浙商银行：浙商银行股份有限公司2024年第三季度报告

浙商银行股份有限公司 CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD. 2024年第三季度报告 （A股股票代码：601916） 1重要提示 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2本公司第七届董事会第二次会议于2024年10月29日审议通过了本公司2024年第三季度报告。 1.3本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。 1.4本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。 1.5本公司董事长陆建强、主管财务负责人侯波和财务机构负责人彭志远保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2基本情况 2.6主要会计数据及财务指标 人民币百万元，百分比除外 2024年9月30日 2023年12月31日 本报告期末比上年末 增(减)(%) 规模指标资产总额 3,276,188 3,143,879 4.21 发放贷款和垫款总额 1,826,183 1,716,240 6.41 负债总额 3,077,052 2,954,302 4.15 吸收存款 1,913,992 1,868,659 2.43 归属于本行股东的权益 195,386 186,245 4.91 期末每股净资产(人民币元) 6.20 5.87 5.62 人民币百万元，百分比除外 2024年7-9月 同比增 (减)(%) 2024年1-9月 同比增 (减)(%) 经营业绩指标营业收入 17,212 4.55 52,491 5.64 利润总额 5,636 (7.24) 15,377 (0.50) 归属于本行股东的净利润 4,906 (2.08) 12,905 1.19 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净 利润 4,909 (2.31) 12,928 3.62 经营活动使用的现金流量净额 不适用 不适用 (84,757) 462.68 基本每股收益(人民币元) 0.18 (5.26) 0.47 (11.32) 稀释每股收益(人民币元) 0.18 (5.26) 0.47 (11.32) 扣除非经常性损益后的 基本每股收益(人民币元) 不适用 不适用 0.47 (9.62) 每股经营活动使用的 现金流量净额(人民币元) 不适用 不适用 (3.09) 461.82 2024年7-9月 同比增减 2024年1-9月 同比增减 盈利能力指标平均总资产收益率(年化)(%) 0.62 下降0.08个 百分点 0.55 下降0.08个 百分点 平均权益回报率(年化)(%) 11.67 下降1.26个 百分点 10.38 下降1.09个 百分点 加权平均净资产收益率(年化)(%) 11.67 下降1.23个 百分点 10.33 下降1.31个 百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(年化)(%) 11.68 下降1.25个 百分点 10.35 下降1.04个 百分点 非利息净收入占营业收入比(%) 30.60 上升3.37个 百分点 32.20 上升4.55个 百分点 成本收入比(%) 27.27 上升0.70个 百分点 27.90 上升0.60个 百分点 非经常性损益项目列示如下： 人民币百万元 非经常性损益项目 2024年7-9月 2024年1-9月 计入当期损益的政府补助和奖励 4 14 处置非流动资产净收益 30 30 其他营业外收支净额 (24) (51) 非经常损益净额 10 (7) 以上有关项目对税务的影响 (3) (5) 合计 7 (12) 其中： 归属于本行股东的非经常性损益 (3) (23) 归属于少数股东的非经常性损益 10 11 2.6资本充足率情况 人民币百万元，百分比除外 2024年 9月30日 2023年12月31日 本集团 本银行 本集团 本银行 核心一级资本净额 168,873 162,292 159,789 153,990 一级资本净额 194,225 187,286 185,102 178,984 总资本净额 255,634 246,664 236,958 229,111 最低资本要求(%) 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求(%) 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求(%) - - - - 核心一级资本充足率(%) 8.39 8.36 8.22 8.20 一级资本充足率(%) 9.66 9.65 9.52 9.53 资本充足率(%) 12.71 12.71 12.19 12.20 注： 1.上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）的相关规定，信用风险加权资产采用权重法、市场风险和操作风险加权资产采用标准法计量；期初数按照《商业银行资本管理办法（试行）》 （中国银监会令2012年第1号）的相关规定，信用风险加权资产采用权重法、市场风险加权资产采用标准法、操作风险加权资产采用基本指标法计量。 2.《浙商银行股份有限公司2024年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站(www.czbank.com)。 2.7杠杆率情况 人民币百万元，百分比除外 本集团 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 一级资本净额 194,225 188,690 192,269 185,102 调整后表内外资产余额 3,901,844 3,840,678 3,740,182 3,715,031 杠杆率(%) 4.98 4.91 5.14 4.98 注： 1.2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）的相关规定计量。 2.《浙商银行股份有限公司2024年第三季度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站(www.czbank.com)。 2.8流动性覆盖率情况 按照《商业银行流动性风险管理办法》(中国银监会令2018年第3号)计量的流动性覆盖率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 本集团 2024年9月30日 2023年12月31日 流动性覆盖率(%) 144.75 166.61 合格优质流动性资产 317,362 329,261 未来30天现金净流出量 219,248 197,624 2.9按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2024年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 2.10股东情况 2.10.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东) 持股情况表 单位：股，百分比除外 股东总数(户) 229,790 前十名股东持股情况 股东名称(全称) 期末持股数量 比例 (%) 股份类别 持有有限售条件股份 数量 质押、标记或冻结情况 股东性质 股份状态 数量 香港中央结算 (代理人)有限公司 5,919,875,320 21.55 无限售条件 H股 - 未知 - - 浙江省金融控股有限公司 3,452,076,906 12.57 无限售条件 A股 - - - 国有法人 横店集团控股有限公司 1,615,542,387 5.88 无限售条件 A股 - - - 境内非国有法人 浙江省能源集团有限公司 1,093,531,078 3.98 无限售条件 A股 - - - 国有法人 信泰人寿保险股份有限公司－自有资金 996,325,468 3.63 无限售条件 A股 - - - 国有法人 太平人寿保险有限公司 921,538,465 3.36 无限售条件 A股 - - - 国有法人 山东省国际信托股份有限公司 769,105,497 2.80 无限售条件 A股 - - - 国有法人 民生人寿保险股份有限公司－自有资金 768,593,847 2.80 无限售条件 A股 - - - 境内非国有法人 浙江恒逸高新材料有限公司 660,490,068 2.40 无限售条件 A股 - 质押 508,069,283 境内非国有法人 浙江恒逸集团有限公司 643,052,319 2.34 无限售条件 A股 - 质押 643,052,319 境内非国有法人 注： 1.香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易的本公司H股股东账户的股份总和。 2.截至报告期末，上述前10名股东中，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集团有限公司存在关联关系，除此之外，本公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3.截至报告期末，股东浙江省能源集团有限公司通过券商参与转融券出借业务出借的2,000,000股已归还，表中其他股东均未涉及参与转融券出借业务。 2.10.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况 截至报告期末，本公司无存续的优先股。 3三季度经营情况简析 业务规模稳健增长。截至报告期末，本集团资产总额32,761.88亿元，比上年末增加1,323.09亿元，增长4.21%。其中：发放贷款和垫款总额18,261.83亿元，比上年末增加1,099.43亿元，增长6.41%。负债总额30,770.52亿元，比上年末增加1,227.50亿元，增长4.15%。其中：吸收存款19,139.92亿元，比上年末增加453.33亿元，增长2.43%。 经营质效稳步提升。报告期内，本集团实现营业收入524.91亿元，同比增加28.01亿元，增长5.64%。其中：利息净收入355.87亿元，同比减少3.62亿元，下降1.01%，净利息收益率为1.80%，同比下降0.30个百分点；非利息净收入169.04亿元，同比增加31.63亿元，增长23.02%。非利息净收入占营业收入比32.20%，同比上升4.55个百分点。成本收入比27.90%，同比上升 0.60个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润129.05亿元，同比增加1.52亿元，增长 1.19%。 资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额259.63亿元，比上年末增加13.67亿元；不良贷款率1.43%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率175.33%，比上年末下降7.27个百分点；贷款拨备率2.50%，比上年末下降0.13个百分点。 资本充足率有所抬升。截至报告期末，本集团资本充足率12.71%，比上年末上升0.52个百分点；一级资本充足率9.66%，比上年末上升0.14个百分点；核心一级资本充足率8.39%，比上年末上升0.17个百分点。 4重要事项 4.1主要财务数据、财务指标重大变动的情况及原因 √适用□不适用 合并财务报表中，变化幅度超过30%以上的主要项目及变动原因： 人民币百万元，百分比除外 项目 2024年1-9月 2023年1-9月 同比增(减)(%) 报告期内变动的主要原因 经营活动使用的现 金流量净额 (84,757) (15,063) 462.68 客户存款增速放缓 4.2需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息 □适用√不适用 5附录 按中国会计准则编制的财务报表载于本报告附录。 浙商银行股份有限公司董事会日期：2024年10月29日 附录 浙商银行股份有限公司 合并及银行资产负债表 2024年9月30日 (除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 本集团 本行 2024年9月30日 2023年12月31日 2024年9月30日 2023年12月31日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产现金及存放中央银行款项 136,857