招商银行：招商银行股份有限公司2023年半年度报告

招商銀行股份有限公司 A股股票代碼：600036 2023年半年度報告 招商银行股份有限公司目录1 2023年半年度报告（A股） 目录 2释义 2重大风险提示 2备查文件目录 3重要提示 4第一章公司基本情况 6第二章会计数据和财务指标摘要 10第三章管理层讨论与分析 10 3.1总体经营情况分析 10 3.2利润表分析 17 3.3资产负债表分析 22 3.4贷款质量分析 28 3.5资本充足情况分析 33 3.6分部经营业绩 33 3.7根据监管要求披露的其他财务信息 34 3.8发展战略实施情况 37 3.9经营中关注的重点问题 44 3.10业务运作 60 3.11风险管理 65 3.12前景展望与应对措施 67 第四章 环境、社会与治理(ESG) 71 第五章 公司治理 78 第六章 重要事项 81 第七章 股份变动及股东情况 87 第八章 财务报告 2招商银行股份有限公司 释义/重大风险提示/备查文件目录 2023年半年度报告（A股） 释义 本公司、本行、招行、招商银行： 招商银行股份有限公司 本集团： 招商银行及其附属公司 中国证监会： 中国证券监督管理委员会 香港联交所： 香港联合交易所有限公司 香港上市规则： 香港联交所证券上市规则 招商永隆银行： 招商永隆银行有限公司 招商永隆集团： 招商永隆银行及其附属公司 招银金租： 招银金融租赁有限公司 招银国际： 招银国际金融控股有限公司 招银理财： 招银理财有限责任公司 招商基金： 招商基金管理有限公司 招商信诺资管： 招商信诺资产管理有限公司 招银欧洲： 招商银行（欧洲）有限公司 招商信诺： 招商信诺人寿保险有限公司 招联消费： 招联消费金融股份有限公司 招银云创： 招银云创信息技术有限公司本公司间接持有其100%股权 招银网络科技： 招银网络科技（深圳）有限公司本公司间接持有其100%股权 德勤华永会计师事务所： 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 重大风险提示 本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及采取的应对措施，详情请参阅第三章有关风险管理的内容。 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。报告期内公开披露过的所有本公司文件的正本及公告的原件。 在香港联交所指定网站披露的定期报告。 招商银行股份有限公司 重要提示3 2023年半年度报告（A股） 重要提示 1.本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本公司第十二届董事会第二十三次会议于2023年8月25日在深圳培训中心召开。缪建民董事长主持了会议，会议应参会董事15名，实际参会董事13名，胡建华非执行董事和洪小源非执行董事因个人原因未出席，委托张健非执行董事代为出席会议。本公司7名监事列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等有关规定。 3.本公司2023年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4.本报告中财务报告未经审计。 5.本报告除特别说明外，货币币种为人民币。 6.本公司董事长缪建民，行长兼首席执行官王良，行长助理、财务负责人和董事会秘书彭家文及财务机构负责人李俐保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 7.本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如“将”“可能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，这些展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。 4招商银行股份有限公司 第一章公司基本情况 2023年半年度报告（A股） 公司基本情况 1.1法定中文名称：招商银行股份有限公司（简称：招商银行）法定英文名称：ChinaMerchantsBankCo.,Ltd. 1.2法定代表人：缪建民 授权代表：王良、彭家文董事会秘书：彭家文 联席公司秘书：彭家文、何咏紫证券事务代表：夏样芳 1.3注册及办公地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号 1.4联系方式： 地址：中国广东省深圳市福田区深南大道7088号邮政编码：518040 联系电话：+8675583198888 传真：+8675583195555 电子信箱：cmb@cmbchina.com互联网网址：www.cmbchina.com客户投诉电话：95555-7 信用卡投诉电话：+864008205555-7 1.5香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼 1.6股票上市证券交易所： A股：上海证券交易所；股票简称：招商银行；股票代码：600036 H股：香港联交所；股票简称：招商银行；股票代码：03968 境内优先股：上海证券交易所；股票简称：招银优1；股票代码：360028 1.7国内会计师事务所：德勤华永会计师事务所 办公地址：中国上海市延安东路222号外滩中心30楼 国际会计师事务所：德勤•关黄陈方会计师行 办公地址：中国香港金钟道88号太古广场一座35楼 1.8中国内地法律顾问：北京市君合（深圳）律师事务所香港法律顾问：史密夫斐尔律师事务所 招商银行股份有限公司 第一章公司基本情况5 2023年半年度报告（A股） 1.9A股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号电话：+864008058058 H股股票登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺电话：+85228628555 境内优先股股票登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 1.10指定的信息披露媒体和网站： 内地：《中国证券报》(www.cs.com.cn)、《证券时报》(www.stcn.com)、《上海证券报》(www.cnstock.com) 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)、本公司网站(www.cmbchina.com) 香港：香港交易及结算所有限公司网站(www.hkex.com.hk) 本公司网站(www.cmbchina.com) 定期报告备置地点：本公司董事会办公室 会计数据和财务指标摘要 2.1主要会计数据和财务指标 （人民币百万元，特别注明除外） 2023年 1-6月 2022年 1-6月 本期比上年同期 增减(%) 2021年 1-6月 经营业绩营业收入 178,460 179,091-0.35 168,749 营业利润 90,879 83,6388.66 76,242 利润总额 90,884 83,6248.68 76,323 净利润 76,437 70,0029.19 61,648 归属于本行股东的净利润 75,752 69,4209.12 61,150 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 75,488 69,2019.09 60,941 经营活动产生的现金流量净额 94,352 130,624-27.77 6,322 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的基本每股收益(1) 2.93 2.679.74 2.35 归属于本行普通股股东的稀释每股收益 2.93 2.679.74 2.35 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 基本每股收益 2.91 2.678.99 2.34 每股经营活动产生的现金流量净额 3.74 5.18-27.80 0.25 财务比率(%（)年化） 归属于本行股东的平均总资产收益率 1.45 1.46下降0.01个百分点 1.42 归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(1) 17.55 18.07下降0.52个百分点 18.06 归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率 17.55 18.07下降0.52个百分点 18.06 扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的 加权平均净资产收益率 17.49 18.01下降0.52个百分点 18.00 （人民币百万元，特别注明除外） 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本期末比上年末增减(%) 2021年 12月31日 规模指标总资产 贷款和垫款总额(2) 正常贷款不良贷款 贷款损失准备总负债 客户存款总额(2)公司活期存款公司定期存款零售活期存款零售定期存款 归属于本行股东权益归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元）(1)资本净额（高级法） 其中：核心一级资本净额一级资本净额 二级资本净额 风险加权资产（考虑并行期底线要求） 10,739,8366,355,4396,294,79860,641271,4479,753,9238,030,2322,797,5771,918,2261,902,8351,411,594977,12633.971,085,884831,657952,103133,7816,352,309 10,138,9125.939,249,0216,051,4595.025,570,0345,993,4555.035,519,17258,0044.5550,862261,4763.81246,1049,184,6746.208,383,3407,535,7426.566,347,0782,762,6711.262,652,8171,668,88214.941,406,1071,983,364-4.061,557,8611,120,82525.94730,293945,5033.34858,74532.713.8529.011,037,9424.62972,606799,3524.04704,337919,7983.51831,380118,14413.24141,2265,841,6858.745,563,724 注： (1)有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年7月和2021年12月发行了永续债，均分类为其他权益工具。计算归属于普通股股东的基本每股收益、平均净资产收益率、每股净资产等指标时，“归属于本行股东的净利润”需扣除当期已发放或已计提的优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”需扣除优先股和永续债余额。本公司本期计提了应发放的永续债利息19.75亿元，无发放或计提优先股股息。 (2)除特别说明，此处及下文相关金融工具项目的余额未包含应计利息。 (3)根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，报告期内本集团非经常性损益列示如下： （人民币百万元）2023年1-6月 非经常性损益项目 处置固定资产净损益1 其他净损益337 所得税影响(69) 合计269 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益264 影响少数股东净利润的非经常性损益5 2.2补充财务比率 财务比率(%)2023年1-6月2022年1-6月本期比上年同期增减2021年1-6月 盈利能力指标（年化）净利差(1) 净利息收益率(2) 2.122.23 2.33减少0.21个百分点2.44减少0.21个百分点 2.412.49 占营业收入百分比 —净利息收入 61.08 60.13增加0.95个百分点 58.87 —非利息净收入 38.92 39.87减少0.95个百分点 41.13 成本收入比(3) 29.07 27.76增加1.31个百分点 27.95 注： (1)净利差=总生息资产平均收益率－总计息负债平均成本率。 (2)净利息收益率=净利息收入／总生息资产平均余额。 (3)成本收入比=业务