2024适应气候变化和灾害风险治理保险业的实践与展望

适应气候变化和灾害风险治理： 保险业的实践与展望 主编：王树勋、陈秉正 南方科技大学产业金融风险研究中心 清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心中国平安保险（集团）股份有限公司 RiskLighthouseInternationalPteLtd 安永（中国）企业咨询有限公司 2024年7月中国·深圳 1 2 主编： 王树勋、陈秉正 副主编： 盛瑞生、龙泉 编写成员： 陈遥、马楠、扬缨、周懿、何伟铭、曲明亮、石得、景明洲、辛炜、张佳 牵头编写单位： 南方科技大学清华大学 中国平安保险（集团）股份有限公司 联合编写单位： RiskLighthouseInternationalPteLtd 安永（中国）企业咨询有限公司 本报告聚焦于保险业如何融入国家应对气候变化整体战略和参与国家气候风险治理体系建设，梳理汇总了南方科技大学和清华大学多年积累的研究成果，整合国际保险公司的探索和研究以及中国平安等境内保险企业的实践经验，RiskLighthouse在气候风险减量保险方面的研究成果，安永（中国）企业咨询有限公司对国内外保险监管机构和国内保险业应对气候风险的调研总结，对保险业如何将气候变化挑战转化为发展机遇进行了多视角的分析。 我们深信，在政府的指导下，保险业与公共部门、科研机构加强合作，通过积极发展绿色保险、气候风险减量保险等气候风险保险，可以提升全社会应对气候变化和自然灾害风险的能力。在这一过程中，保险业不仅能助力国家应对气候变化战略的实施，也将有效提升自身发展水平和创新能力，为经济和社会高质量可持续发展做出更大贡献。 主编及编写单位介绍 王树勋 王树勋，南方科技大学商学院金融系主任、讲席教授，南方科技大学产业金融风险研究中心主任。1986年获北京大学理学学士，1993年获加拿大滑铁卢大学统计学博士，2000年获北美高级精算师。 曾任教于加拿大康考迪亚大学、滑铁卢大学、美国乔治亚州立大学鲁滨逊商学院；2013-2015年任瑞士日内瓦协会任常务副秘书长；2015-2019年任新加坡南洋理工大学“保险与金融研究中心”主任。 主要研究领域：期权定价在中小科技企业估值中的应用、信息安全的经济学、气候变化对灾害保险的影响等。在国内外知名杂志上发表多篇学术论文，并且论文被引量超过6600次，荣获多项国际最佳论文奖。以他的姓氏命名的“王氏变换”数学公式被广泛应用于巨灾险、信用风险和天气衍生类产品的定价模型。被爱思唯尔(Elsevier)评为2023年在经济学领域“中国高被引学者”。现任学术期刊《中国金融评论》和《InternationalJournalofFinancialStudies》编委。 陈秉正 陈秉正，清华大学经济管理学院金融系教授、博士生导师，清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任。 1982年获中国科学技术大学理学学士，1985年获中国人民大学经济学硕士，1995年获清华大学工学博士。 主要研究领域：风险管理与保险，企业风险管理，企业年金，保险证券化。2000年以来，在《管理世界》、《保险研究》、 《技术经济》、TheJournalofRiskFinance、Insurance:MathematicsandEconomics、JournalofRiskandinsuranceReview、China&WorldEconomy等期刊发表论文80余篇；出版译著、专著、教材等近20部；主持完成国家自然科学基金项目3项，社会科学基金重点项目1项，国家部委、学会和协会、企事业单位委托项目20余项。 2010年至2023年，担任历年的中国保险与风险管理国际年会主席。 平安集团 中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为我国三大综合金融集团之一。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。2023年，平安位列《财富》世界500强全球榜单第33位，位列《福布斯》杂志“全球上市公司2000强”排行榜全球 第16位、全球保险企业第2位。 平安集团主要业务分为保险、银行、资产管理和非金融业务四大板块。2023年集团归属于母公司股东的营运利润1,179.89亿元，营运ROE13.2%。其中，人身险、产险以及银行三大核心业务的归属母公司股东营运利润保持稳健，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,409.13亿元。全年股息为每股现金人民币2.43元，同比增长0.4%；按归属于母公司股东的营运利润计算的现金分红比例为37.3%，分红总额连续12年增长。 面对机遇与挑战，公司坚守金融主业，服务实体经济，强化保险保障功能，持续贯彻“聚焦主业、增收节支、优化结构、提质增效”的十六字经营方针，深化发展“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动战略，不断巩固综合金融优势，坚持以客户需求为导向，着力推动高质量发展。 平安集团认真贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策部署，促进保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，深化践行可持续发展理念和绿色发展理念，提升绿色金融治效，不断加强绿色保险产品和服务创新，持续加大绿色投资，积极强化绿色运营管理。截至2023年12月 公司绿色保险原保费收入372.96亿，较上年增长近49%，保险金额48.9万亿。保险资金绿色投资保险资金绿色投资规 模1,286亿元，同比增长19%。绿色贷款余额达1,463亿元，同比增长25.7% 2023年，平安集团在已公开结果的国内外主流ESG评级结果中，持续保持中国领先、行业领先。其中MSCIESG评为A，为综合保险及经纪行业亚太第一；中国企业标普全球ESG评分最佳1%，为中国（含港澳）保险公司最高评分；晨星sustainalytics评级为17.0低风险，为我国内地金融企业最高评级；此外，CDP评级为B级，为我国内地金融企业最高评级。 RiskLighthouseInternationalPteLtd RiskLighthouseInternationalPteLtd（风险灯塔国际有限公司）是一家总部位于新加坡的国际金融科技公司，致力于理论创新与商业应用的紧密结合，以独特的风险评估算法和数据库，为银行、保险公司、政府以及金融监管部门提供金融风险解决方案和相关咨询服务。公司深度参与2019-2023年“东盟国家灾害风险和保险”研究课题，并获得业界奖项。公司服务的客户遍布四大洲的多个国家(包括美国、百幕大、法国、意大利、瑞士、澳大利亚、新加坡、印度尼西亚、菲律宾、越南、老挝、柬埔寨)。 安永（中国）企业咨询有限公司 安永（中国）企业咨询有限公司（以下简称“安永”）的宗旨是建设更美好的商业世界。我们的深刻洞察和优质服务有助全球各地资本市场和经济体建立信任和信心。安永保险业咨询团队，为大中华区保险行业提供财务管理、战略转型、资本管理、资产负债管理与资产配置、精算评估、数字化转型、保险业务可持续发展等相关咨询服务。我们致力于利用专业知识和综合能力，与保险业并肩在以往及将来共同迎接气候变化风险、保险主业和投资管理转型带来的种种挑战与机遇。 序言（一） 2020年9月，习近平总书记在75届联合国大会一般性辩论上郑重宣布，中国将力争2030年前实现碳达峰、2060年前实现碳中和。这是中国积极参与全球气候治理，履行大国责任迈出的重要一步，也将气候变化这个小众议题，带入了大众视野。 “碳中和”是一场时间跨度长、涉及群体广、影响行业多、广泛而深刻的系统性变革，它将重塑社会运转模式和人们长久以来对于经济发展的认知。其根本宗旨，在于恢复人与自然的和谐相处，留下足够的发展空间给子孙后代，让社会得以可持续发展，攸关中华民族的永续发展和人类命运共同体的构建。 近年来，随着极端气候灾害愈加频繁，强度屡创新高，损害愈发严重，我们所面临的气候挑战显著提升。这是每个人都能切身感受到的：地震、海啸、大面积的山火、创纪录的高温、猝不及防的洪灾、超强台风（“杜苏芮”、“海葵”等）过境，带来了超千亿的巨大经济损失，愈加频繁屡创纪录的强降水，影响到每个人的日常生活。置身气候剧变的历史性场景，保险行业责无旁贷。 国家《“十四五”国家综合防灾减灾规划》提出，“建立健全巨灾保险体系，推进完善农业保险、居民住房灾害保险、商业财产保险、火灾公众责任险等制度，充分发挥保险机制作用。”《国家适应气候变化战略2035》亦指出要“鼓励发展可持续发展挂钩债券、巨灾保险、重点领域气候风险保险等创新型产品，发挥金融市场提供适应气候变化资金的积极作用。”扎实践行“防重于赔，防赔结合”理念，平安推出应急管理“1+N”政企协作模式，为政府、企业、社区、学校等提供风险排查、应急演练、风险教育、保险保障等防灾减灾标准化服务。多措并举防范化解灾害风险，筑牢安全发展基础，服务民生保障工作。 2023年中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的决策部署， 国家金融监督管理总局于今年5月下发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出“在中央金融委的统筹指导下，围绕发展新质生产力，切实把“五篇大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平”。平安紧跟国家步伐，坚守主业主责，立足社会“稳定器”和“压舱石”定位，强化创新驱动，持续深化金融供给侧结构性改革，着力为经济社会发展提供高质量金融服务，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，锚定金融强国目标，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。 新时代新征程，为把中央金融工作会议精神落到实处，平安积极应对气候变化带来的挑战与机遇，采取有力措施践行可持续发展理念，在行业内率先提出“2030运营碳中和目标”，细化碳中和路线图，并积极完善可持续发展治理架构，提升自身绿色运营管理水平，加大绿色金融业务投入，持续强化相关信息披露。同时，中国平安向全行业贡献自身管理经验，助力保险业绿色转型，共同做好绿色金融大文章。 故此，为了能够更好地梳理汇总国内外保险行业应对气候变化所付出的努力和成绩，总结现有工作的不足，提出对应解决的可能方法，平安特别牵头组织完成了本次《适应气候变化和灾害风险治理：保险业的实践与展望》的研究，希望能通过它为国家献策，为监管建言，为行业助力，共同构建更完备的保险体系以适应气候变化。亦盼能让保险从业者和大众能更好地了解保险行业在适应气候变化过程中的重要作用，携手谱写绿色发展新篇章，共同推进美丽中国的建设。 谢永林平安集团总经理兼联席首席执行官 2024年7月 序言（二） 气候变化已成为我们生活的地球和人类繁荣面临的最具有普适性的风险，其影响已经显而易见，并正在深刻改变着我们的风险环境：平均气温升高、海平面上升、热浪更频繁且持续时间更长、暴风雨和降雨量增加、洪水、野火和极端天气事件增多。 20世纪80年代以来，国际社会和保险业就开始关注到气候变化的威胁，一直在分析其对社会和保险业的影响；全球保险业已经开始与社会各界和政府合作，积极采取减少气候风险成因的共同行动，并为仍无法缓解的风险损失提供保险。 对面临自然灾害损失（包括气候变化造成的损失）且保障缺口正不断扩大的广大家庭和企业来说，保险业通过其保险解决方案可以保护他们免受自然灾害造成的财务损失，帮助他们在灾难发生后迅速恢复并适应气候变化。 保险业通过最大限度地降低可再生能源和基础设施项目的相关风险，帮助推动可再生能源领域的持续增长和投资，为实现人类社会向净零经济的转型提供新型解决方案。 当社会需要解决的最紧迫问题是如何通过大幅减少碳排放来从根源上解决气候变化问题、以及如何适应已经无法避免的影响所带来的具有破坏性的后果，没有一个行业或地区可以单独做到这一点。只有通过公共部门和私营部门的合作，才能应对如此巨大的挑战，而在这样的合作中，保险业无疑将彰显出其独特价值和社会责任。 就像保险业