徽商银行二零二四年中期报告

（于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） 股份代号：3698 2024 中期报告 目录 释义 04 公司简介 06 会计数据和业务数据摘要 08 管理层讨论与分析 11 股本变动及股东情况 77 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 92 公司治理 99 重要事项 105 中期财务报告 110 第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章第八章 2024中期报告 徽商银行股份有限公司 释义 在本报告中，除非文义另有所指外，下列词语具有如下涵义。 “本行”或“徽商银行”徽商银行股份有限公司，包括附属公司及下属分支机构 “中国”或“我国”中华人民共和国 “原中国银保监会”原中国银行保险监督管理委员会 “原中国银监会”原中国银行业监督管理委员会 “原安徽银保监局”原中国银保监会安徽监管局 “人行”或“央行”中国人民银行 “内资股”本行在中国发行的每股面值人民币1.00元的普通股 “H股”本行向境外投资人发行的、以人民币标明股票价值、以港币认购并在香港联交所主板上市的普通股 “香港”中国香港特别行政区 “香港联交所”香港联合交易所有限公司 “香港上市规则”香港联交所证券上市规则 “《证券及期货条例》”《证券及期货条例》（香港法例第571章） 04 2024中期报告 释义 “《企业管治守则》”香港上市规则附录C1《企业管治守则》第二部分 “《标准守则》”香港上市规则附录C3《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 “最后实际可行日期”本报告付印前为确定若干信息的最后实际可行日期，即2024年9月8日 “报告期”2024年半年度（2024年1月1日至2024年6月30日） “元”或“人民币”人民币元，中国法定货币。本报告除特别说明外，金额币种为人民币 “美元”美元，美国法定货币 “港元”或“港币”港币，香港法定货币 “章程”本行现行有效的公司章程 “IFRS”或“国际财务报告准则” InternationalFinancialReportingStandards，国际财务报告准则 “LPR”LoanPrimeRate，贷款市场报价利率 05 徽商银行股份有限公司 第一章公司简介 1.1公司基本情况 1.1.1法定中文名称：徽商银行股份有限公司1 法定英文名称：HuishangBankCorporationLimited 1.1.2法定代表人：严琛 授权代表：严琛、魏伟峰董事会秘书：廉保华 公司秘书：魏伟峰 1.1.3注册及办公地址：中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦 1.1.4联系地址：中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦电话：+86-551-62667806/65195721 传真：+86-551-62667661 邮政编码：230092 本行网址：www.hsbank.com.cn 电子信箱：96588@hsbank.com.cn 1.1.5香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 1.1.6国内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室国际会计师事务所：安永会计师事务所 办公地址：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 1.1.7中国内地法律顾问：北京德恒律师事务所香港法律顾问：高伟绅律师行 1.1.8内资股股票托管机构：中国证券登记结算有限责任公司 H股股份过户登记处：香港中央证券登记有限公司 注：1.徽商银行股份有限公司根据银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，并非受限于香港金融管理局的监督，及不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 06 2024中期报告 第一章公司简介 1.2公司简介 徽商银行是经原中国银监会批准，全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行，总部设在安徽省合肥市。1997年4月4日注册成立。2005年11月30日更名为徽商银行股份有限公司。2005年12月28日正式合并安徽省内芜湖、马鞍山、安庆、淮北、蚌埠5家城市商业银行，及六安、淮南、铜陵、阜阳科技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达等7家城市信用社。2006年1月1日正式对外营业。2013年11月12日，本行H股在香港联交所主板挂牌上市，股份代号为3698。本行经原安徽银保监局批准持有机构编码为B0162H234010001的金融许可证，并经安徽省市场监督管理局批准领取统一社会信用代码为913400001489746613的营业执照，注册地址为中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦。截至2024年6月末，本行注册资本为人民币13,889,801,211元。 本行经营范围为：银行业务；证券投资基金托管；公募证券投资基金销售；结汇、售汇业务；外汇业务。截至2024年6月末，本行及附属机构在职员工11,979人；除总行外，本行设有21家分行及467个对外营业机构，518家自助服务区（点）。本行有四家附属公司，即徽银金融租赁有限公司、徽银理财有限责任公司、无为徽银村镇银行有限责任公司和金寨徽银村镇银行有限责任公司，并参股奇瑞徽银汽车金融股份有限公司、蒙商银行股份有限公司。 本行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务广大民众”的市场定位，业务持续较快发展，综合实力逐步增强，经营管理水平稳步提升，规模、质量、效益协调发展，得到了社会各界的充分肯定和广泛赞誉。2024年继续入选英国《银行家》杂志“全球银行1000强”前200位，排名112位，较上年上升11位；“全球银行品牌价值500强”前200位，排名146位，较上年上升6位；入选BrandFinance“2024年度中国品牌价值500强”，位列第183位。 07 第二章会计数据和业务数据摘要 2.1主要财务资料 单位：人民币百万元，百分比除外 2024年 2023年本期比上年 经营业绩 1-6月 1-6月同期+╱(-)% 营业收入(1) 20,692 19,7884.57 税前利润 10,183 9,8813.06 净利润 8,986 8,4865.90 归属于本行股东净利润 8,631 8,1026.53 单位：人民币元，百分比除外 归属于本行股东基本盈利 0.62 0.586.90 归属于本行股东稀释盈利 0.62 0.586.90 归属于本行股东期末净资产 9.40 8.4411.37 每普通股计 2024年 1-6月 2023年 1-6月 本期比上年同期+╱(-)% 单位：人民币百万元，百分比除外 资产总额 1,928,113 1,806,1446.75 其中：客户贷款及垫款总额(2) 954,546 874,2239.19 负债总额 1,773,456 1,659,4176.87 其中：客户存款总额(3) 1,121,090 1,020,1589.89 归属于本行股东的权益 150,556 142,9835.30 规模指标 2024年 6月30日 2023年 12月31日 本期末比上年末+╱(-)% 徽商银行股份有限公司 注：(1)营业收入为利息净收入、手续费及佣金净收入、交易净收益、金融投资净收益、其他营业收入净额之和。 (2)客户贷款及垫款总额不含应计利息及减值准备。 (3)客户存款总额不含应计利息。 08 2024中期报告 第二章会计数据和业务数据摘要 2.2财务比率 盈利能力指标(1) 2024年 1-6月 2023年 1-12月 2023年 1-6月 单位：%本期比上年同期+╱(-) 平均总资产收益率(ROA) 0.96 0.89 1.02 (0.06) 平均净资产收益率(ROE) 13.75 12.52 14.53 (0.78) 净利差 1.57 1.65 1.79 (0.22) 净利息收益率 1.80 1.88 2.00 (0.20) 占营业收入百分比 2024年 1-6月 2023年 1-12月 2023年 1-6月 单位：%本期比上年同期+╱(-) 利息净收入 70.97 78.98 76.52 (5.55) 非利息净收入 29.03 21.02 23.48 5.55 成本收入比率(2) 24.07 28.05 24.60 (0.53) 资产质量指标 2024年 6月30日 2023年 12月31日 2023年 6月30日 单位：%本期比上年同期+╱(-) 不良贷款率 1.14 1.26 1.32 (0.18) 不良贷款拨备覆盖率 272.51 271.94 275.49 (2.98) 贷款拨备率 3.10 3.43 3.62 (0.52) 09 第二章会计数据和业务数据摘要 2.2财务比率（续） 资本充足率指标 2024年 6月30日 2023年 12月31日 2023年 6月30日 单位：%本期比上年同期+╱(-) 资本充足率 13.37 13.21 11.80 1.57 一级资本充足率 11.03 10.82 9.42 1.61 核心一级资本充足率 9.41 9.14 8.57 0.84 其他指标 2024年 6月30日 2023年 12月31日 2023年 6月30日 单位：%本期比上年同期+╱(-) 权益对总资产比率(3) 8.02 8.12 7.55 0.47 资产负债率(4) 91.98 91.88 92.45 (0.47) 徽商银行股份有限公司 注：(1)按年率计算。 (2)成本收入比率=营业费用╱营业收入，其中营业费用含税金及附加。 (3)权益中包含少数股东权益。 (4)资产负债率=负债总额╱资产总额。 10 2024中期报告 第三章管理层讨论与分析 3.1总体经营情况 2024年上半年，本行始终坚持金融工作政治性、人民性，扎实做好金融“五篇大文章”，深入推进行党委九大提升工程，坚定不移促转型、降成本、提份额、保营收、优结构、控风险，加快改革创新，提升专业能力，向社会各界和广大投资者交出了一份优异的中期答卷。 截至2024年6月末，本行资产总额为人民币19,281.13亿元，比上年末增加人民币1,219.69亿元，增幅6.75%。其中，客户贷款和垫款总额为人民币9,545.46亿元，比上年末增加人民币803.23亿元，增幅9.19%。负债总额为人民币17,734.56亿元，比上年末增加人民币1,140.40亿元，增幅6.87%。其中，客户存款总额为人民币11,210.90亿元，比上年末增加人民币1,009.32亿元，增幅9.89%。 截至2024年6月末，本行实现营业收入为人民币206.92亿元，比上年同期增加人民币9.04亿元，增幅4.57%；净利润为人民币89.86亿元，比上年同期增加人民币5.01亿元，增幅5.90%。 截至2024年6月末，本行不良贷款余额为人民币108.72亿元，比上年末减少人民币1.50亿元；不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.12个百分点；不良贷款拨备覆盖率为272.51%，比上年末上升0.57个百分点。 11 徽商银行股份有限公司 第三章管理层讨论与分析 3.2利润表分析 3.2.1财务业绩摘要 2024年1-6月，本行实现税前利润人民币101.83亿元，同比增加人民币3.02亿元，增幅3.06%。实际所得税率为11.75%，同比下降2.37个百分点。 单位：人民币百万元 2024年1-6月2023年1-6月 利息净收入 14,686 15,142 手续费及佣金净收入 1,767 1,787 其他净收入 4,239 2,859 营业费用 (4,980) (4,868) 减值损失 (5,700) (5,178) 联营企业投资净收益 172 139 税前利润 10,183 9,881 所得税费用 (1,197) (1,395) 净利润 8,986 8,486 归属于本行股东净利润 8,631 8,102 12 2024中期报告 第三章管理层讨论与分析 3.