解析银行科技投入的价值创造
背景与现状
- 科技投入增长：过去几年，全球银行业科技支出年均增长9%，远超收入增长（4%）。2023年，这一支出总额达到6500亿美元，相当于比利时或瑞典的GDP。
- 挑战：
- 生产力下降：自2010年以来，美国银行的劳动生产率每年下降0.3%，即使其他行业普遍有所提高。
- 缺乏差异化竞争力：即便银行在技术上的投入超过同行，也不一定能在竞争中获得优势。例如，大银行和小银行的移动应用评分可能相同，尽管小银行的科技投入远低于大银行。
- 复杂性成本增加：由于监管合规、AI应用以及旧系统更新的需求，科技投入将持续增加。但传统的ROI计算往往未能全面反映新技术业务的成本，如维护新应用的成本、技术债务等。
管理层与董事会的关注点
- 审查与质疑：管理层、董事会成员和CEO们对科技投入的审查日益严格，他们认为科技投入的透明度不足，价值创造不明确。
- 分析师观点：几位美国领先银行的股票分析师表示，科技投入更多是满足基本需求或合规要求，真正推动差异化竞争的部分较少；科技投入的价值创造较为模糊，市场应更关注资金的具体用途。
解决方案
- 优化科技投入：通过提高生产力、集中投资于关键领域、采用结果导向的执行模式，并加强投资者沟通来实现更高的价值创造。
- 具体措施：
- 提高生产力：通过提高科技投入的效率，减少开发时间，降低技术债务。
- 集中投资：聚焦少数能够带来显著价值的关键业务领域。
- 结果导向：确保每一项投资都能实现预期效果，而不是仅仅关注代码发布。
- 透明沟通：加强与投资者的沟通，明确展示科技投入带来的具体价值。
典型与理想模式对比
- 典型模式：有限的科技预算被分散到众多小型项目上，难以体现投资效果。
- 理想模式：通过集中资源和结果导向的方法，实现更高的回报。
面临的挑战
- 有限的自主预算：许多银行的科技预算主要用于维持运营和合规，留给推动差异化竞争的自主预算非常有限。
- 缺乏整体视角：高管团队和技术部门之间缺乏有效协作，导致资金分散。
- 关注结果不足：项目成功通常仅以代码发布为标准，而忽视了实际业务价值的实现。
通过上述分析可以看出，银行需要采取更为系统化和结果导向的方法来优化科技投入，从而更好地创造和传递价值给投资者。
