浙商银行：浙商银行股份有限公司2022年第三季度报告

浙商银行股份有限公司 CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD. 2022年第三季度报告 （A股股票代码：601916） 1重要提示 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2本公司第六届董事会2022年第九次临时会议以书面传签方式召开，于2022年10月28日审议通过了本公司2022年第三季度报告。 1.3本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详见香港联合交易所有限公司（简称香港联交所）网站，除特别说明外，为本集团合并数据，金额币种均以人民币列示。 1.4本报告中“浙商银行”、“本公司”、“本银行”和“本行”均指浙商银行股份有限公司；“本集团”指浙商银行股份有限公司及其附属子公司。 1.5本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人和财务机构负责人景峰保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 2基本情况 2.1主要会计数据及财务指标 人民币百万元，百分比除外 2022年9月30日 2021年12月31日 本报告期末 比上年末增(减)(%) 规模指标资产总额 2,543,151 2,286,723 11.21 发放贷款和垫款总额 1,506,280 1,347,239 11.80 负债总额 2,380,346 2,119,840 12.29 吸收存款 1,721,516 1,415,705 21.60 归属于本行股东的权益 159,892 164,169 (2.61) 期末每股净资产(人民币元) 6.34 5.84 8.56 人民币百万元，百分比除外 2022年7-9月 同比增 (减)(%) 2022年1-9月 同比增 (减)(%) 经营业绩指标营业收入利润总额归属于本行股东的净利润 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 经营活动产生的现金流量净额基本每股收益(人民币元)稀释每股收益(人民币元)扣除非经常性损益后的 基本每股收益(人民币元) 每股经营活动产生的 现金流量净额(人民币元) 15,977 10.09 47,717 18.06 5,644 26.49 14,133 12.05 4,563 22.43 11,537 9.07 4,538 22.78 11,473 9.26 不适用 不适用 123,088 不适用 0.21 16.67 0.50 8.70 0.21 16.67 0.50 8.70 不适用 不适用 0.50 11.11 不适用 不适用 5.79 不适用 2022年7-9月 同比增减 2022年1-9月 同比增减 盈利能力指标 上升0.02个 下降0.03个 平均总资产收益率(年化)(%) 0.73 百分点 0.65 百分点 上升1.34个 上升0.09个 平均权益回报率(年化)(%) 13.75 百分点 11.23 百分点 上升1.34个 上升0.14个 加权平均净资产收益率(年化)(%) 13.75 百分点 11.23 百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收 上升1.37个 上升0.16个 益率(年化)(%) 13.68 百分点 11.16 百分点 下降3.32个 上升2.39个 非利息净收入占营业收入比(%) 23.64 百分点 25.74 百分点 上升1.66个 下降0.25个 成本收入比(%) 26.89 百分点 24.89 百分点 非经常性损益项目列示如下： 人民币百万元 非经常性损益项目 2022年7-9月 2022年1-9月 计入当期损益的政府补助和奖励 33 67 处置非流动资产净收益 3 4 其他营业外收支净额 - 18 非经常损益净额 36 89 以上有关项目对税务的影响 (11) (25) 合计 25 64 其中： 归属于本行普通股股东的非经常性损益 25 64 归属于少数股东的非经常性损益 - - 2.2资本充足率情况 按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)计量的截至报告期末的资本充足率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 2022年 9月30日 2021年12月31日 本集团 本银行 本集团 本银行 核心一级资本净额 132,779 127,892 122,602 118,229 一级资本净额 158,018 152,887 162,826 158,182 总资本净额 192,456 185,704 194,356 188,329 最低资本要求(%) 8.00 8.00 8.00 8.00 储备资本和逆周期资本要求(%) 2.50 2.50 2.50 2.50 附加资本要求(%) - - - - 核心一级资本充足率(%) 8.05 8.00 8.13 8.08 一级资本充足率(%) 9.58 9.57 10.80 10.81 资本充足率(%) 11.67 11.62 12.89 12.87 2.3杠杆率情况 按照《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(中国银监会令2015年第1号)计量的截至报告期末的杠杆率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 本集团 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 一级资本净额 158,018 153,800 152,483 162,826 调整后表内外资产余额 3,097,920 3,091,695 3,010,095 2,747,016 杠杆率(%) 5.10 4.97 5.07 5.93 2.4流动性覆盖率情况 按照《商业银行流动性风险管理办法》(中国银监会令2018年第3号)计量的流动性覆盖率指标如下： 人民币百万元，百分比除外 本集团 2022年9月30日 2021年12月31日 流动性覆盖率(%) 126.37 163.50 合格优质流动性资产 261,910 254,379 未来30天现金净流出量 207,257 155,587 2.5按境内外会计准则编制的财务报表差异说明 本集团按中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2022年9月30日止报告期归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。 2.6股东情况 2.6.1截至报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东) 持股情况表 单位：股，百分比除外 股东总数(户) 245,004 前十名股东持股情况 股东名称(全称) 期末持股数量 比例 (%) 持有有限售条件股份数量 质押、标记或冻结情况 股东性质 股份状态 数量 香港中央结算 (代理人)有限公司 4,553,743,800 21.41 - 未知（注） - - 浙江省金融控股 有限公司 2,655,443,774 12.49 2,655,443,774 - - 国有法人 旅行者汽车集团 有限公司 1,346,936,645 6.33 1,346,936,645 冻结 1,346,936,645 境内非国有法人 横店集团控股有限公司 1,242,724,913 5.84 1,242,724,913 - - 境内非国有法人 浙江省能源集团 有限公司 841,177,752 3.96 841,177,752 - - 国有法人 民生人寿保险股份 有限公司－自有资金 803,226,036 3.78 - - - 境内非国有法人 浙江永利实业集团 有限公司 548,453,371 2.58 - 质押 548,453,371 境内非国有法人 通联资本管理 有限公司 543,710,609 2.56 543,710,609 - - 境内非国有法人 浙江恒逸高新材料 有限公司 508,069,283 2.39 508,069,283 质押 508,069,283 境内非国有法人 浙江恒逸集团 有限公司 494,655,630 2.33 494,655,630 质押 494,655,630 境内非国有法人 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条件流通股的数量 股份种类及数量 种类 数量 香港中央结算（代理人）有限公司 4,553,743,800 H股 4,553,743,800 民生人寿保险股份有限公司－自有资金 803,226,036 A股 803,226,036 浙江永利实业集团有限公司 548,453,371 A股 548,453,371 精功集团有限公司 454,403,329 A股 454,403,329 李字实业集团有限公司 380,292,205 A股 380,292,205 浙江中国轻纺城集团股份有限公司 339,211,274 A股 339,211,274 绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司 302,993,318 A股 302,993,318 百年人寿保险股份有限公司－传统保险产品 261,197,903 A股 261,197,903 香港中央结算有限公司 239,248,227 A股 239,248,227 浙江华通控股集团有限公司 206,136,242 A股 206,136,242 上述股东关联关系或一致行动的说明 据本公司所知，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集团有限公司存在关联关系、浙江中国轻纺城集团股份有限公司和绍兴市柯桥区开发经营集团有限公司存在关联关系。除此之外，本公司未知上述股东之间存在其他关联关系或一致行动关系。 前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明 据本公司所知，截至2022年9月30日，股东浙江中国轻纺城集团股份有限公司通过中信证券参与转融券出借业务，出借公司股份118,605,600股；该部分股份出借期间不登记在浙江中国轻纺城集团股份有限公司名下，但所有权未发生转移。 注：香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易的本公司H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。H股股份是否出质，本公司未知。 2.6.2截至报告期末的优先股股东总数及持股情况 报告期内，本公司未发生优先股表决权恢复事项；本公司已于2022年3月29日赎回全部 21.75亿美元境外优先股。截至报告期末，本公司已无存续的优先股。 3三季度经营情况简析 业务规模稳健增长。截至报告期末，本集团资产总额25,431.51亿元，比上年末增加2,564.28亿元，增长11.21%。其中：发放贷款和垫款总额15,062.80亿元，比上年末增加1,590.41亿元，增长11.80%。负债总额23,803.46亿元，比上年末增加2,605.06亿元，增长12.29%。其中：吸收存款17,215.16亿元，比上年末增加3,058.11亿元，增长21.60%。 经营效益趋势向好。报告期内，本集团实现营业收入477.17亿元，同比增加73.01亿元，增长18.06%。其中：利息净收入354.37亿元，同比增加44.59亿元，增长14.39%，净利差为2.06%，同比下降0.02个百分点；非利息净收入122.80亿元，同比增加28.42亿元，增长30.11%。非利息净收入占营业收入比25.74%，同比上升2.39个百分点。成本收入比24.89%，同比下降0.25个百分点。本集团实现归属于本行股东的净利润115.37亿元，同比增加9.59亿元，增长9.07%。 资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款余额221.39亿元，比上年末增加14.72亿元，增长7.12%；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率181.21%，比上年末上升6.60个百分点；贷款拨备率2.66%，比上年末下降0.02个百分点。 资本充足率保持合理水平。截至报告期末，本集团资本充足率11.67%，比上年末下降1.22个百分点；一级资本充足率9.58%，比