亚洲财险业现状与挑战
现状
- 增长放缓：2022年前十年，亚洲财险保费年增长约5%，低于美洲，略高于欧洲、中东和非洲。
- 低渗透率：亚洲发达市场渗透率仅1%-2%，新兴市场更低。
- 综合成本率上升：新兴市场综合成本率较高，尤其是在2017-2022年间。
关键险种表现
- 车险：在2012-2022年间，车险增速放缓，2017-2022年年均增速仅2.0%。
- 其他险种：火险、财产险和个人意外险增速较快，责任险增速最高，达12%。
市场集中度
- 发达市场：市场集中度较高，如中国大陆前五大险企市场占比高达75%。
- 新兴市场：市场相对分散，但跨国公司在马来西亚和印度表现良好，市场份额达30%-40%。
寻求新出路
适应出行电动化
- 挑战：电动车普及增加理赔管理复杂度，修理时间和费用更高。
- 应对措施：
- 产品和定价：推出“按驾驶付费”和基于使用的保险（UBI）。
- 分销：与主机厂合作，提供嵌入式保险服务。
应对新兴风险格局
- 气候风险：亚洲升温速度快，气候风险加剧。
- 应对策略：
- 开发创新产品：如参数化解决方案，支持电气化和碳捕获供应链。
- 提升风险管理能力：制定并执行气候风险管理措施。
- 网络风险：全球网络攻击增多，亚洲市场增长迅速，但仍处于初期阶段。
总结
亚洲财险业面临增长放缓、低渗透率和高综合成本率的挑战。通过适应出行电动化和应对新兴风险，保险公司可以抓住新机遇，提升自身竞争力。
