中电金信 新一代财险核心系统白皮书

财险核心系统数字化转型白皮书总结

引言

在数字化浪潮推动下，财险公司面临深化改革挑战，普遍将数字化转型作为战略目标，以确保稳定经营和业务可持续发展。科技创新是转型的基石，核心系统作为业务发展中心，是数字化转型重点关注和投资的焦点。本文探讨财险公司核心系统如何实现数字化转型、转型方向及业务价值。

背景

金融监管机构发布多项政策引导金融机构推进数字化转型，如央行《金融科技发展规划》和国家金融监督管理总局《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。保险行业竞争加剧，中小财险公司面临业务转型机遇，市场潜力巨大。技术革新是推动数字化转型关键动力，人工智能、区块链、大数据、云计算等技术重塑保险业务运营模式。核心系统升级是数字化转型关键举措，旨在提高服务效率、降低运营成本，为客户个性化服务提供支撑。

财险核心系统数字化转型的三大方向

1. 以客户为中心：从产品导向转向客户导向，提供多元化、集成化金融服务，关注客户体验，实现“千人千面”的用户体验。
2. 技术创新：利用分布式架构、微服务、云原生技术、数据中台和业务中台等，提升系统灵活性、效率和用户体验。
3. 业、技、数融合生态：推动业务、技术和数据的深度融合，围绕技术基础建设、资源共享和数据智能化推进，实现数据驱动决策。

财险核心系统数字化转型的四大关键能力

1. 业务建模能力：通过“轻量级业务建模”模式，实现全量业务建模、敏捷业务建模和T型业务建模，覆盖多业务场景，实现自动化、智能化处理。
2. 中台支撑能力：通过抽取高内聚、低耦合、可重用的业务功能，形成基础能力域，支撑业务场景敏捷实现与部署。
3. 先进金融数字底座支撑能力：中电金信“源启”平台提供稳定、高效、安全的数字化基础设施，具备通用性、完备性和广泛适配性，满足金融应用高安全、高可靠、高性能要求。
4. 积木式拼装能力：通过模块化设计，实现功能组件灵活组合和重用，快速响应市场变化和客户需求，提升开发效率，降低成本。

新一代财险核心系统关键模块

1. 产品工厂：高度抽象、灵活的产品管理中心，集中统一配置产品全生命周期要素，实现产品快捷装配和跨条线自由设计。
2. 保费计算引擎：提升保费计算效能，实现灵活性、可维护性、成本效益、响应速度、错误率降低、合规性和透明度。
3. 动态渲染：提升保单页面表现力和功能性，覆盖不同业务场景，实现产品配置灵活性，减少系统压力，增强安全性。

财险核心系统转型路径建议和实施工艺

建设路径

1. 应用平移：纯技术层升级，周期短、风险可控，但业务架构进步有限。
2. 整体重构：具有长期战略价值，规划完整、标准清晰，但建设周期长、资源投入高。
3. 产品替换：引入原型产品，缩短规划周期，但需梳理差异，实施风险较高。

实施方案

建议按三阶段分步走：第一阶段完成架构规划；第二阶段通过敏捷原型验证制定实施方案；第三阶段全规模建设。

实施工艺

建立配套实施工艺，包括“业技衔接”设计方法、业务开发运维一体化工具及标准规范体系，支持敏捷创新和持续迭代。针对关键技术和业务问题进行专题方案设计。

新旧核心切换

1. 整体切换：一次性完成数据迁移，实施难度低，但有停机时间，影响客户体验。
2. 在线平滑切换：新旧系统并行运行，分批在线迁移数据，切换风险低，但需考虑并行影响。

业务价值

1. 支持数字化转型：提升风险评估、报价等数字化能力。
2. 业务敏捷化：快速响应市场变化，实现业务需求快速迭代。
3. 客户中心化：优化客户交互流程，提升客户满意度。
4. 降低运营成本：减少人工干预，降低错误率，减少基础设施投资。
5. 提高处理能力和性能：处理大量并发请求，保证高可用性和高性能。
6. 产品创新支持：快速推出新保险产品。
7. 合规性和透明度：确保操作记录和审计跟踪。
8. 渠道整合：支持多渠道接入，提供无缝客户体验。