公司概况
维信金科控股有限公司（以下简称“维信金科”或“本集团”）是一家在香港联合交易所主板上市的公司，主要业务为中国内地及香港的科技驱动消费金融服务提供商。公司通过撮合借款人与金融机构之间的交易或发放贷款，为未能得到传统金融机构充分服务的优质及近乎优质借款人提供量身定制的消费金融产品。
首席执行官函件
2024年上半年，中国宏观经济状况持续低迷，消费需求疲弱。为应对挑战，维信金科及时调整业务策略，进一步收紧信贷标准，增强业务的整体稳健性及可持续性。期内贷款实现量达到人民币270.2亿元，较同期减少25.3%；未偿还款项余额为人民币266.1亿元，较同期减少22.8%。公司收緊信贷政策，完成风险模型的迭代升级，新实现贷款的首次付款逾期率在2024年第二季度较2023年第四季度下降了29.6%至0.50%。然而，由于不利的宏观经济状况对现有贷款造成的负面影响以及贷款规模的缩小，截至2024年第二季度末，公司的三个月以上逾期率上升至3.82%。公司持续致力于拓展优质获取客户渠道，累计注册用户增加至149.1百万名，较同期增长9.8%。公司持续优化资金结构，资金成本继续呈现下降趋势。期内，公司已与109家外部持牌资金合作夥伴建立业务合作关系。公司积极推动人工智能（AI）创新，并探索其在各个业务领域的广泛应用。公司亦在香港、东南亚及欧洲等其他司法权区积极拓展业务。
财务摘要
期内，公司总收入为人民币1,738.4百万元，较同期减少9.3%；客户贷款公允价值亏损由同期的人民币333.5百万元增加至期内的的人民币592.3百万元；经营开支（不包括以股份为基础的薪酬开支）期內减少17.5%至人民币868.8百万元；净利润及经调整净利润分别为人民币120.3百万元及人民币120.7百万元，与同期的人民币302.1百万元及人民币303.5百万元相比，分别减少60.2%及60.2%。
业务回顾及展望
2024年上半年，中国宏观经济局势依然低迷，持续带来市场不確定性，且消费需求疲弱，促使公司调整经营策略，加強风险控制，并提高營運效率。公司持续优化风险模型，创新产品和服務，并提高技术标准，继续專注於更優質的借款人。公司积极拓展优质获取客户渠道，提升获客效率。公司持续优化现有用户的运营策略，复贷客户占公司贷款总量的89.5%。公司亦著重於加强与金融機構資金夥伴的合作，尤其是深化与系统重要性銀行的合作關係。公司积极拓展香港、东南亚及欧洲等其他司法权区业务。
管理层讨论及分析
期内，公司整体环境仍然波动及不明朗。在此背景下，公司对风险模型进行了迭代升级，并同时作出重大政策调整，以全面降低个别客户的風險敞口。由于宏观经济状况不佳对現有貸款造成的负面影响及业务规模的溫和收縮，三个月以上逾期率出现相应上升。然而，随着中国政府出台各項經濟財政政策，刺激消費並推動經濟復甦，加上公司及時调整風險控制措施，客户的流動資金狀 況 已得到一定程度 的 改 善。公司将持续专注于利用我们的领先经验及知识优势，广泛而积极地拥抱对我们所处行业及社会有深遠影响的趨勢及創新，并于合适時机开拓海外市场。
经营回顾
公司在中国内地主要通过纯线上贷款实现流程提供两大信贷产品：(i)信用卡余额代偿产品；及(ii)消费信贷产品，该两项产品均为分期付款。客户贷款的应付利率（包括（如適用）我们的资金夥伴的利息份額及信用增級機構的擔保費用）介乎年化8.00%至年化35.95%。公司持续优化资金结构，资金成本继续呈现下降趋势。公司积极推动人工智能（AI）创新，并探索其在各个业务领域的广泛应用。
展望及策略
展望2024年下半年，宏观经济的不确定性持续存在。公司将继续专注于优化风险表现和運營，提升整体盈利能力，以实现高質量增長。公司拟执行以下策略：
- 优化并拓寬信贷解决方案，以更好地服务客户，提升品牌知名度，增强客户的忠诚度并提升信譽度
- 透過采用创新技术和AI，提高风险管理能力
- 深化与持牌金融機構及其他业务合作夥伴的长期合作關係
- 确保业务严格遵循监管标准，实现合规的持续健康发展
- 审閱及評估潜在业务机会，投资、合作或收购中国及其他司法權区的相关或互补产业
- 构建充满活力的企业文化和价值观，培养内部人才
