保险业行业周刊：互联网财险新规落地，严格区分线上与线上线下融合业务

智研咨询监测项目部保险业行业周刊 保IND险U业STR行Y业WE周EK刊LY 互联网财险新规落地，严格区分线上与线上线下融合业务 2024年08月5日-2024年08月11日 2024年 第259期 核心事件点评3 【重点政策】国家金融监督管理总局印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》3 相关政策6 【重点政策】广东省人力资源和社会保障厅印发《广东省社会资助城乡居民参加城乡居民基本养老保险指导意见》6 【重点政策】天津市人民政府办公厅印发《天津市进一步加快内外贸一体化发展若干措施》6 【重点政策】湖南省医保局发布《关于进一步做好职工医保个人账户代缴居民医保费的通知》7 【重点政策】重庆市大足区人民政府办公室印发《大足区推进生产、供销、信用“三位一体”改革构建新型为农服务体系的实施方案》，支持保 险机构和农合联合作。7 【重点政策】福州市人民政府关于印发福州市国家知识产权保护示范区建设方案的通知8 【重点政策】江苏省政府国有资产监督管理委员会印发《关于加强省属企业金融业务管理和风险防范的指导意见》8 【重点政策】台山市人民政府办公室印发《台山市新型农业经营主体培育发展三年行动方案（2024-2026年）》9 【重点政策】中共中央、国务院关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见，提出发展绿色保险，探索建立差别化保险费率机制。9 国内热点10 【重点事件】太平洋寿险、太平洋健康险在广州和睦家医院举办太保至尊全球个人高端医疗保险产品发布会10 【重点事件】2024年度“沪惠保”总参保人数超过600万10 【重点事件】给家财上保险！新版“沪家保”面世10 【重点事件】太平财险枣庄中支成功承保玉米完全成本保险业务10 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务1of14 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 【重点事件】年内裁撤近1000家分支机构，头部寿险企业成“绝对主力” ...............................................................11 公司动态12 【重点事件】6家中国险企上榜2024《财富》世界500强！12 【重点事件】“海尔系”保险中介众淼控股在港股上市12 【重点事件】中国太保落地首单生物药械科技保险12 【重点事件】中国人寿：前七月保费收入5235亿元同比增长4.4%13 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务2of14 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 核心事件点评 【重点政策】国家金融监督管理总局印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》 8月9日，为进一步规范互联网财产保险业务，有效防范行业风险，切实保 护金融消费者合法权益，推动财险业向数字化、智能化转型，实现互联网财产保险高质量发展，国家金融监督管理总局近日印发了《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》。 《通知》共十六条，主要内容包括定义、经营条件、经营原则、经营区域、风控管理、经营行为规范、保险中介机构管控、落地服务、内部管理等。《通知》明确可以拓展经营区域的险种范围。支持财产保险公司依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，严控财产保险公司通过互联网方式拓展机动车辆保险的经营区域，原则上不得将农业保险、船舶保险、特殊风险保险等通过互联网方式拓展经营区域，严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域。明确互联网财产保险业务的监管要求。《通知》明确财产保险公司开展互联网财产保险业务，应按照规定加强业务风险管理，积极运用科技手段，建立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险管理体系。核心风控应确保独立有效，不得将影响风险管理的核心业务环节完全委托给合作机构，不得仅依托合作机构数据进行风险识别、评估及控制。与财产保险公司开展互联网财产保险业务合作的保险中介机构，应向财产保险公司提供客户信息、风控数据以及反洗钱数据等保险业务核心信息。财产保险公司开展互联网财产保险业务，应严格区分线上业务与线上线下融合业务，建立健全分隔机制，有效隔离防范经营风险。 点评：我国保险业近年来呈现出稳健的发展态势。保费收入持续增长，市场规模不断扩大，已成为全球重要的保险市场之一。从保费收入和市场规模来看，我国保险业呈现出强劲的增长势头。随着国民经济的发展和人们风险意识的提高，越来越多的人开始购买保险产品，保费收入逐年攀升。同时，保险市场也在不断 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务3of14 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 扩大，保险公司数量增加，市场主体更加多元化。2021年至2023年，我国保险业原保险保费收入逐年上涨，2023年，我国保险业原保险保费收入达51247亿元。2024年上半年，原保险保费收入为35467.4亿元。 从政策内容来看，《通知》明确可以拓展经营区域的险种范围。支持财产保险公司依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品，严控财产保险公司通过互联网方式拓展机动车辆保险的经营区域，原则上不得将农业保险、船舶保险、特殊风险保险等通过互联网方式拓展经营区域，严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域。鼓励财产保险公司依托互联网特定场景，开发适应市场需求的小额分散、便捷普惠的财产保险产品。这有助于保险公司更精准地满足消费者多样化的保险需求，推动保险产品向更加个性化、灵活化的方向发展。明确规定严控财产保险公司通过互联网方式拓展机动车辆保险的经营区域，这有助于遏制跨区域经营的乱象，规范市场秩序，防止不正当竞争。严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域，这有助于保护消费者权益，防止保险公司利用互联网渠道进行误导销售或欺诈行为。 《通知》明确财产保险公司开展互联网财产保险业务，应按照规定加强业务风险管理，积极运用科技手段，建立健全风险监测预警机制，搭建全面化、动态化、智能化的风险管理体系。核心风控应确保独立有效，不得将影响风险管理的核心业务环节完全委托给合作机构，不得仅依托合作机构数据进行风险识别、评估及控制。要求财产保险公司运用科技手段建立健全风险监测预警机制，推动保险公司提升数字化、智能化风险管理水平。这有助于更及时、准确地识别、评估和控制风险，保障保险业务的稳健运行。强调核心风控的独立性和有效性，不得完全依赖合作机构进行风险管理，这要求保险公司建立更加严格的数据管理和安全机制，保护客户信息和隐私，增强客户信任度。 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务4of14 60000 50000 40000 30000 20000 10000 0 2019年 2020年 2021年 2022年 2023年 2024年1-6月 原保险保费收入 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 图1：2019-2024年6月中国保险业原保险保费收入（单位：亿元） 资料来源：国家金融监督管理总局、智研咨询整理 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务5of14 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 相关政策 【重点政策】广东省人力资源和社会保障厅印发《广东省社会资助城乡居民参加城乡居民基本养老保险指导意见》 8月6日，广东省人力资源和社会保障厅印发《广东省社会资助城乡居民参 加城乡居民基本养老保险指导意见》，《指导意见》鼓励社会各界捐款，资助城乡困难居民参保，与政府为困难群体代缴养老保险费政策相衔接，形成合力，有效发挥重要补充作用。确保公开透明。资助参保要充分尊重资助人意愿，依据有关规定及时充分公开资金的管理和使用情况。接受资助单位要切实履行信息公开责任，接受行政监督、社会监督和舆论监督。强化规范管理。依法依规对资助参保工作进行监管，及时查处和纠正违法违规行为，确保资助参保工作在法制化轨道上运行。 【重点政策】天津市人民政府办公厅印发《天津市进一步加快内外贸一体化发展若干措施》 8月9日，天津市人民政府办公厅印发《天津市进一步加快内外贸一体化发 展若干措施》，《措施》提出充分发挥金融服务和信用保险支持保障作用。支持符合条件的支付机构和银行为跨境电商等新业态提供外汇结算服务。持续提升贸易投资便利化水平，稳步扩大人民币在跨境贸易中的使用，鼓励银行机构用足用好自由贸易账户政策，持续深化自由贸易账户功能应用，让企业充分享受自由贸易账户政策红利。鼓励银行机构积极畅通“银企直连”跨境电商收款渠道，持续优化跨境电商综合金融服务平台功能。组织金融机构及时回应企业需求，强化对内外贸企业的金融服务保障。更好发挥信用保险作用，积极服务贸易企业，优化承保和理赔条件，持续扩大出口信用保险和国内贸易信用保险覆盖面，为内外贸一体化发展提供风险保障。 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务6of14 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 【重点政策】湖南省医保局发布《关于进一步做好职工医保个人账户代缴居民医保费的通知》 8月9日，湖南省医保局发布《关于进一步做好职工医保个人账户代缴居民 医保费的通知》，湖南省职工医保个人账户代缴范围由父母、配偶、子女，扩大到本人近亲属。 湖南职工医保扩大代缴人群。职工参保人医保个人账户可用于缴纳其配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女在我省参加居民医保费。职工参保人通过“湘医保”APP或小程序“家庭共济”模块先绑定亲属关系，再使用“职工个账代缴城乡居民”模块完成缴费。职工参保人可同时绑定10名近亲属作为共济对象，累计最多可绑定20名近亲属。 湖南省也明确了代缴时限、退费规则。在湖南省省居民医保集中参保缴费期间，职工参保人可使用本人个人账户代缴近亲属居民医保费用。原则上，未在居民医保集中参保缴费期内参保缴费的，不支持职工个账代缴居民医保费。因客观原因未在居民医保集中参保缴费期参保缴费的特殊人群或特殊情形，可通过“湘税社保”APP或小程序等税务部门指定的渠道缴费。 【重点政策】重庆市大足区人民政府办公室印发《大足区推进生产、供销、信用“三位一体”改革构建新型为农服务体系的实施方案》，支持保险机构和农合联合作。 8月9日，重庆市大足区人民政府办公室关于印发《大足区推进生产、供销、 信用“三位一体”改革构建新型为农服务体系的实施方案》，《实施方案》提出提升农村金融服务水平。积极协调金融机构，加大涉农信贷投放规模，为农合联生产经营类会员精准画像、信用评级，丰富信贷品类，依托农合联加大信用贷款、随借随还贷款和线上信贷产品投放力度，简化信贷流程，持续探索破解新型农业经营主体融资难、融资贵的有效途径。推进“整村授信”，提高“三位一体”改革涉农金融服务的覆盖率、可得性和便捷性。支持保险机构和农合联合作，推广 精品研报·监测报告·专题定制·产研服务7of14 智研咨询监测项目部保险业行业周刊 粮食等重要农产品生产托管综合金融保险服务模式，丰富农户特色农产品收入保险、区域产量保险、农机具综合保险等特色农业保险品类。 【重点政策】福州市人民政府关于印发福州市国家知识产权保护示范区建设方案的通知 8月9日，福州市人民政府印发《福州市国家知识产权保护示范区建设方 案》，《方案》鼓励保险机构设立海外侵权责任险等保险业务，支持企业设立知识产权海外维权互助基金。 将持续推进知识产权海外保险业务开展，引导银行、担保、融资租赁等金融服务机构创新知识产权金融产品。 【重点政策】江苏省政府国有资产监督管理委员会印发《关于加强省属企业金融业务管理和风险防范的指导意见》 8月9日，江苏省政府国有资产监督管理委员会印发《关于加强省属企业金 融业务管理和风险防范的指导意见》，《指导意见》提出实施分类管理。为引导金融业务更好服务主业发展，对省属企业（包括各级子企业，下同）投资金融企业实施分类管理。金融企业具体分类如下：一是持牌金融机构，即银行、证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、期货公司、财务公司等拥有国家金融监管部门金融业务许可证的金融机构。二是类金融机构，主要指由地方监管的“7+4”类机构，即小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行