上海银行机构调研纪要

上海银行机构调研报告 调研日期:2024-07-09 上海银行是中国著名的上市公司,成立于1995年,总部位于上海。以“精品银行”为战略愿景,以“精诚至上,信义立行”为核心价值观,上海银行通过推进专业化经营和精细化管理,服务能级不断增强,特色逐步显现。近年来,上海银行把握金融科技趋势,以更智慧、更专业的服务,不断满足企业和个人客户日趋多样化的金融服务需求。上海银行主动对接国家战略和上海“三大任务、一大平台”,深化服务实体经济,加大小微信贷投放力度,形成了以“上行e链”为核心的供应链金融体系。此外,上海银行还开展数字化转型,推进科技与业务深度融合,并稳健经营,规范管理,提升风险经营管理能力。目前,上海银行在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州等城市设立分支机构,形成长三角、京津冀、粤港澳大湾区和中西部重点城市的布局框架。 2024-07-16 董事会办公室、公司业务部、零售业务部 、计划财务部、风险管理部、授信管理部等相关部门负责人员 2024-07-092024-07-10 特定对象调研,现场调研上海银行38楼会议室 浙商证券 证券公司 - 国联基金 基金管理公司 - 华泰证券自营 证券公司 - 大成基金 基金管理公司 - 中银基金 基金管理公司 - 睿远基金 基金管理公司 - 敦和资管 资产管理公司 - 交银基金 基金管理公司 - 鑫元基金 基金管理公司 - 华安基金 基金管理公司 - 光大信托 信托公司 - 国泰君安证券Mr.RoshanFrancisPadamadan 证券公司- -- 博道基金 基金管理公司 - 中欧基金 基金管理公司 - 光大保德信基金 基金管理公司 - 浙商基金 基金管理公司 - 趣时资产 资产管理公司 - 博时基金 基金管理公司 - 华商基金 基金管理公司 - 1、对2024年净息差的趋势展望? 受LPR下行、调降存量住房按揭贷款利率、存量资产重定价等影响,生息资产收益率下行,而负债端存款市场竞争以及定期化趋势下,2024年银行业净息差可能继续承压。 2024年,我行持续推进定价管理,巩固净息差管理成效。资产端,在服务实体经济中不断优化业务结构,加快重点领域、重点客群、重点区域贷款投放,提高中小客户、长三角地区贷款占比。负债端,强化负债成本管理,综合运用产品和业务场景带动低成本存款拓展;增强市场利率敏感性,及时调整存款定价策略;把握市场利率变化趋势,合理安排主动负债吸纳节奏、期限和品种结构,择机发行金融债券,降低负债成本,努力对冲资产收益率下行对净息差的影响。 2、科技金融业务的经营策略及举措? 我行将科技金融提升至战略高度,积极服务实体经济,扎实做好金融“五篇大文章”,聚焦现代化产业体系,支持上海科创中心建设,不断优化科技型企业全生命周期金融服务,大力支持制造业高端化、智能化、绿色化发展和战略性新兴产业融合集群发展,助力服务科技型企业高水平发展。 一是加快渠道建设。整合产、政、研、学等外部资源,形成多方合作模式,更好支持科创企业研发活动产业化。二是聚焦重点园区发展。深化对于长三角、京津、粤港澳地区高精尖、创新型重点产业集聚园区支持。三是创设专属产品。根据核心区域内不同生命周期的科创企业 ,针对“0到1”的科技创新、“1到10”的成果转化和“10到100”的产业转化等不同阶段,分别创设金融服务产品,并将产品标准化、线上化和智能化。 3、近几年资产质量情况如何? 我行秉持稳健审慎风险偏好,坚守风险底线,持续增强风险经营能力,近几年资产质量平稳向好。2020年末至2023年末,我行不良贷款率分别为1.22%、1.25%、1.25%和1.21%;2024年一季度末我行不良贷款率为1.21%,与2023年末持平,资 产质量延续稳中趋好趋势。 我行将进一步加强授信全流程管理,不断深化业务经营、客户服务与风险管理之间的融合;持续优化信用风险管理体系建设,聚焦不良生成管控,强化对重点领域的针对性管理;同时有序推进存量风险化解,加大不良资产处置力度,提升清收化解质效。 4、金融科技赋能业务情况? 我行聚焦金融科技发展战略,坚持科技创新引领,创新金融服务产品,赋能业务高质量发展。2023年金融科技投入占营业收入的比重为4.98%。 我行不断强化金融科技应用,加快数字化转型发展,坚持数据赋能,推进数字化成为价值创造的新引擎,持续深化人工智能、大数据等新技术在我行客户经营、风险控制、特色业务等领域中的应用。未来我行将继续秉承创新驱动的发展理念,进一步深化数字化转型与基础性工作融合,助力降本增效、价值创造、高质量发展目标实现。