南京银行：南京银行股份有限公司2024年半年度报告
2024年半年度报告 （股票代码：601009） 目录 备查文件目录........................................-1-第一节重要提示及释义..............................-2-第二节公司简介....................................-4-第三节主要会计数据和财务指标......................-7-第四节管理层讨论与分析...........................-12-第五节公司治理...................................-59-第六节环境和社会责任.............................-68-第七节重要事项...................................-73-第八节普通股股份变动及股东情况...................-78-第九节优先股相关情况.............................-85-第十节债券相关情况...............................-89-第十一节财务报告.................................-95- 备查文件目录 1.载有本公司董事、监事、高级管理人员签名的半年度报告正本。2.载有法定代表人、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。3.报告期内公司在《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 第一节重要提示及释义 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.公司第十届董事会第四次会议于2024年7月31日审议通过了本报告正文及摘要。本次董事会会议有表决权董事9人，实到董事7人，杨伯豪董事因公务原因，书面委托谢宁董事长代为投票，陈峥董事因公务原因，书面委托朱钢董事代为投票，公司监事列席了本次会议。 3.根据公司2023年年度股东大会审议通过的关于授权董事会决定2024年中期利润分配方案的要求，公司第十届董事会第四次会议审议通过《关于南京银行股份有限公司年内适时实施2024年具体中期利润分配方案的议案》，并需提交公司临时股东大会审议。 4.公司半年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 5.公司董事长谢宁、行长及财务负责人朱钢、财务部门负责人朱晓洁保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 7.公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。 8.公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 9.本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据，因四舍五入可能存在数据尾差。 10.重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析“十、公司面临的各种风险及相应对策”。 释义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介 一、公司基本信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 五、中介机构情况 六、报告期主要荣誉情况 1.英国《银行家》杂志2024年全球银行1000强榜单中名列第91位。2.英国《银行家》杂志联合Brand Finance 2024年“全球银行品牌价值500强”中列第113位。3.荣获南京市人民政府第四届“南京慈善奖”最具爱心慈善捐赠单位。4.在南京市“金融惠民助企（科创金融）劳动竞赛”中，公司荣获服务模式创新类一等奖、组织创新类二等奖。5.在和讯网主办的第二十一届“财经风云榜银行业评选”中，公司“鑫e科企”荣获“2023年度金融产品创新”奖。6.公司入选由华夏时报牵头发起的2023华夏ESG观察联盟综合评价（G）优秀案例。7.在大众证券报社主办的“2023江苏金融品牌榜”中，公司荣获“2023年度绿色金融突出贡献奖”。8.公司新闻《南京银行：创新提升科创金融扎根服务实体经济》荣获中国银行业协会2023年银行业“科创金融”好新闻奖。 第三节主要会计数据和财务指标 一、可比期间主要会计数据和财务指标 注：1.2024年5月20日，公司2023年度股东大会审议通过《南京银行股份有限公司2023年度利润分配预案》，2024年6月7日，公司发布《南京银行股份有限公司2023年年度权益分派实施公告》，以普通股总股本10,343,746,967股为基数，每股派发现金红利人民币0.5367元（含税），共计派发现金红利人民币5,551,488,997.19元（四舍五入）。已于2024年6月14日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2.根 据 财 政部 《 关 于 修 订 印发2018年 度 金 融企 业 财 务 报 表 格式 的 通 知 》 （ 财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额 中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”等及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”等项目均为含息金额。报告期末，公司应收利息详见财务报表各金融工具及其他资产下相关附注。 3.2021年12月21日，可转债开始转股。上表计算每股收益时，对普通股股数进行了加权平均。 二、扣除非经常性损益项目 三、近三年主要会计数据 2.最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。 3.交易性金融资产业务所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。 4.资本利润率为年化数据。 五、可比期间财务比率分析 2.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率。 3.成本收入比=业务及管理费/营业收入。 4.资产质量指标根据国家金融监督管理总局监管口径计算。 第四节管理层讨论与分析 一、公司所属行业发展情况 2024年以来，我国经济在面临一些困难挑战的同时，保持了回升向好态势，高质量发展扎实推进，主要宏观指标符合预期。围绕推进金融高质量发展这一主题，中国银行业践行使命担当，积极支持实体经济，切实增加有效金融供给。贯彻党的二十届二中、三中全会，中央金融工作会议和全国“两会”精神，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。全面贯彻新发展理念，增强底线红线意识，不断提升风险合规内控水平。整体来看，2024年上半年，中国银行业总资产平稳增长，金融服务不断增强，信贷资产质量整体稳定，风险抵补能力整体充足。 二、公司从事主要业务、经营模式情况 南京银行是国内首家在上海证券交易所主板上市的城市商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过28年的经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，质量效益优良，综合实力突出的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。 经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准） 报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。 三、发展战略与核心竞争力 （一）战略定位 南京银行聚焦推动变革、提质增效，加快“轻型银行”转型，让组织更精健、管理更精细、经营更精益，以做好“四个发展”来实现内生增长和内涵发 展。 一是坚持服务实体经济求发展。紧扣江苏“打造具有全球影响力的产业科技创新中心”的重大使命，围绕长江经济带发展、长三角一体化发展等国家战略，将更多资源投向重点领域和薄弱环节。全力推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融竞速争先，在加快形成新质生产力、推进绿色低碳发展、实现全面共同富裕的时代趋势中塑造新优势。致力建设科技金融最佳价值银行，充分发挥多年积淀形成的科技金融特色优势，更好助力制造强国建设和推进新型工业化。发挥金融多牌照优势，聚力打造科创金融、投资银行、财富银行、交易银行等经营能力，塑强客户全生命周期金融服务体系。 二是坚持聚焦价值创造谋发展。以客户价值实现为开端，打造客户、股东、员工、社会的价值创造链条。实施有效客户三年倍增计划，做强做优产品和渠道的组合应用，从消费者视角优化服务体验，帮助客户创造价值。着力提升负债质量，加快轻资本转型，推动资产增长、利润增加、风险压降向高阶平衡移动，增强股东价值回报。突出以人为本，塑造奋斗文化和实干作风，助力员工价值更好实现。深入践行ESG理念，厚植“责任金融，和谐共赢”的企业文化，打造稳健优质品牌形象，努力创造更多社会价值。 三是坚持适应时代变革促发展。面向市场，聚势谋远，以主动求变、创新应变的姿态，全面推进改革提升。着力推动组织架构与战略规划、经营模式、运营体系更加适应匹配，以建立“强大的总行”和“敏捷的分支行”为引领，推进业务流程再造和岗位配置优化，提升纵向赋能水平和横向协同效率。着力提升经营管理水平，将成本节约、运营集约植入经营核“芯”，构建自驱力更强、响应度更快、生产力更高的经营管理体系，提升创收增效能力。着力调优业务和客户结构，主动管控负债成本，稳定并不断提升净息差水平，努力实现拨备覆盖率稳定、经营质态稳健下的营收和利润增长。 四是坚持筑牢安全屏障保发展。坚持把安全发展理念贯穿经营发展全过程各方面，健全完善科学高效的公司治理，一体推进防风险和促发展，努力以高水平安全支撑高质量发展。完善均衡高效的资产负债管理，执行好资本规划和资本充足率管理计划，增强抗风险能力和损失吸收能力。抓牢全面风险管理，健全合规管理体系，增强全员合规意识和全程合规能力。全面落实政治过硬、 能力过硬、作风过硬的团队建设标准，锻造忠诚干净担当的高素质专业化干部人才队伍。弘扬中国特色金融文化，深入践行社会责任。 （二）核心竞争力分析 依托优质经营区域，下沉深耕地方经济。公司主体经营区域所在的长三角地区是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，是长三角区域一体化发展战略、长江经济带发展战略等重大国家战略叠加实施的重点区域，具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。公司持续深化网点布局，不断提升网点覆盖面，基本实现江苏省区县网点全覆盖。公司将继续发挥区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，推动支行网点不断释放和提高产能，做优做细金融服务。 始终坚持党建引领，公司治理科学规范。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，实力雄厚的央企中国烟草总公司江苏省公司，省属、市属优质国企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集
