2024年半年报点评：收购信立合创以期协同效应，鸿蒙及AI为发展助力

艾融软件（股票代码：830799）在2024年的半年报中，展示了其在金融IT领域的持续发展。以下是对该报告关键点的总结：

主要财务指标

• 收入与利润：2024年上半年，公司实现总收入2.7亿元人民币，同比增长-7.8%，实现归母净利润2083.9万元，同比下降11.6%。扣除非经常性损益后的归母净利润为2046.1万元，同比增长0.23%。

发展策略与投资亮点

• 收购协同效应：公司全资收购了北京信立合创，以期通过并购产生协同效应，增强市场竞争力。信立合创专注于征信细分领域和金融信创，与艾融软件的业务形成互补，预计合并后将直接增厚公司利润。

• 人工智能战略：公司聚焦人工智能领域，积极参与相关项目的研发，包括金融数据合成与智能模型风险监测、基于大模型和数字人的客户经理营销助手、数字金融管家等应用，旨在利用人工智能技术推动业务发展。

• 信创投入：公司持续加大在金融信创方面的投入，积极参与生态建设，已经融入多个生态体系，如鲲鹏、鸿蒙、欧拉等，并加强鸿蒙系统的人才培养，以满足市场需求。

盈利预测与投资建议

• 盈利预测：预计公司2024-2026年的归母净利润分别为73.4、88.1、102.1百万元，对应PE分别为26、21、18倍。考虑与传统大客户稳定的合作关系、新客户的拓展以及与信立合创的协同效应，公司业绩有望稳定增长。

风险提示

• 技术迭代风险：面临技术快速变化带来的挑战。
• 客户依赖风险：主要客户的变化可能影响业务稳定性。
• 增长不确定性：收入或利润增长可能面临不确定因素。
• 业务季节性波动：业务活动可能受季节性影响。
• 核心人员流失：关键人才流失可能影响业务运营。

公司概览

• 业务范围：艾融软件是一家向大型银行提供人工智能、虚拟现实技术为主的信创解决方案的企业，产品覆盖金融数字化全链条，包括在线存款、支付、贷款、运营、身份认证等。
• 市场覆盖：服务客户遍布全国，包括系统重要性银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行以及众多金融机构。
• 股权结构：实际控制人为张岩及其家人，合计持有47.1%的股份。
• 产品与服务：提供从渠道业务到大数据、人工智能与虚拟现实等全方位的解决方案，致力于打造互联网金融2.0的整体解决方案，以支持金融数字化转型。

综上所述，艾融软件在金融IT领域展现出稳健的增长态势，通过技术创新、市场拓展和战略并购，寻求进一步提升市场竞争力和盈利能力。