非结构化数据智能风控

01 业务背景介绍 汇兑服务涉及全球付款、全球收款、跨境电商收款、外贸B2B收款等业务，主要风险点为真实性风险，非真实贸易收款可能带来合规风险或欺诈风险。B2B跨境贸易真实性风险案例包括商户提供的材料无法证明真实贸易背景（如无法验证的跨境物流单据）以及通过电信诈骗等方式伪装成B2B跨境贸易背景骗取资金（如使用虚假物流单据和网站）。跨境物流证明材料包括贸易合同发票、国际快递、海运、空运、铁路运输单、网址、沟通记录、委托证明等，审核时需验证资金、合同、货物三方面信息的一致性及材料真实性。

02 算法技术介绍 非结构化场景算法技术旨在实现B2B跨境贸易验真场景的自动化验真，降低风险与成本。技术难点包括非标文档信息获取和企业多语种名称比对。解决方案包括：

• 利用多模态对齐技术（图像、文本、布局）从非标文档中获取信息，如Mask Image Modeling和多模态Mask Language Modeling，效果在公开数据集和业务数据集的多模文档分类、信息解析任务F1均超过90%。
• 采用语义+读音融合的多语言表征方法比对企业名称，效果优于传统文本增强方案。

03 智能风控实践 业务解决方案包括：

• 贸易材料完整性保障：通过贸易模式还原技术，针对不同贸易模式设计解决方案，如物流验真和网址验真。
• 贸易材料真实性保障：通过三方数据验证（物流验证和网址验证）和文档篡改检测提高造假成本。篡改检测方案核心是“找重复”和“找不同”，计算文本框差异性。 实践效果显示，90%+外贸收款及结汇入中材料可由智能风控系统自动审核完成，较人工审核在风险和成本上大幅下降，并缩短交易流程耗时。具体方案包括贸易合同发票、物流单OCR和智能文档解析，根据文档解析结果还原贸易模式闭环，验证材料完整性。