用 AI 打造现代保险企业

这是一项授权重印的Celent报告，概述了保险公司如何创建一个现代企业以利用新兴技术。该报告未得到Workday任何形式的赞助。重印权授予Workday。如需更多信息，请联系Celent（www.celent.com或info@celent.com）。 创建现代保险公司 如何建立坚实的基础，以利用新兴技术 NandaRajgopal2023年8月 28日 CONTENTS 执行摘要…………………………………………………………………………………… 介绍………………………………………………………………………………………… Data.9 云13 人工智能(AI)15 低代码/无代码(LCNC)平台核心系统20 公司系统22 创新………………………………………………………………………………………… 前进道路26 利用Celent的专业知识28 对金融机构的支持28 对供应商的支持28 相关CelentResearch29 ©CELENT 执行摘要 技术正以快速的步伐涌现，并预计将继续发展。近年来，数据分析师、云计算、人工智能和机器学习（AI/ML），包括最近出现的生成式人工智能（GenAI）和大型语言模型（LLMs），以及核心保险系统的发展，已经取得了显著的进步。客户正转向更先进的技术，尤其是智能手机和平移动设备。这些技术进步是相互关联的，保险公司需要以不同的方式思考，以便充分利用这些技术。保险公司应该如何调整思维方式以利用这些新兴技术？他们应该采取哪些步骤来不断转型，与客户保持同步并更快地提供创新产品？保险公司应该如何组织以持续获得业务收益？ 在保险公司可以追求的众多选项中，以跟上不断变化的消费者环境和技术创新的步伐，有七个基本原则或关键重点领域可以将保险公司转变为现代企业，并帮助它们保持灵活和适应能力。这些基本原则包括数据、云计算 、AI（人工智能）、低代码/无代码平台、核心系统、企业系统以及创新。 我们已经确定了六步来实施转型现代保险企业的原则（详见图1）。在启动现代化项目之前，必须在第一步完成所有必要的准备工作。首先从数据和云着手——制定策略、规划并执行。然后以迭代和互联的方式识别人工智能的机会和用例，升级或现代化核心和企业系统，并利用LCNC平台填补任何流程缺口。在整个过程中持续创新，并将其融入组织文化中。这一过程将有助于创建现代保险企业。 图1：创建现代保险企业 来源：Celent 数据是每一家企业的核心。它是推动企业前进的动力，保险公司也不例外。这应该是保险公司在首要关注的领域。其次是云计算。从存储、工具、解决方案以及最重要的是安全角度来看，云计算已经取得了显著的进步。它为保险公司提供了创新和构建现代企业的众多可能性。如果数据是企业的骨干，那么云计算则提供了从其使用中提取最大价值的结构。 人工智能（AI）、机器学习（ML）以及生成式人工智能（GenAI）和大型语言模型（LLMs）的出现为保险公司创造了诸多可能性。需考虑监管机构对透明度和可审计性的要求，开发创新的应用场景。 低代码和无代码（LCNC）软件开发平台允许在minimal编码或编程知识的情况下创建应用程序。这为保险公司提供了快速创新的能力，并能够添加现有的系统中不存在的功能，尤其是在遗留环境之中。它们还可以用于填补当前或转型应用中的空白，覆盖核心和企业系统。 核心系统 是保险业务价值链中的应用驱动因素，并支持端到端运营。保险公司多年来一直在逐步现代化其核心系统，并在数字化转型努力中不断引入变更。然而，一些保险公司仍然依赖基于遗留系统的核心系统，而另一些则选择结合使用遗留系统和现代系统。核心系统必须高效、灵活且可扩展，才能成为现代保险企业的一部分。 公司系统 包含运行企业组织所需的所有支持功能。为了转变为现代企业，保险公司必须使其企业系统与数据和云技术保持同步。这使它们能够创新并利用新兴技术，成为灵活、高效且成本效益高的保险公司。 一种创新文化需要成为现代保险企业的一部分。创新有助于开发新产品、改进流程、推动更好的见解，并从数据、云、AI、核心系统和企业系统中增加价值 。 鉴于高度监管的保险业务的复杂性质，利用新技术并非易事。然而，通过按照转型为现代企业的基本原则进行组织和聚焦，保险公司可以受益于新兴技术。 本报告的主要内容是： •技术的新兴趋势将会长期存在，并且只会继续扩展。•保险公司可以通过利用新技术来为未来做好准备。•保险公司可以考虑七个重点领域以转型成为现代化的企业。•最重要的是，保险公司必须首先确保其数据和云战略及执行到位。 INTRODUCTION 保险公司运营在一个高度监管的环境中，尤其是在美国，每个州对保险公司的具体规定都各不相同。鉴于这种情况，保险公司在开展现代化项目时必须考虑这些规定。此外，还存在大量的数据保存要求以满足监管和合规标准。由于这些要求以及对既定操作实践的遵守，保险公司大多仍处于遗留环境之中。尽管许多公司已经实施了现代核心系统，但它们仍然沿用传统运营方式 。 随着生成式人工智能和大规模语言模型（GenAI和LLMs）的出现、云计算的成熟以及现代数据管理方法的应用，保险公司如何利用这些进步转型为现代化的企业？ 要成为现代企业，保险公司需要考虑七个关键领域：数据、云、AI、低代码/无代码(LCNC)平台、核心系统、企业系统和创新.（见图2。）通过专注于并围绕这些领域组织公司，保险公司可以创建一个能够实现高效运营 、创新产品引入、改善用户和客户体验、增加收入和盈利能力的企业。这些领域彼此相连，可以被视为构建现代保险企业时的七大原则。 图2：现代化的七个重点领域 Data 企业受数据驱动，保险企业也不例外。随着数据的不断普及，如今比以往任何时候都更加重要。监管规定也对数据管理与保留产生了影响。近年来，许多数据管理概念、架构、工具和存储选项已经演变，要求组织持续关注数据 。数据是现代保险企业最重要的构建块之一。 这都是关于数据的。 云 Celent最近的一项名为“迁移到云值得吗？研究表明，93%的保险公司已经不同程度地接受了云计算，并且大多数表示满意。云计算促进了诸多创新，包括业务和IT运营的改进。与传统数据中心相比，它使保险公司能够以更低的成本存储和组织大量数据。此外，它还允许快速高效地开发新的应用程序。 人工智能(AI) 人工智能已有数十年的历史。然而，近年来数据处理、云计算、机器学习和自然语言处理等技术的发展推动了人工智能达到新的高度。最新的人工智能技术突破包括生成式人工智能（GenAI）和大型语言模型（LLMs）。云计算为大规模测试这些AI模型提供了坚实的基础。将这些模型整合到保险价值链中 ，开启了众多商业机遇。 低代码/无代码(LCNC)平台 一个低代码/无代码（LowCode/NoCode，LCNC）平台提供了快速开发应用程序的方法，无需或几乎不需要编程即可实现，这解释了这些平台的流行性。许多提供LCNC平台的供应商近期纷纷涌现。此类平台使保险公司能够以成本效益高且高效的方式提升其能力，尤其是在前端方面。实际上，结合使用数据 、云计算、人工智能及其他应用进行LCNC开发，为保险公司提供了增强创新能力和提供卓越用户体验（用户和客户体验，UX/CX）的能力。 核心系统 核心系统，包括承保管理、理赔、核保和计费，是保险业务运营的核心。尽管保险公司已经努力现代化其核心系统，许多遗留系统仍然在今天被使用，尤其是在寿险领域。即使是在八年前启动的现代ization项目中使用的系统，也可能被视为遗留系统，鉴于现代架构的出现。无论保险公司是购买还是构建了自己的核心系统（无论是遗留系统还是现代系统），都可能不具备满足新兴创新业务需求的灵活性。将核心系统与LCNC平台相结合，并有效地利用人工智能、数据和云计算变得至关重要。在任何情况下，核心系统仍然是保险运营的关键组成部分。 CorporateSystems 所有周边系统，如财务与会计、人力资源、薪资管理、客户关系管理（CRM ）及其他相关应用，构成了对企业运营至关重要的企业系统。这些系统是企业的支柱，提供必要的支持以确保业务运作的顺畅，并且必须与最新技术保持同步。虽然企业系统可能不会为保险公司带来显著的竞争优势，但它们在支持核心业务和系统方面发挥着关键作用。 创新 注重创新对于整个企业的运营至关重要，以创造必要的操作灵活性来适应不断变化的商业需求。创新影响现代保险企业其他六个基本要素。保险公司的企业创新团队应包括其他现代转型要素的代表。 DATA 数据是每一家企业的核心。它是推动企业前进的动力，保险公司也不例外 。作为受监管的行业，保险公司对管理和保留数据有更长的时间要求。此外，在保险流程中，如精算建模、承保和理赔等过程中，适当的数据治理和管理至关重要。这是现代转型最重要的原则之一。 保险公司在多种形式中存在大量数据。有效地以安全的方式组织、治理和管理这些数据一直是一项挑战。数据的持续增长进一步加大了这一挑战。保险公司各个领域的重新关注和纪律严明对于从数据中优化价值至关重要。新的方法和创新架构正在不断涌现，以实现更有效的实时或近实时的数据管理。新兴技术，包括云计算和人工智能，为数据管理过程提供了急需的工具和解决方案。保险公司能否利用这些新架构、工具和解决方案？它们又该如何利用数据来构建一个现代的保险企业？ 数据管理始于强大的组织架构。在过去10到20年里，保险公司任命了首席数据官（CDO），并组建了专注于数据的团队，包括数据科学家。主要关注点在于生成卓越的洞察以驱动竞争优势、扩大市场份额、提升客户体验以及提高效率。 为了创建现代企业，保险公司必须超越单纯的数据洞察。他们需要利用持续改进的能力来组织数据。除了首席数据官（CDO）之外，保险公司——尤其是大型公司——可以建立一个卓越数据中心（DCoE），并配备数据科学家、架构师、工程师和管理员。 重新评估数据策略至关重要，从数据管理的基本原则开始，然后利用新兴架构 、存储、工具和技术将其提升到更高水平。图3提供了制定数据策略的框架，以实现现代保险企业的转型。 图3：创建现代保险企业的数据策略框架 来源：OliverWyman 一旦制定了数据战略，下一步就是执行。鉴于与新兴技术的紧密契合度要求，组建一支强大的执行团队变得至关重要。然而，新的技术人才稀缺。精明的保险公司应当彻底审查其团队，包括系统集成商和其他合作伙伴，以开启数据现代化之旅。图4概述了保险公司启动数据战略和现代化旅程的高级执行步骤。 数据治理 这是现代化工数据组织的第一步和最重要的一步，因为您需要明确定义策略和边界以管理和保护所有数据。这将为企业范围内的数据管理提供操作框架 。数据治理使组织能够降低数据相关风险并提高数据的有效利用。 数据源 下一步是识别所有数据来源，包括各自的拥有者。这项exercise应当涵盖企业内部现有的结构化和非结构化数据，以及您预计从社交媒体、物联网（IoT）和其他来源分析或处理的流式数据。 图4：现代化数据管理的执行步骤 来源：Celent 数据存储库 一旦您建立了数据治理并确定了数据来源，就可以着手规划、设计和开发云中的数据仓库。这可以表现为数据湖或湖仓，以容纳所有结构化和非结构化数据 。构建此仓库时应考虑治理过程中确立的参数。 数据分类 在这一步骤中，您创建分类以管理和控制所有数据。可以创建多个分类级别 ，以确保适当的数据查看和使用授权。此过程还有助于以结构化和非结构化的方式管理您的数据。此外，数据分类法有助于组织在发现和支持决策过程中发挥作用。 数据提取 在建立治理结构、识别数据源、形成仓库并开发分类体系之后，可以从所有当前的数据源中提取数据并加载到您的仓库中。从某些数据源提取数据可能较为直接，而其他数据源（如遗留系统中的结构化数据和电子邮件及客户语音邮件等非结构化数据）的提取则可能极为繁琐。幸运的是，已经证明了可用于数据提取和迁移的工具。此外，可以利用AI和ML来辅助这一过程。 数据质量 数据质量保证是建立对数