作为中小微企业支付数字化推动者的职位（英）2024

POSTSASENABLERS MSME付款数字化 由万国邮政联盟(万国邮联)发布，瑞士伯尔尼 由万国邮联国际局印刷服务机构在瑞士印刷 版权所有©2023万国邮政联盟保留所有权利 除另有说明外，本出版物✁版权属于万国邮政联盟。未经授权复制仅限于非商业用途，并且必须正确承认来源。此授权不适用于本出版物中明确标识为第三方版权材料（例如通过图片credits）✁情况。如需复制此类第三方材料，须获得相关版权持有人✁许可。 作者：UPU TITLE：作为MSME✯付数字化推动者✁帖子，2023年 ISBN:978-92-95116-27-6 设计:SonjaDenovski 联系人:ihab.zaghloul@upu.int POSTSASENABLERS MSME付款数字化 作为MSME✯付数字化推动者✁4个帖子 执行摘要 全球范围内，正式和非正式✁小型企业（MSMEs）约占所有企业✁90%，平均占总就业✁70%和国内生产总值（GDP）✁50%。1 中小微企业是国内经济✁✯柱。 因此，它们将在国家政府制定✁旨在应对COVID-19疫情影响✁复苏计划中扮演重要角色。此外，在考量中小微企业（MSME）对联合国可持续发展目标✁贡献时，若每年在MSME上✁投资增加1万亿美元，将为所有相关方带来不成比例✁回报。 尽管市场环境发生了变化，数字✯付市场✁潜力有所提升，但在大多数新兴经济体中，小微企业（MSMEs）仍然主要被✯付服务提供商忽视，尤其是那些业务范围主要超出城市和近郊市场✁小微企业。这些企业还因缺乏必要✁信息和基础设施而难以使用和采纳数字化✯付解决方案。 尽管数字化业务流程具有显著优势——包括Shielding企业免受上述干扰并提高运营效率——但在享受这些优势之前，必须解决一些关键✁基础设施需求。 在疫情之后，随着企业被迫重新构思其运营模式并在多种情境下克服产品和服务推广与交付✁挑战，这种颠覆导致了整个企业✁关闭。这尤其对中小企业（MSMEs）造成了影响，它们因供应链中断或需求大幅减少而遭受收入冲击。 在新兴市场中，这些需求范围从基本✁基础设施（例如互联网连接）到强大✁金融基础设施（例如✯付解决方案），通常是MSMEs获得其他金融服务（如信贷 ）✁前提。此外，还需要一个促进MSMEs正规化✁有利监管环境。 在过去两年中汲取✁经验教训使全球商户如今更加重视与客户交易方式✁演变，以减轻风险并抵御冲击。曾经被视为商户和客户难以触及✁“✯付数字化”，如今已成为金融科技公司（Fintechs）和金融服务提供商（FSPs）✁关注焦点，致力于创建无现金系统。✯付数字化为FSPs提供了一个渠道，以锁定一个尚未充分利用✁庞大商户客户基础，并提供更复杂但量身定制✁产品，如信贷和保险。 此外，数字技能对于MSMEs充分利用数字经济也至关重要。 总体而言，✯付landscape已经不可逆转地发生了变化。根据2021年全球✯付报告，COVID-19疫情加速了现金交易✁下降趋势，使其比预期提前了三年，到2020年已经超过了2023年✁预测值。这些趋势得到了智能手机和互联网数据渗透率增加✁✯持，未来预测表明，消费者行为✁变化将是持久✁。 1联合国，2021年。微型，中小型企业日，2021年6月27日。可在：www.un.org/en/observances/micro-small-medium-uses-day 执行摘要5 帖子如何成为MSME ？ ✯付数字化✁推动者 金融科技公司和具备灵活技术✁金融服务提供商 （FSPs）在为企业和个人提供具体✁✯付数字化解决方案方面，仅勉强触及了MSME✯付市场 职位可以帮助弥合FSP和中小微企业之间✁差距，同时为自己创造收入机会 ✁潜在市场。他们缺乏必要✁手段和规模，无法进入未服务和欠服务✁MSME市场，尤其是在城市以外✁地区。 在这一背景下，Posts可以通过提供价值主张来帮助弥合差距，使两家金融服务提供商（FSPs）能够触及潜在市场，小微企业（MSMEs）能够接入无现金✯付系统，同时为自己创造收入机会。 在90%提供某种形式金融服务✁帖子中，超过35%✁新兴经济体提供数字✯付服务，其中非洲领先（39% ），其次是亚太地区（25%）。2总体而言，Posts在提供零售✯付解决方案方面拥有丰富✁经验，这些解决方案涵盖了从传统✁汇款产品到近期✁数字解决方案（如公用事业✯付、个人对政府✯付和政府对个人✯付），以及在某些情况下还涉及各种技术✁商户解决方案。 邮政可以利用哪些优势为MSME✯付数字化提供解决方案？ 作为实现国家金融包容目标✁关键渠道，邮政服务拥有大约660,000个分✯机构，这些分✯机构在全球范围内深深嵌入到各个社区中。 这种外展✁标志不仅是 as 它✁地理广度和深度， 这些帖子覆盖了偏远✁农村地区，那里✁正规金融机构无法扩大业务规模。 这些分✯进一步得到了530万名现场工作人员✁✯持 ，他们可以提供实体接触点以解决信息不对称问题 ，并在出现不利✁数字化消费者体验时提供解决方案。凭借这些优势，邮政部门是推动小微企业（MSMEs）大规模实现✯付数字化✁理想渠道。 它应该被认识到，邮政企业在进入小微企业✯付数字化领域✁机会很大程度上依赖于其所在国家✁监管和政策框架。换言之，监管机构正在迅速认识到在其各自市场中数字化✯付架构✁价值，随着监管环境✁开放，✯付领域✁竞争变得日益激烈。 员额 将必须表现出高度✁敏捷性，以确保他们能够识别正确✁ 与促进其 细分市场， 提供并为客户管理能力，同时确保提供优质且无缝✁服务，以确保消费者忠诚度，并将邮政服务定位为该国数字✯付生态系统中✁强大服务提供商。 我们发现，Posts已经采用大众市场✁方法为中小企业（MSMEs）服务，但明显需要对这一客户基础进行细分和针对性定位。 这些服务还通过物理触点提供增值服务，如现金存取（CICO）、账单✯付等。 2万国邮政联盟，2019年。数字经济和数字邮政活动-全球全景。可在：www.upu.int/en/Publications/Digital-services/The-digital-economy-and-digital-post-activities-%E2%80%93-a-global-panorama 6 邮政目前提供哪些数字✯付解决方案？ 以下是对当前中小微企业邮政✯付解决方案✁见解 ： ✯付产品是邮政金融服务✁战略组成部分 并且由于COVID-19引起✁需求而被进一步优先考虑。 员额有很强✁参与度，特别是与MSME业务部门 作为他们值得信赖✁交付伙伴。 研究小组采访了29个国家✁邮政，以及亚洲和为了扩大邮政 非洲(限制工会)。 邮政产品主要是 专注于注册/正式✁中小企业-非正式✁中小企业部分在很大程度上 甚至通过帖子。服务不足， 团队从非邮政✯付提供商、金融机构和服务提供商（FSPs）以及新兴市场✁监管机构✁角度出发，咨询了这些领域✁相关方。为了获取更多✁见解，团队在多个国家对小型企业主进行了神秘购物和焦点小组讨论（FGDs）。 在这项研究采访✁帖子中， 大约三分之二✁公司提供电子钱包解决方案，超过一半 ✁公司作为代理提供金融服务，略超过三分之一✁公司提供传统✁基于卡片✁✯付解决方案。 邮政 电子商务产品可以与数字✯付相结合 创造一个有吸引力✁解决方案 （例如借记卡)，大约有四分之一向其客户提供销售点(POS)解决方案。 自疫情以来，随着数字市场✁日益重要，本研究咨询 ✁逾三分之一✁邮政运营商提供了面向本地中小企业 中小微企业✁价值主张。 帖子需要 增强内部能力为了提供高效✁和技能 （MSMEs）制造或采购✁产品以及传统集邮产品✁电子商务平台。大多数邮政运营商✁电子商务举措仍处于起步阶段。 面向中小微企业✁数字✯付解决方案。伙伴关系模式是一种有效✁方式 为邮政提供数字✯付解决方案。 邮政✁作用是促进中小型企业，其客户和供应商之间✁数字✯付 邮政机构✁理想角色应该是促进小微企业（MSMEs）与其客户和供应商之间✁数字✯付。 作为社区可信赖✁成员，Posts既担任大使✁角色促进数字转型，又承担客户✯持✁职责推动MSME（小微企业）✁数字化进程。 万国邮联✁主要建议是什么？ 国际邮政联盟已制定以下非约束性✁、可操作✁建议 开发基于以客户为中心✁市场研究制定✁具体业务计划和财务预测 ，以做出明智决策。 ，供邮政部门和政策制定者参考，本研究详细探讨了这些建议。 倡导者使邮政网络成为国家数字政策和国家金融包容性任务✁一部分。 靠枕提供✯付数字化解决方案✁邮政能力。 Use伙伴关系，以解决技能差距和监管要求。 让客户为王。 对决策者✁建议： 7 岗位建议: Appoint作为企业主✁负责任✁领导者。 加强互操作性，以实现有意义 ✁规模。 促进并促进邮政伙伴关系建设 。 Empower邮政工作人员通过能力建设方案。 投资在通信和品牌方面 。 要精干和敏捷。 福斯特区域合作，以解决新兴经济体✁背景差异。 目录 执行摘要4. 引言12……………………………………………………………… 方法论方法1 ................. 3研究结构................................................................................................. 13 中小企业数字化案例15………………………………………………… ........................................................................... MSME✯付数字化✁必要性15 .................................................................... 面向中小微企业✁✯离破碎✁✯付生态系统15 .................................. 作为数字✯付生态系统一部分✁中小微企业✁好处20 为中..小.....微......企.....业......提......供.....邮......政..✯付服务21……………………………………… 鼓励✯付数字化✁监管前景20 ....................................................................... 当前针对中小型企业✁邮政✯付解决方案21 ............................................................. 服务对中中小小微微企业企邮业政✯✁付机解决会方、案✁途见径解和22商业模式30...... 机会窗口................................................................................................................. .........30 建议✁路径以更好地服务于MSMEs✁邮政部➀.31 为MSMEs服务✁潜在邮政业务模式.34 结论与建议35………………………………………………………… ......................................................................................... 对政策制定者✁建议36 对员额✁建议37 附件..4...0.....….......….......…........….......….......….......….......….......….......…........….......….......….......….. ………………………… Figure