核心观点
- 财富管理进入“安全时代”：随着中国经济发展和财富积累，中高净值人群的财富管理目标从创造财富转向财富安全和永续传承，对风险管理，特别是法律风险管理的需求日益增强。
- 财富管理法律风险意识薄弱：中高净值人群对财富管理法律风险的认知仍处于萌芽阶段，对家企隔离、养老规划等方面的法律风险与相关法律工具缺乏了解。
- 养老风险最受关注：长寿时代到来，养老风险成为中高净值人群最关注的财富管理法律风险，主要担忧监护问题和养老资金储备。
- 政策风险不容忽视：中高净值人群对政策风险，特别是税收政策，存在普遍担忧，需要提前规划应对。
- 传承风险日益凸显：财富传承意识增强，中高净值人群对传承风险的关注度显著高于总体，主要担忧传承过程中的财产外流和突发传承问题。
- 婚姻风险关注度相对较低：受疫情影响和婚姻观念转变，中高净值人群对婚姻风险的关注度相对较低，但仍需关注自身和子女婚姻风险对财富的影响。
- 中小企业主风险应对能力更强，但风险认知不足：中小企业主对财富管理法律风险的关注度低于中高净值人群总体水平，但对应对措施的认知度更高。
- 财富管理法律服务市场生态逐渐形成：市场供给主要由综合法律服务供给和专门领域法律服务供给构成，各机构发挥自身优势，增强市场竞争力，满足多元化财富管理法律服务需要。
- 财富管理法律服务解决方案日益丰富：市场逐渐形成专业化、全局式、一站式的财富管理法律解决方案，并利用法律工具和金融工具防范风险，实现财富安全和永续传承。
关键数据
- 中高净值人群财富管理法律风险关注度仅为55.7分。
- 养老风险关注度最高（70.0分），其次是政策风险（65.9分），家企混同风险关注度最低（47.6分）。
- 35.1%的中高净值人群有养老监护保障焦虑。
- 近九成中高净值人群针对传承风险采取了防范措施，立遗嘱是主流选择。
- 25.7%的中高净值人群出于情感等考虑因素，未采取任何措施防范婚姻风险。
研究结论
- 中高净值人群财富管理法律服务需求巨大，但风险意识薄弱，需要加强法律知识普及和风险教育。
- 财富管理法律服务市场发展迅速，但仍处于初级探索阶段，需要进一步完善法律制度和服务体系。
- 财富管理法律服务机构需要提升专业能力和资源整合能力，为客户提供更加个性化、多元化的服务。
