瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告

证券代码：601528证券简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗 漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.法定代表人、董事长吴智晖，行长、主管会计工作负责人陈钢梁及计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）胡建芳保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3.第三季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：千元币种：人民币 项目 本报告期 本报告期比上年同期增减变动幅度(%) 年初至报告期末 年初至报告期末比上年同期增减变动幅度 (%) 营业收入 1,148,448 14.30 3,322,120 14.67 归属于上市公司股东的净利润 599,059 13.46 1,441,620 14.57 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 515,568 9.38 1,284,207 12.10 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 -3,444,193 -119.69 基本每股收益（元/股） 0.30 11.11 0.73 14.06 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.26 8.33 0.65 12.07 稀释每股收益（元/股） 0.30 11.11 0.73 14.06 加权平均净资产收益率（%） 13.60 增加0.24个百分点 11.13 增加0.32个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 11.68 减少0.24个百分点 9.91 增加0.07个百分点 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减 变动幅度(%) 总资产 211,300,415 196,888,465 7.32 归属于上市公司股东的所有者权益 17,880,125 16,628,304 7.53 归属于上市公司股东的每股净资产（元／股） 9.11 8.47 7.56 注1:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 注2：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。 （二）非经常性损益项目和金额 单位:千元币种:人民币 非经常性损益项目 本期金额 年初至报告 期末金额 说明 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 - 12 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外 109,119 133,965 人民银行信贷政策支持工具补贴等 非经常性损益项目 本期金额 年初至报告 期末金额 说明 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 - 69,487 将对苍南农商银行的股权投资确认为长期股权投资后，对投资时点投资成本低于可辨认净值的差额确认为营业外收入 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 2,501 6,794 减：所得税影响额 27,905 52,601 少数股东权益影响额（税后） 224 244 合计 83,491 157,413 （三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 项目名称 变动比例（%） 主要原因 经营活动产生的现金流量净额_年初至报告期末 -119.69 主要系向中央银行借款、回购业务、客户存款和同业存放款项业务现金流入减少 二、补充财务数据 （一）存贷款按产品分布情况 单位:千元币种:人民币 项目 2024年9月30日 2023年12月31日 存款总额 154,360,327 144,201,627 其中：企业活期存款 27,464,453 30,482,022 企业定期存款 11,159,712 10,079,894 储蓄活期存款 16,562,750 15,596,962 储蓄定期存款 95,529,942 84,869,149 其他存款 3,643,470 3,173,600 贷款总额 125,042,036 113,382,140 其中：企业贷款 63,486,851 54,318,913 个人贷款 54,120,855 51,859,817 票据贴现 7,434,330 7,203,410 注：上表中存款总额与贷款总额不含应计利息。 （二）贷款五级分类情况 单位:千元币种:人民币 2024年9月30日 2023年12月31日 五级分类 金额 占比（%） 金额 占比（%） 关注类 1,946,828 1.56 1,468,976 1.30 正常类121,877,00197.47110,809,86397.73 可疑类 349,696 0.28 566,998 0.50 次级类516,7300.41405,0240.35 贷款总额 125,042,036 100.00 113,382,140 100.00 损失类351,7810.28131,2790.12 （三）补充财务指标 主要指标（%） 2024年9月30日 2023年12月31日 平均总资产收益率 0.95 0.98 不良贷款率 0.97 0.97 拨备覆盖率 329.96 304.12 贷款拨备比 3.21 2.96 成本收入比 26.98 34.70 主要指标（%） 2024年1-9月 2023年1-9月 净利差 1.41 1.63 净息差 1.52 1.75 注1：平均总资产收益率、净利差、净息差经年化处理。 （四）资本数据 2024年9月30日 2023年12月31日 项目 单位:千元币种:人民币 合并口径 母公司 合并口径 母公司 核心一级资本净额 17,972,822 17,597,729 16,725,061 16,360,181 一级资本净额 17,985,943 17,597,729 16,738,496 16,360,181 总资本净额 19,595,496 19,154,713 18,306,138 17,870,007 核心一级资本充足率（%） 13.24 13.19 12.68 12.65 一级资本充足率（%） 13.25 13.19 12.69 12.65 资本充足率（%） 14.43 14.36 13.88 13.82 注1：上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量；期初数按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）相关规定计算，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。 注2：《瑞丰银行2024年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行官方网站投资者关系专栏中的“监管资本”子栏目（https://www.borf.cn/jgzb/index.shtml）。 （五）杠杆率 单位:千元币种:人民币 项目 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 杠杆率（%） 8.14 7.90 7.89 7.42 一级资本净额 17,985,943 17,500,214 17,250,707 16,738,496 调整后的表内外资产余额 220,994,097 221,547,261 218,584,322 225,517,927 （六）流动性覆盖率 单位:千元币种:人民币 项目 2024年9月30日 合格优质流动性资产 15,648,561 未来30天现金净流出量 14,678,801 流动性覆盖率（%） 106.61 三、股东信息 （一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股 报告期末普通股股东总数 报告期末表决权恢复的优先股股东总 34,609 数（如有） 不适用 前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 质押、标记或冻结情况 股份 数量 状态 股东名称 持股 持有有限售条 股东性质持股数量比例 件股份数量 (%) 浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 国有法人 158,934,976 8.10 92,300,017 无 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 境内非国有法人 83,124,012 4.24 - 无 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 境内非国有法人 79,467,488 4.05 - 无 浙江勤业建工集团有限公司 境内非国有法人 79,467,488 4.05 - 无 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 境内非国有法人 79,467,488 4.05 - 无 浙江华天实业有限公司 境内非国有法人 79,467,488 4.05 - 无 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 境内非国有法人 79,357,488 4.04 - 无 浙江永利实业集团有限公司 境内非国有法人 77,995,868 3.97 - 质押 77,877,615 长江精工钢结构（集团）股份有限公司 境内非国有法人 73,460,896 3.74 - 无 浙江中国轻纺城集团发展有限公司境内非国有法人55,921,5662.85-无前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 股份种类及数量 股东名称持有无限售条件流通股的数量 股份种类 数量 浙江明牌卡利罗饰品有限公司 83,124,012 人民币普通股 83,124,012 浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司 79,467,488 人民币普通股 79,467,488 浙江勤业建工集团有限公司 79,467,488 人民币普通股 79,467,488 浙江上虞农村商业银行股份有限公司 79,467,488 人民币普通股 79,467,488 浙江华天实业有限公司 79,467,488 人民币普通股 79,467,488 绍兴安途汽车转向悬架有限公司 79,357,488 人民币普通股 79,357,488 浙江永利实业集团有限公司 77,995,868 人民币普通股 77,995,868 长江精工钢结构（集团）股份有限公 73,460,896人民币普通股73,460,896 司浙江柯桥转型升级产业基金有限公司 66,634,959 人民币普通股 66,634,959 浙江中国轻纺城集团发展有限公司 55,921,566 人民币普通股 55,921,566 上述股东关联关系或一致行动的说明 不适用 前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有） 不适用 注：2023年9月26日，本行第一大股东绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司（以下简称“天圣投资”）及其控股股东绍兴市柯桥区交通投资建设集团有限公司（以下简称“柯桥交投”）与浙江柯桥转型升级产业基金有限公司（以下简称“转型升级公司”）签署了股份转让协议，天圣投资、柯桥交投分别向转型升级公司转让其持有的瑞丰银行股份131,857,166股和27,077,810股，合计转让158,934,976股，占本行已发行普通股总股本的8.10%。2024年2月19日，本次转让的股份已在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司完成股份过户登记。本次股份过户登记完成后，转型升级公司成为本行第一大股东。本次权益变动情况不会导致本行控股股东、实际控制人变化，本行仍无控股股东及实际控制人。 （二）持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况 报告期内，本行持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份的情况。 （三）前10名股东及前10名无限售流通股股