招商银行：招商银行股份有限公司2024年半年度报告

招商銀行股份有限公司 A股股票代碼：600036 2024年半年度報告 招商银行股份有限公司目录1 2024年半年度报告（A股） 目录 2释义 2重大风险提示 2备查文件目录 3重要提示 4第一章公司基本情况 6第二章会计数据和财务指标摘要 10第三章管理层讨论与分析 10 3.1总体经营情况分析 10 3.2利润表分析 16 3.3资产负债表分析 21 3.4贷款质量分析 26 3.5资本充足情况分析 30 3.6分部经营业绩 30 3.7根据监管要求披露的其他财务信息 31 3.8发展战略实施情况 34 3.9经营中关注的重点问题 40 3.10业务运作 52 3.11风险管理 57 3.12前景展望与应对措施 58 第四章 环境、社会与治理(ESG) 65 第五章 公司治理 71 第六章 重要事项 73 第七章 股份变动及股东情况 78 第八章 财务报告 2招商银行股份有限公司 释义/重大风险提示/备查文件目录 2024年半年度报告（A股） 释义 本公司、本行、招行、招商银行： 招商银行股份有限公司 本集团： 招商银行及其附属公司 中国证监会： 中国证券监督管理委员会 香港联交所： 香港联合交易所有限公司 香港上市规则： 香港联交所证券上市规则 招商永隆银行： 招商永隆银行有限公司 招商永隆集团： 招商永隆银行及其附属公司 招银金租： 招银金融租赁有限公司 招银国际： 招银国际金融控股有限公司 招银理财： 招银理财有限责任公司 招商基金： 招商基金管理有限公司 招商信诺资管： 招商信诺资产管理有限公司 招银欧洲： 招商银行（欧洲）有限公司 招商信诺： 招商信诺人寿保险有限公司 招联消费： 招联消费金融股份有限公司 招银云创： 招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权 招银网络科技： 招银网络科技（深圳）有限公司本公司间接持有其100%股权 安永华明会计师事务所： 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。报告期内公开披露过的所有本公司文件的正本及公告的原件。 在香港交易及结算所有限公司网站披露的定期报告。 招商银行股份有限公司 重要提示3 2024年半年度报告（A股） 重要提示 1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本公司第十二届董事会第三十九次会议于2024年8月29日在深圳培训中心召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事13名，实际参会董事13名。本公司9名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等有关规定。 3.截至本报告披露日，本公司不宣派2024年普通股中期股利，不实施资本公积金转增股本。 4.本报告中财务报告未经审计。 5.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 6.本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，副行长、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构负责人孙智华保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述是基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 4招商银行股份有限公司 第一章公司基本情况 2024年半年度报告（A股） 公司基本情况 1.1法定中文名称：招商银行股份有限公司（简称：招商银行）法定英文名称：ChinaMerchantsBankCo.,Ltd. 1.2法定代表人：缪建民 授权代表：王良、彭家文董事会秘书：彭家文 联席公司秘书：彭家文、何咏紫证券事务代表：夏样芳 1.3注册及办公地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号 1.4联系方式： 地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号邮政编码：518040 联系电话：+8675583198888 传真：+8675583195555 电子信箱：cmb@cmbchina.com互联网网址：www.cmbchina.com客户投诉电话：95555-7 信用卡投诉电话：+864008205555-7 1.5香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼 1.6股票上市证券交易所： A股：上海证券交易所；股票简称：招商银行；股票代码：600036 H股：香港联交所；股票简称：招商银行；股票代码：03968 境内优先股：上海证券交易所；股票简称：招银优1；股票代码：360028 1.7国内会计师事务所：安永华明会计师事务所 办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 国际会计师事务所：安永会计师事务所 办公地址：中国香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼 1.8中国内地法律顾问：北京市君合（深圳）律师事务所香港法律顾问：史密夫斐尔律师事务所 招商银行股份有限公司 第一章公司基本情况5 2024年半年度报告（A股） 1.9A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号电话：+864008058058 H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺电话：+85228628555 境内优先股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 1.10指定的信息披露媒体和网站： 内地：《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《证券时报》(www.stcn.com)、《上海证券报》(www.cnstock.com) 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)、本公司网站(www.cmbchina.com) 香港：香港交易及结算所有限公司网站(www.hkex.com.hk) 本公司网站(www.cmbchina.com) 定期报告备置地点：本公司董事会办公室及本公司主要营业场所 会计数据和财务指标摘要 2.1本集团主要会计数据和财务指标 （人民币百万元，特别注明除外） 2024年 1-6月 2023年 1-6月 本期比上年同期 增减(%) 2022年 1-6月 经营业绩营业收入 172,945 178,460-3.09 179,091 营业利润 89,664 90,879-1.34 83,638 利润总额 89,641 90,884-1.37 83,624 净利润 75,379 76,437-1.38 70,002 归属于本行股东的净利润 74,743 75,752-1.33 69,420 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 74,624 75,488-1.14 69,201 经营活动产生的现金流量净额 108,180 94,35214.66 130,624 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的基本每股收益(1) 2.89 2.93-1.37 2.67 归属于本行普通股股东的稀释每股收益 2.89 2.93-1.37 2.67 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 基本每股收益 2.88 2.91-1.03 2.67 每股经营活动产生的现金流量净额 4.29 3.7414.71 5.18 财务比率(%（)年化） 归属于本行股东的平均总资产收益率 1.32 1.45下降0.13个百分点 1.46 归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(1) 15.44 17.55下降2.11个百分点 18.07 归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率 15.44 17.55下降2.11个百分点 18.07 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 加权平均净资产收益率 15.41 17.49下降2.08个百分点 18.01 （人民币百万元，特别注明除外） 2024年 6月30日 2023年 12月31日 本期末比上年末增减(%) 2022年 12月31日 规模指标总资产 贷款和垫款总额(2) 正常贷款不良贷款 贷款损失准备(3) 总负债 客户存款总额(2)公司活期存款公司定期存款零售活期存款零售定期存款 归属于本行股东权益归属于本行普通股股东的每股净资产 （人民币元）(1) 资本净额（高级法） 其中：一级资本净额 核心一级资本净额二级资本净额 风险加权资产（高级法下考虑资本底线要求）资本净额（权重法） 其中：一级资本净额 核心一级资本净额二级资本净额 风险加权资产（权重法） 11,574,783 11,028,483 4.95 10,138,912 6,747,804 6,508,865 3.67 6,051,459 6,684,377 6,447,286 3.68 5,993,455 63,427 61,579 3.00 58,004 275,539 269,534 2.23 261,476 10,457,758 9,942,754 5.18 9,184,674 8,662,886 8,155,438 6.22 7,535,742 2,682,219 2,644,685 1.42 2,762,671 2,175,946 2,015,837 7.94 1,668,882 1,819,467 1,829,612 -0.55 1,983,364 1,985,254 1,665,304 19.21 1,120,825 1,110,213 1,076,370 3.14 945,503 38.06 36.71 3.68 32.71 1,214,258 1,181,487 2.77 1,037,942 1,088,258 1,057,754 2.88 919,798 937,812 907,308 3.36 799,352 126,000 123,733 1.83 118,144 6,765,309 6,608,021 2.38 5,841,685 1,176,354 1,144,901 2.75 1,018,678 1,088,258 1,057,754 2.88 919,798 937,812 907,308 3.36 799,352 88,096 87,147 1.09 98,880 8,056,196 7,652,723 5.27 6,941,350 注： (1)有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年、2021年及2023年发行了永续债，均分类为其他权益工具。此外，本公司本期计提了应发放的永续债利息19.75亿元，未发放或计提优先股股息。因此，计算归属于普通股股东的基本每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”已扣除当期计提的永续债利息，“平均净资产”和“净资产”扣除了优先股和永续债。 (2)除特别说明，此处及下文相关金融工具项目的余额未包含应计利息。 (3)此处的贷款损失准备包含以摊余成本计量的贷款和垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备。 (4)根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，报告期内本集团非经常性损益列示如下： （人民币百万元）2024年1-6月 非经常性损益项目 处置固定资产净损益45 其他净损益110 所得税影响(36) 合计119 其中：影响本行