构投资者而言，KYC包括对组织进行全面尽职调查，包括法律结构、所有权和合规性。相比之下，个体投资者的KYC则侧重于个人身份验证、财务历史和风险评估。确保所有用于KYC/反洗钱（AML）的数据点完整，并且相关文件得到验证和接受至关重要。如果发现任何差异，与客户进行适当沟通并跟踪直至关闭是必要的。拥有数字化和可审计的过程工作流可以减轻客户和公司双方的KYC行政负担，并减少相关的时间和成本 。 信用尽职调查：信贷尽职调查对于抵押管理、证券融资、OTC衍生品、证券借贷、货币市场工具以及结算等相关服务而言，涉及对客户信用状况和风险profile的全面评估。借助先进的数据分析、风险管理工具以及自动化工作流程，可以简化信贷尽职调查流程并提高风险评估的准确性。 客户开户:标准化操作程序根据不同的客户类型（如机构客户、信托、基金会、基金、财富管理公司、个人及其他类型）量身定制。自动化这些操作程序确保了完整性和合同的一致性，并实现了验证。监管机构和专业机构要求的可审计检查点可以整合到综合检查清单中，并经过验证和批准以符合合规标准。应促进与服务团队和客户之间的内部沟通，以实现透明的开户流程和高效的纠纷管理。 标准结算说明(SSIs)：客户可能指定或偏好特定的托管人或基础设施服务提供商。与这些第三方合作，并根据SSI模板整合账户和配置SWIFT消息，对于直线交易处理来说可能会耗费大量时间。通过使用文档管理系统，可以有效地管理SSI。此外，保证金提取条款可以在专用系统中精心设置和管理 。可以从组织层面监控每个客户的敞口头寸，且首席风险官可以积极参与信贷扩展。系统验证步骤可以确保保证金提取标准与客户协议一致。 产品和服务：产品和服务的上线可以单独进行或打包进行。这需要细致的协调。每个产品/服务通常涉及单独的合同，客户数据会在不同部门之间无缝共享。确保所有合同文件与相应的部门关联，并与CRM系统集成至关重要。挑战包括保持数据一致性、在开户时验证合同合规性以及跨部门进行高效的内部沟通。 可追溯性和可审计性：在每个入职阶段管理可追溯性和审计性至关重要。通过全面的检查清单和自动验证系统支持robust的流程，确保不违反任何合同条款。在入职过程中，警报机制可以识别潜在风险，保障运营安全。通过专门的通信系统，客户可以及时获知服务和法规的变更信息。为审计目的归档客户数据并管理存储库涉及一个安全且集中的文档管理系统。 分析:关键绩效指标需要被跟踪以开发对入职流程效率的理解。应使用时间戳、流程日志和其他性能指标来开发数据驱动的分析。可以采用过程挖掘工具生成热图，以识别瓶颈并优化工作流程。 过渡管理：转型客户的投资组合从先前的资产管理公司涉及针对个人和机构客户量身定制的规划和沟通策略。对于个人客户，重点在于个性化支持和清晰易懂的沟通，以确保平稳过渡并理解数据格式。对于机构客户，过程包括严格的合同协议和详细的数据核对程序，以确保合规性和运营准备 。有效沟通数据问题至关重要，因为这些沟通需要根据每种客户类型的具体需求进行定制，以确保无缝过渡。 客户入职数字化：金融服务的机遇 在上线过程中，往往会遇到一些痛点，这挑战了流程的效率和流畅性。 痛点在客户入职 文档 03复杂性 碎片系统和 Processes 培训不足 和资源 手动流程 并且容易出错Practices Poor通信 缺乏 个性化 数据不一致和文件 管理 监管机构和合规性 挑战 文档的复杂性 企业客户在导航复杂的文件要求时面临重大障碍。模糊的指导方针和重复的表格导致混乱，从而延长了入职时间线并增加了行政负担。这种复杂性往往会导致客户的挫败感，并可能妨碍潜在的商业关系。 补救措施：简化文档要求 简化文档流程涉及澄清要求并合理化必要的提交表格数量。通过实施清晰 、简洁的指导方针，金融机构可以增强透明度并简化CORPORATE客户的入职旅程。 指标: 一个定义明确的文档框架 •减少客户端查询： 导致寻求提交要求澄清的客户咨询减少。简化表格流程减少。不完整提交的减少: 因此可以减少重新工作的需求并加速上线时间，从而实现可量化的处理时间改进。 •运营效率: 和错误率是提高运营效率和成本效益的关键指标。 手动流程和容易出错的做法 手动数据录入和处理在客户入职过程中面临重大挑战。这些劳动密集型方法需要大量的人工干预来收集、输入和验证信息。此类做法会消耗宝贵的资源，并增加出错的可能性，导致延误并可能带来合规风险。 补救措施：拥抱自动化以提高效率和准确性 金融机构正在采用自动化解决方案以减少手动流程，用于文档收集 、数据录入和验证。 自动化技术通过利用高级算法和机器学习能力来简化工作流程、减少人为错误并加快处理速度。通过自动化重复性任务，机构可以重新分配资源到更具战略性的项目中，从而整体提升运营效率。 指标: 平均时间的可量化减少 •处理时间减少： 完整的客户入职流程，以小时或天为单位。期间遇到的错误百分比减少 •错误率降低: 数据输入和处理阶段，表明提高了准确性和质量。成功的数量增加 •客户入职效率: 每月上线客户，反映出增强的运营能力和可扩展性。 沟通不良 不高效的沟通实践可能会显著妨碍客户的上线体验。客户可能因缺乏及时更新的应用状态信息、对所需文件的模糊指导或缺乏额外要求的指导而经历延误和困惑。这些问题影响客户满意度，并对运营效率和人员资源造成压力。 补救措施：实施透明和主动的沟通 金融机构可以通过利用客户门户或安全通信渠道来提供实时的客户接入进度更新，明确列出所需文件及其截止日期，并预先解决潜在的客户疑问或担忧 。通过促进清晰和主动的沟通，机构可以增强透明度，建立与客户的信任，并简化客户接入流程。 指标: 客户满意度的可衡量增长 •客户满意度评分: 通过调查或反馈机制报告的分数。 数量的可量化减少减少后续查询: 来自客户的后续电话或电子邮件以寻求状态更新，表明沟通效果有所提升。运营指标包括周转时间的减少。 •效率增益: 提交文件的时间或更快的入职完成率，反映了流程效率的提高。 不一致的数据和文档管理 金融机构往往难以应对不同系统之间文件的大量增多以及碎片化的存储解决方案，这导致文件检索困难、版本控制问题增多以及使用过时信息的风险增加。这些低效性阻碍了运营工作流程，并损害了数据的准确性和合规性。 补救措施：实施集中式文档管理系统 集中化的文档管理系统提供了一个统一的平台，用于存储、组织和访问文档 ，并确保与现有工作流程和应用程序无缝集成。通过促进文档的重复使用并维护数据完整性，机构可以简化流程、减少浪费并提高运营效率。 指标: 可量化的减少 •减少文档检索时间： 检索文档所用的平均时间，以小时或分钟为单位。在以下情况下减少 •减少过时的信息使用： 过时的形式或信息被使用，这表明数据的新鲜度和可靠性得到了提高。反映流程增强的指标也得到了改善。 •运营效率增益： 效率，例如更快的文档处理时间和降低文档管理工作流程中的错误率。 监管和合规性挑战 金融机构面临一个复杂的监管环境，该环境的特点是频繁更新和严格的合规要求。合规负担涵盖了所有运营方面，从客户开户到交易监控和报告。 不遵守规定会令机构面临财务处罚，并危及客户信任和运营连续性。 补救措施：实施稳健的合规管理系统 一个全面的合规管理系统应包括自动化合规监控、实时更新的监管变更信息以及集成的工作流程，以简化相关合规任务。机构可以通过集中合规努力、利用技术手段，确保持续合规并减轻潜在的监管违规风险。 指标: 可量化的指标表明 •已解决的合规问题数量: 合规管理系统在客户开户和持续运营过程中识别和解决合规问题方面的有效性。减少平均分配的时间。 •在合规任务上花费的时间: 合规相关的任务（以小时或天为单位进行衡量），这表明效率和资源利用得到了改善。积极的审计结果和合规性增强。 •监管审计结果： 评级是系统在维持监管合规方面有效性的切实指标。 缺乏个性化 许多金融机构在客户入职过程中采用一刀切的方法，导致未能充分理解并满足个别客户的需求，从而错失机会。如果不根据客户规模、行业特定要求或风险profile进行个性化处理，可能会导致客户满意度和留存率不佳。 补救措施：实施自定义的入职体验 量身定制的客户入职方法涉及根据客户规模、行业专业化程度或风险profile进行客户分段，并相应地个性化入职流程。机构可以通过利用客户数据和洞察来提供个性化服务、简化流程并提升客户体验。 指标: 客户保留率的可衡量增长归因于 •客户保留率: 个性化onboard体验和增强的客户满意度。客户对上述方面的积极反馈包括 ： •客户反馈: 个性化入职体验，如通过调查或客户案例研究所示。平均所需时间的减少。 •完成入职培训的时间: 按照客户规模、行业或风险profile进行分段完成客户上线流程，展示出改进的效率和服务交付能力。 培训和资源不足 员工在缺乏充分培训或无法访问最新资源的情况下负责客户上线工作时，往