上海银行机构调研纪要

上海银行机构调研报告 调研日期:2024-09-06 上海银行是中国著名的上市公司,成立于1995年,总部位于上海。以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,上海银行通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系。此外,上海银行还开展数字化转型,推进科技与业务深度融合,并稳健经营,规范管理,提升风险经营管理能力。目前,上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架。 2024-09-19 董事会办公室、公司业务部、零售业务部 、计划财务部、风险管理部、授信管理部等相关部门负责人员 2024-09-062024-09-12 特定对象调研,线上调研,现场调研上海银行38楼会议室 西南证券 证券公司 - 广发基金 基金管理公司 - 深圳中天汇富基金 - - 鹏扬基金 基金管理公司 - 同泰基金 基金管理公司 - 中国人民养老保险 综合保险公司 - 建信养老 其它金融公司 - 浙商资管 资产管理公司 - 联博香港 其它 - 北京国际信托 信托公司 - 广东腾润投资 投资公司 - 华福证券 证券公司 - 宁波三登投资 投资公司 - 郑州鑫宇投资 - - 上海度势投资 投资公司 - 汇丰前海证券 证券公司 - 东方证券 证券公司 - 天弘基金 基金管理公司 - 长城基金 基金管理公司 - 泰康基金 其它 - 工银瑞信基金 基金管理公司 - 创金合信基金 基金管理公司 - 1、对于房地产贷款业务,采取了哪些风险管控措施? 近几年我行按照“稳总量、优结构、强贷后、差异化”原则,动态跟踪和分析房地产市场形势变化,适时调整房地产经营策略。一是加强集中度管控。我行前瞻性主动压降风险敞口,对公房地产业贷款余额从2019年末的1,544亿元降至2024年6月末的1,199亿 元,占客户贷款和垫款余额的比例从2019年末的15.88%降至2024年6月末的8.42%,下降超7个百分点。二是优化业务结 构。我行持续优化房地产贷款结构,2024年6月末个人住房按揭贷款余额为1,581亿元,已超过对公房地产贷款余额。三是控新增 、清存量。我行持续开展房地产业务动态风险监测,明确差异化风险管控策略,严格新投放业务的准入门槛,加大不良资产处置力度,加快存量风险出清。对公房地产业贷款资产质量持续向好,2024年6月末不良贷款率为1.39%,较上年末下降0.72个百分点。 2、住房按揭贷款的资产质量情况? 我行积极落实稳增长、促消费政策,做好居民刚性及合理改善型购房融资需求服务,稳健发展个人住房按揭业务。经营策略方面,我行在展业区域实行“一城一策”,在业务前端加强渠道管理,并动态调整授信政策;同时加强贷后管理,持续优化风险识别模型,识别潜在风险并采取相应措施。2024年6月末,我行住房按揭贷款不良率为0.35%,低于同业平均水平,资产质量相对稳定。 3、如何提升投资者回报水平? 我行积极响应国家政策导向,加快落实上海国企改革深化提升行动方案,持续推进高质量可持续发展,努力为投资者创造持续、稳定的价值回报。同时,我行高度重视提升投资者获得感,上市以来保持稳健分红政策,普通股现金分红总额超410亿元,是普通股累计融资金额的近4倍,年度现金分红比例保持在25%以上。近期,为贯彻“新国九条”规定,更好执行2023-2025年股东回报规划,保障分红的稳 定性、及时性和可预期性,2023年度进一步提升至30.06%。同时,提高分红频次,2023年度股东大会已授权董事会制定实施2024年中期利润分配方案,具体方案将经董事会审议通过后公告。 4、资本规划及目前资本补充情况? 我行主动加强资本管理,持续提升资本管理能力,制定并实施2023-2025年资本管理规划,优化经济资本管理体系,提高资本使用效率,同时不断完善资本补充机制,坚持内源性资本补充的基础地位,增强外部资本补充前瞻性,保持资本充足水平稳健。2024年6月末,我行合并报表口径资本充足率为13.33%,一级资本充足率为10.43%,核心一级资本充足率为9.57%,一级资本充足率和核心一 级资本充足率进一步提高。此外,我行于2021年发行200亿元A股可转换公司债券,可在转股后用于补充核心一级资本;于2024年8月发行200亿元二级资本债券,募集资金按照有关规定计入二级资本。