零售金融转型：解锁高效增长

在零售业中应对持续的颠覆性变革。 零售业的颠覆并非新鲜事。在过去的几年里，复合波动性使得行业的利润空间本就紧张，进一步受到挤压。尽管高投入成本、供应链挑战、不断上升的劳动力成本以及消费者行为的转变对盈利能力造成了持续的压迫，但那些渴望进行全行业转型和增强灵活性的零售商不仅经受住了这些颠覆，而且在其中发现了新的价值和增长来源。 在一系列调查中，KPMG邀请消费品和零售行业的执行人员分享他们在快速变化的零售环境中面临的最重要优先事项和紧迫关切。调查发现： •68%企业正在追求企业转型。平均而言，组织在业务领域进行3次或更多的转型。• 89%的人认为转型正在加速。其中，91%的人表示，提高盈利能力和财务绩效是加速的主要原因。• 76%的人希望利用技术来解决劳动力短缺问题。•21%消费者和零售高级管理人员中有11%的人表示，他们在数据和分析投资中看到了11%或更高的盈利或业绩提升。 通过变革性的增长策略，零售商可以在不断变化的格局中保持竞争力，为客户提供高水平的服务，以帮助推动客户忠诚度。 从不确定到清晰。 零售业领导者对其公司增长前景持谨慎态度，然而逆风依然存在，包括宏观经济不确定性、具有挑战性的地缘政治格局以及不断变化的消费者行为。那么，这些领导者如何计划应对这些挑战以推动增长呢？首先是通过拥抱核心业务系统转型和投资于人工智能以增加灵活性和管理战略转变。 这对首席财务官在实现这些目标的同时，应对对财务组织的影响意味着什么？以下几点值得我们思考： • 提高前后台业务之间的可见度 • 在投资强大的新型数字能力的同时，也推动成本效益的提升。 及早将财务融入追求智能、以客户为中心的策略中，以确保产品和服务能够以正确的渠道和在适当的时间内提供。 有了正确的策略，金融行业有机会成为推动新技术、变革商业模式以及支持消费者习惯转变的核心所在——同时提高成本效益。迫切需要对数据进行实时战略性应用的必要性证明，我们所熟知的零售已经变得更加优秀。 “过去十年中，首席财务官（CFO）的角色和期望已经扩大。我们开始看到这种扩大在某些时候变得更加正式化，与另一个C级头衔相结合。这为首席财务官组织职责和组织能力的广泛基础奠定了基础。 金融处于中心地位。 市场波动给零售业的每个部分都带来了冲击波，但其影响在财务领域最为明显，在那里所有财务和运营数据汇集在一起，帮助决策者了解公司的健康状况。 然而，许多零售领导者并不认为他们的财务部门已经完全优化以实现成功。IDC最近进行的一项全球高管调查显示，仅有23%他们坚信他们公司的财务部门为应对挑战已经“完全准备就绪”。 暴露昂贵的漏洞。 在诸如高库存成本和人才短缺等问题暴露了会计、分析和规划环境中存在的不足的情况下，财务领导者正在仔细审视他们企业的薄弱环节。 现在是金融组织自我颠覆和转型其缓慢且昂贵的传统系统和流程的时候了。 并且，他们发现，他们的组织被遗留系统所拖累，这些系统不允许互联互通，以及被阻碍的流程，限制了快速重新预测和自信执行明智决策的能力。这些因素共同在一个行业内部署了重大的业务风险，这个行业原本就紧凑的利润空间正受到不断上升的运营成本的冲击。现在是财务组织颠覆自己、转型他们缓慢且昂贵的遗留系统和流程的时刻。 什么是使金融机构变得脆弱的？ 手动会计和计划流程导致繁琐的结算周期、延迟的报告、不可靠的预测以及缺乏运营灵活性。财务团队花费大量时间筛选和输入数据，对实际与预算进行核对，以及创建临时报告，以至于他们几乎没有时间作为业务战略顾问发挥作用——而此时，零售商在不确定的环境中迫切需要明智的指导。 人工流程给零售商带来了难以承受的系统挑战，尤其是现在，约翰·雨果（JohnHugo）指出，他是一位注册会计师，也是一位前零售财务执行官，负责Workday的财务产品和市场推广。“零售首席财务官不能继续做他们一直做的事情并期望得到更好的结果。” 孤岛式数据——来自ERP、CRM、销售点和其他来源——阻碍了对及时、数据驱动的洞察的获取，并阻碍了零售商提供无缝的“互联商业”体验。没有集成数据框架，零售商在新的数字项目上成功的机会很小。 无法查看和分析数据使得零售商难以支持对几乎每一方面业务重新预测不断增长的需求。这包括商店面积、人员配置、产品组合、渠道组合、定价以及其他变量如何影响关键绩效指标（KPIs），如每平方英尺销售额、平均交易价值和利润率。 “零售首席财务官无法继续做他们以前做过的事情并期待更好的结果。 John Hugo副董事长，财务产品及市场拓展，Workday 投资于答案。 对敏捷性的迫切需求加速了利用新技术和流程来现代化财务的举措。这在零售业尤其如此，越来越多的数据来源正日益与规划和会计系统脱节。事实上，根据IDC报告，38%的零售商表示，在未来18个月内实施财务系统时，将所需技术集成到现有系统中是一个主要挑战。 在零售商中，40%的人将改善数据驱动的决策制定列为他们最重要的优先事项之一。 在技术领域存在历史性的投资不足，”KPMG美国消费者与零售部门负责人DuleepRodrigo表示。“系统过时且不够集成，生成的报告缺乏深度和洞察力。财务管理无法成为良好的商业伙伴，并使用陈旧系统帮助业务扩展和增长。” 零售金融转型 | 4 “首席财务官需要设计用于吸收和分析来自企业各部分及其所使用的每个系统的数据的解决方案。 通过投资具有嵌入人工智能和高级分析的可扩展金融体系，零售商能够更有效地管理狭小的利润空间、控制成本、推动效率，并在利用其运营的全貌的同时提高盈利能力。 对快速回报率的需求。 在寻求即时的投资回报率以及轻松扩展能力以满足这些不断变化的需求时，许多零售公司的首席财务官正在绕过替换或升级其传统ERP系统的长期、繁重的工作，转而部署一流的云企业应用程序。这些解决方案成本较低，可以快速实施。而且，它们更容易进行范围界定，有助于简化资金和审批流程。 本·皮尔斯 销售、规划和分析副总裁，Workday 这种方法优先考虑效率，”Workday财务、计划和数据分析销售副总裁Ben Pierce指出。“CFO们希望了解他们的损益表反映了企业所依赖的所有信息——一个真理的单一来源。这样，他们可以自信地进行预测和快速决策。但是，当前分离的系统可能会阻碍这一进程。CFO们需要设计用来处理和分析来自业务每个部分以及使用的每个系统的数据的解决方案。” 立即行动，采用业界领先的云企业战略。 零售商依赖点解决方案可以快速且成本效益地随时间演变其财务系统，以适应新的交易系统、数据来源，通过并购获得的系统，以及新的或扩展的供应商关系，以及为增长进行扩展。 今天，战略性地实施新能力对于希望现代化的零售金融组织来说，可能是一个有吸引力的提议，因为这些领域对利润率的影响最大。领先的真正的云企业应用通过整合和交互遗留的ERP和交易系统，使得这种转型能够发生在最需要的地方——同时不会中断业务运营所依赖的其他关键流程。 一流的云企业战略提供另一优势。与每隔十年左右承担ERP更换的负担和费用相比，依赖点解决方案的零售商可以快速且成本效益地随着时间的推移不断演进他们的财务系统，以适应新的交易系统和数据来源、通过并购获得的系统、新的或扩大的供应商关系以及为增长而扩展的能力。这允许所有数据源之间的互操作性——打破孤岛，在前台和后台运营之间创造全面可见性。 金融的新灵活面貌。 这种有针对性的方法提供的是灵活性和选择，皮尔斯指出。“如果你的手动会计流程一团糟，你可以实施一个解决方案来自动化这些任务，缩短你的结账时间，并让您的团队能够创造更多价值。如果您在进行零散的分析，甚至没有访问到所需的所有信息，您可以部署一个解决方案，从每个数据源中提取洞察。如果您的计划和预算一旦发布就过时了，您可以推出一个协作的、持续的规划环境，以便所有利益相关者都能访问最新的实际数据和预测。” 随着零售首席财务官权衡他们的目标转型选项，他们应考虑一流的企业云计算应用——甚至应用的某些部分——这些应用能够使他们： 自动化手动任务。“在零售金融领域，很难找到比人工智能更大的变革推动者，”Hugo说。“人工智能为金融行业提供了一个机会，可以从整体上改变业务流程框架，并推动新的效率。突然之间，你不再追逐数据，而是寻找日记洞察力和识别可能表明问题或机会的异常。你通过例外来管理。” 整合来自几乎所有来源的数据并进行分析。“财务部门需要承担新的角色，成为洞察整合者，”KPMG财务转型领导者Michael Bek表示。“它需要从运营方面、门店和数字渠道中获取大量信息，并将其与财务影响联系起来。”目标在于创建一个丰富、统一的数据核心——一个统一的事实来源——与强大的分析能力相结合，帮助财务部门识别业务的真正驱动因素。 利用人工智能和机器学习等先进技术来运行假设情景。“我们开始看到人工智能在智能预测中的可能性，”贝克说。通过运行多个假设情景，可以在公司、区域、产品组合、门店、部门和甚至单品级别产生越来越准确的预测，以便管理者能够有信心地规划和执行——现代解决方案使得模拟几乎所有事物成为可能。“通过在公司内部提取运营或财务数据，并利用外部信号，如天气或客户趋势，来增强它，我们能够更快、更准确地预测，”贝克指出。 赋予企业中的人们在财务和计划流程中发挥主动作用的能力。如果一家公司真正重视企业计划，财务部门不能是唯一了解计划所需关键信息的内部利益相关者。云基础解决方案的协作性质，以及数据的更全面和战略化运用，为传统的财务流程在公司内部领导者之间展开打开了大门。 启用使用最新实际数据的持续规划。当决策者知道他们的行动是基于当前、真实世界的数据时，他们可以更快地执行。敏捷方法进一步支持这一点，通过确保计划、预算和预测始终不是过时的。而且，由于领先的行业最佳解决方案来源于单一的真实数据源，并链接所有计划到公司计划中，所有层级的决策者都保持一致。 在保持现有后端系统不变的情况下，将零售环境中的“热点”进行转型。零售商应寻求具有内存和云架构的解决方案，该架构旨在与后台应用和前台系统协同工作，这些系统融合财务、员工和运营数据，以呈现新的见解，从而对运营和成果有一个全面的理解。 提供定义和跟踪新运营KPI的能力，以反映零售快速变化的特点。“零售KPI往往属于运营或财务类别，”Hugo说，“但现代系统允许CFOs创建结合两者KPI的新指标，以便您能够识别客户群体或甚至是单个客户的成本收益。” 通过在从采购到支付的过程中吸引所有利益相关者，增加对供应链的战略控制。为了保护供应链，将采购生态系统的数字化转型保持为优先事项。现代采购解决方案使零售商能够更好地了解其供应链，确保多元化的供应商基础，帮助管理供应商合规性，并使监控第三方风险变得更加容易。 现代金融作为洞察力整合器。 随着对零售商的要求越来越高——包括提供高度个性化且无缝的全渠道购物体验——财务部门必须保持警惕。“零售商业模式在过去几年中已经发生了变化，财务部门必须继续跟上步伐，以满足那种比以往任何时候都更加广泛和复杂的商业模式的需求，”KPMG的Rodrigo说道。零售商已经意识到转型的必要性：46%在调查中，那些受访者认为改善财务状况是“最关键”或“首要”优先事项。 过去几年不仅见证了现代化技能、能力和素质竞赛的显著加速——使工人能够舒适地操作数字解决方案——而且在人才争夺战的持续背景下，财务领导者也被要求在塑造其人才管理策略中扮演更加积极、实际的角色，包括如何吸引、招聘、培养和留住员工。 贝克表示同意：“金融部门必须能够站在所有各种职能的角度思考，因为最终，所有事物都归结为某种财务影响。” 实现这一点后，领先的金融机构找到了成为“洞察整合者”的方法，不仅在零售后台办公室，甚至在一线办公室的运营中也是如此。关注数据集成；流程自动化；新技术以回答新问题；以及推动超越财务的协作、持续规划环境，所有这些都将塑造行业的未来。 除了CFO们通常会问的传统问题，例如“我如何优化营运资本？”之外，他们还需要提出非传统问题，例如“我们如何最好地促进新