2025年全球保险报告：追求增长2024

2025 年全球保险报告指出，全球保险行业正经历动荡时期，宏观经济不确定性、通货膨胀、利率前景不明等因素对保险公司造成挑战。报告分为个人财产险和责任险、商业财产险和责任险、人寿险三个章节，分析了各领域面临的挑战和机遇。

个人财产险和责任险（P&C）：

• 挑战： 2022-23年保费增长9.5%，但相关性低于疫情前水平，成熟经济体与新兴经济体之间的保险覆盖率差距扩大。发达市场增长主要由费率上调驱动，表明对新风险的扩展有限。保险可负担性问题凸显，尤其是在美国等地。
• 机遇： 拉美和亚洲部分经济体潜力巨大，全球老龄化趋势和消费者购买模式变化带来创新机会。新兴出行模式（电动汽车、自动驾驶）和自然灾害风险上升要求保险公司调整策略。技术发展（AI和生成式AI）将推动价值链重塑。
• 增长策略： 报告提出三种主要模式：核心规模参与者专注于传统覆盖范围，创新者通过专业产品扩大覆盖范围，目标参与者通过营销、分销和服务进行差异化。

商业财产险和责任险（P&C）：

• 挑战： 盈利增长面临挑战，需求增长速度不够快，保护缺口扩大，客户自保趋势上升。
• 机遇： 缩小保障缺口是关键增长机会，需要创造性地解决更高保护成本带来的障碍。
• 卓越性能关键驱动因素： 清晰且聚焦的增长战略、强化承保运营和风险选择、转型分销环境降低获取成本、实现运营效率管理行政费用。
• 增长策略： 领导者需明确增长战略，现代化承保能力，优化运营效率，并建立独特的竞争优势。

人寿险：

• 挑战： 行业相关性下降，传统产品和主要市场增长停滞。
• 机遇： 人口老龄化趋势和千禧一代财富集中度提高带来机遇。社会规范和生活方式变化为更具灵活性的保险产品提供机会。
• 增长策略： 重新获得在退休方面的相关性并赢得市场，向综合财富解决方案转型，寻找新的途径来服务客户和顾问，扩展至资产管理领域。
• 价值创造途径： 激活保险、资产管理和资本的飞轮，通过大规模发行保险产品和年金、差异化投资管理以及资本管理实现价值创造。

报告强调，保险公司需要积极应对挑战，把握机遇，通过创新、扩展覆盖范围、提升行业相关性、优化运营效率等方式实现可持续且盈利的增长。