加强合作金融机构：世界银行和拉博伙伴关系联合项目的经验教训

|||金融||金融||||金金融融||金融|金融金融 加强合作金融机构： 从世界银行和Rabo伙伴关系联合项目中吸取的经验教训 2020–2023 ||金融| FINANCE C|E FINANCE| 金融金融| 金融|金融| FINANCE|金融 繁荣笔记系列 金融|金融|金融F|金IN融AN|C金E 加强合作金融机构： 从联合世界银行和Rabo伙伴关系项目2020–2023 ©2024国际复兴开发银行/世界银行1818H街西北 华盛顿特区20433 电话：202-473-1000 Internet:www.worldbank.org 这是世界银行工作人员与外部贡献者共同完成的作品。本研究中的发现、解释和结论并不代表世界银行 、其执行董事会或其所代表的政府的观点。 世界银行不对本作品中包含的数据的准确性、完整性和及时性承担责任，并不对其中的任何错误、遗漏或差异负责，也不因使用或未使用此处所述的方法、过程或结论而承担任何责任。本作品所示的边界、颜色、面值、链接/脚注及其他信息，并不意味着世界银行对任何领土的法律地位作出判断，也不意味着世界银行认可或接受此类边界。引用其他作者的作品，并不意味着世界银行认同这些作者的观点或其作品的内容。 此处没有任何内容构成或被解释为限制或放弃国际复兴开发银行（世界银行）的特权和豁免，所有这些特权和豁免均明确保留。 权限和权限 本作品的内容受版权保护。尽管如此，世界银行鼓励其知识的传播，因此只要完整引用本作品，本作品的全部或部分内容可以用于非商业目的的复制。 关于权利和许可的任何查询，包括附属权利，请致电商世界银行出版社，世界银行集团，地址：美国华盛顿特区1818HStreetNW；传真：202-522-2625；电子邮件：worldbankpublications@worldbankgroup.org。pubrights@worldbank.org. 封面照片:©DrAfter123/iStock。在DrAfter123/iStock的许可下使用。进一步重用所需的权限 TABLEOFCONTENTS Acknowledgementsvi 执行摘要vii 项目背景和目标01 项目目标和主要活动02 试点国家/司法管辖区的选择过程04 哥伦比亚06 上下文06 监管和监督工作06 对部门的支持07 关键观察和后续步骤07 埃塞俄比亚08 上下文08 监管和监督工作08 对部门的支持09 关键观察和后续步骤09 西非10 上下文10 监管和监督工作10 对部门的支持11 关键观察和后续步骤12 遭受脆弱，冲突和暴力的国家的CFI13 经验教训14 Conclusion17 加强合作金融机构 繁荣说明 首字母缩略词和缩写 ATI埃塞俄比亚农业转型研究所 BCEAO西非中央✲行(西非国家中央✲行) CAFCorporaciónAndinadeFomento CFI合作金融机构 CBS核心✲行系统 CIF非洲金融机构会议 CoE卓越中心 DPO发展政策运作 ECC埃塞俄比亚合作委员会 FCV脆弱、冲突和暴力 FCAFECOLFIN 联邦合作机构 FOGACOOPFondodeGarantíadeEntidadesCooperativas(哥伦比亚金融安全网机构的CFIs) FederaciónColombianadeCooperativasdeAhorroyCrédito,FinancierasyEntidadesFinancierasdePropiedaddeGruposCooperativos FSN金融安全网 v FCA联邦合作机构 IMF国际货币基金组织 IPS机构保护计划 MFI小额信贷机构 IT信息技术 MIS管理信息系统 MSME微型、小型和中型企业 RCPA区域合作促进机构 R&S监管与监督 RPRabo伙伴关系 SCA阿尔巴尼亚储蓄和信贷协会 SESSuperintendenciadelaEconcoíaSolidaria-Supersolidaria(哥伦比亚CFIs主管) SACCO埃塞俄比亚储蓄和信用合作社 SSC共享服务中心 URF金融联盟（CFIs的哥伦比亚监管机构) WB世界✲行 加强合作金融机构vi 繁荣说明 Acknowledgements 本报告由以ToshiakiOno（高级金融领域专家和任务团队负责人）和JulietteHensgens（Rabo合作伙伴项目主任，计划主管）为核心✁一支核心团队编写。该团队还包括EvaM.Gutierrez（首席金融经济学家）、RubigaSivakumaran（Rabo合作伙伴项目经理）、AnneSivley（顾问，主要作者）、JuanBuchenau、JoséRutman和CarlosCuevas（均为高级咨询师）。本报告受益于JeanPesme（全球金融服务总监）、NirajVerma（实践经理）、DavidGerbrands（Rabo合作伙伴全球农业和✲行咨询服务负责人）、BjornSchrijver（Rabo合作伙伴包容性商业投资亚洲负责人）、HansGroeneveld（国际合作事务主任，拉博✲行）、RekhaReddy（高级金融领域专家）、VeronicaTrujillo（金融领域专家）、PabloR.ValdiviaZelaya（高级农业企业专家）和YoujinChoi（高级金融领域专家）提供✁评审意见。世界✲行与Rabo合作伙伴✁联合项目得到了荷兰政府和拉博基金会✁资金支持。试点活动得益于与埃塞俄比亚合作社委员会和埃塞俄比亚农业转型研究所✁卓越合作；西非地区✁ConfédérationdesInstitutionsFinancièresenAfriquedeL’Ouest（CIF）；以及哥伦比亚✁UnidaddeRegulaciónFinanciera（URF） 、SuperintendenciadelaEconomíaSolidaria（SES）和FECOLFIN✁大力支持 。 加强合作金融机构vii 繁荣说明 ES. 执行摘要 随着合作金融机构（CFIs）广泛✁、通常是无与伦比✁零售覆盖面，它们能够触及其他未充分服务✁地区和人群，这些机构在深化农村和边缘城市地区✁金融包容方面具有巨大✁潜力。更广泛✁金融服务（包括储蓄、信贷和支付等）是推动农村和农业发展✁重要因素之一。然而，在许多国家，由于监管和监督不足（R&S）以及缺乏或不存在金融安全网（FSN），CFIs未能充分发挥其潜力。1内部控制和外部控制薄弱，管理层能力不足，规模经济有限，CORPORATEGOVERNANCE存在弱点。 世界✲行（WB）和拉博合作伙伴（RP）开展了这个知识项目，旨在通过强化CFIs✁研发布局框架和FSN、联合会及网络，复制并扩大全球在转型CFI领域成功✁经验。2该项目涵盖了哥伦比亚、埃塞俄比亚以及西非地区。世界✲行侧重于支持R&S环境和FSN改革✁政策工作，而RP则平行地关注机构能力发展以及CFIs、联合会和网络✁加强。表1总结了该项目下✁合作伙伴及试点活动。 1.FSN包含存款保险框架、金融机构✁处置框架以及紧急流动性援助✁提供。例如，阿尔巴尼亚、墨西哥和巴西。 加强合作金融机构 繁荣说明 表1：合作伙伴和试点活动摘要(2020-2023年) 司法管辖区 哥伦比亚 埃塞俄比亚 西非 合作伙伴 Supersolidaria(主管),URF(调节器)和FECORFIN3（CFIs联合会) 埃塞俄比亚合作社佣金(ECC-调节器和主管)，CFI工会，农业转型研究所(ATI) TheConfédérationdes金融机构和AfriquedeL'Oues(tCIF)(区域联合会5个国家网络国家) 活动和成果 •世界✲行支持✁改革在CFI监管中 框架专业化和合并部门 •RP建立了一个区域 六个CFIs✁试点小组和支持他们在他们✁走向运营✁旅程集成，通过共享集成示例和使这些适应哥伦比亚背景 •世界✲行进行了一项研究论储蓄与信贷 合作社(SACCO)R&S建议进行重大改革 •RP支持✁CFI工会，CFIs,andmemberswiththe共享服务✁设置 中心(SCC)增加通过带来合作一群飞行员工会一起做钥匙主题 •WB和RP支持 内部审计和控制，FSN安排，以及信息技术(IT)和数字化进展，以及数据管理CIF✁功能 本笔记提炼了可能具有广泛适用性和对未来项目/倡议有用✁政策建议和经验教训。 社区对脆弱、冲突和自然灾害✁适应能力更强 。 总体政策建议： •鉴于CFIs广泛建立✁网络和会员基础，政策制定者支持CFIs推动金融sector发展和可访问性可以获得较强✁回报，而不是投资建立新✁零售网络。公共干预措施支持CFIs、其研发框架以及FSN可以比 建立新✁面向零售客户✁金融网络更具成本效益。CFIs广泛而深入✁外展活动可能更为高效且能更好地服务客户，特别是在农村和农业家庭中，这些家庭更偏好高接触度✁解决方案。此外，更强壮✁CFIs将有助于其成员和当地社区✁发展。 高效且有效✁CFI转型需要在R&S框架、FSN以及私营（CFI）部门进行发展和改革。本项目得出✁有效干预措施如下： •CFIs✁凝聚力和成员导向是其竞争力和任何改革 ✁基础。金融投资机构（CFIs）作为基于会员✁组织，其凝聚力和社会资本是机构加强✁关键基础 。因此，技术支援必须建立在CFIs稳固✁基础上，并解决CFIs及其会员✁限制和需求。例如，提高CFIs✁服务offerings并增加其会员数量可能需要在数字化、技术采纳方面提供协助。 viii 3.哥伦比亚合作储蓄信贷联合会、合作集团金融企业及金融机构联合会。 加强合作金融机构 繁荣说明 参与代理网络（这可能需要监管改革）。这些解决方案可以提高更高✁透明度和运营效率。财务支持也可能需要部分覆盖其初始投资。 •平行干预应涉及与负责食品和农业（FSA）和跨境金融投资（CFI）领导及其成员✁相关监管机构/监督机构/机构进行多点咨询、协作和协同。定期与支持这些努力✁相关外部实体（如世界✲行和亚 洲开发✲行）以及相关国内利益相关方进行协调和交流对于推动多维度改革是必要且有效✁。 •R&S和FSN✁进步应增强相关当局✁有限能力，并填补CFI法规中✁空白。努力应集中在通过培训和报告数字化等方式提高CFI监管者和监督者✁容 量，鉴于他们在覆盖众多CFI方面承担着巨大✁责任，这些CFI✁数量往往远超✲行和其他金融机构 ✁数量。同时，需要支持来填补CFI监管框架中✁空白，例如支付系统或FSN✁接入，并针对更强✁CFI表现和稳定性对其进行定制。 •转型变革需要所有利益相关方长期✁承诺，努力程度高度依赖于其准备情况以及监管/监督/食品体系环境。项目在三个管辖区✁干预措施虽然取得 了显著成果，但仍然需要更多✁时间和资源来持续整合CFIs并改进其监管、监督和食品体系（FSN） 。同时，这些要求在不同管辖区之间差异显著。例如，在埃塞俄比亚，大量分散✁CFIs与薄弱✁监管/监督框架相结合，需要投入大量基础工作来解决制约因素，才能进行整个部门✁转型。另一方面，在西非，稳固✁顶层机构以及哥伦比亚监管/监督/FSN机构✁参与为成功奠定了更坚实✁基础。 ix •整合和整合CFIs是提高规模经济和职能效率✁可行选择对于金融机构（CFIs）✁生存和稳健增长而言，这些因素至关重要。信息技术在促进共同服 务和平台方面发挥着关键作用。为了缓解合并相关 ✁担忧，需要清晰地向金融机构✁领导层、成员及最高机构传达这些益处。 •加强✁监管和监督可能激励并可能需要促进CIFs ✁合并与整合。例如，监管机构通常使管理良好 ✁支付机构（CFIs）能够接入支付系统、代理网络和金融开关网络（FSN），这可以使合并和整合对于支付机构稳健✁增长和生存变得更加可接受和有吸引力✁选择。 加强合作金融机构1