核心观点
- 财富管理进入“安全时代”：随着中国经济发展和财富积累，中高净值人群的财富管理目标从创造财富转向财富安全和永续传承，风险管理意识增强。
- 财富管理法律风险意识萌芽：中高净值人群对财富管理法律风险的整体关注度不足，对法律风险点和应对措施缺乏准确认知，尤其对家企隔离、养老规划等方面的法律风险和工具了解不足。
- 养老、传承、婚姻、政策、家企混同风险构成法律风险图谱：中高净值人群最关注的五大法律风险，需要通过法律工具和金融工具进行防范。
- 财富管理法律服务市场生态逐渐形成：市场供给主要由综合法律服务（非金融机构和金融机构）和专门领域法律服务构成，各机构发挥自身优势，增强市场竞争力。
关键数据
- 中高净值人群财富管理目标：70.3%的首要目标是保障资产与财富安全，其次是创造更多财富、实现财富增值。
- 财富管理法律风险关注度：中高净值人群财富管理法律风险关注度仅为55.7分，仍处于萌芽阶段。
- 中高净值人群最关注的五大法律风险：养老（70.0分）、政策（65.9分）、传承（59.9分）、婚姻（52.3分）、家企混同（48.7分）。
- 中高净值人群对传承风险的焦虑因素：担心传承过程中因子女婚姻状况不佳或资产管理能力不足导致财产外流（33.2%），担心自身意外身故，生前财产不能合理处置（32.6%）。
- 中高净值人群对养老风险的焦虑因素：35.1%担心未来意识不清或丧失行动能力时缺少可信赖的监护人进行人身照管和财产安排，导致提前做好的养老财富规划不能得到妥善执行。
- 中小企业主对财富管理法律风险的关注度：低于中高净值人群总体水平，但对相关风险的应对措施占比高于总体。
研究结论
- 中高净值人群亟需系统性财富管理法律解决方案：通过法律工具和金融工具进行风险防范，实现财富安全和永续传承。
- 财富管理法律服务市场将逐步形成专业化、全局式、一站式法律解决方案：满足中高净值人群多样化的财富管理法律需求。
- 法律制度不断完善，金融产品不断创新，财富法律风险管理工具箱日益丰富：为财富管理提供更多选择和保障。
