通过炒作进行窥视 - 评估 suptech 工具从实验到监督的过渡

金融稳定研究所 FSI见解 论政策执行编号58 通过炒作进行窥视-评估suptech工具从实验到监督的过渡 作者：JermyPrenioJune2024 JEL分类:C45,C88,C89,G20,G38,O31,O32关键词:suptech, 金融监管,创新,人工智能,GenAI,机器学习 FSIIsights由国际清算银行（BIS）金融稳定研究所（FSI）的成员撰写，通常与监管机构和中央银行的工作人员合作。这些文件旨在促进有关金融部门当局面临的一系列当代监管和监督政策问题以及实施挑战的国际讨论。其中表达的观点仅是作者的观点，不一定反映国际清算银行或基于巴塞尔的委员会的观点。 由FSI主席FernandoRestoy授权。 该出版物可在BIS网站（www.bis.org）上找到。要与BIS全球媒体和公共关系团队联系，请发送电子邮件至media@bis.org。您可以在www.bis.org/emailalerts.htm上注册电子邮件警报。 ©BankforInternationalSettlements2024.Allrightsreserved.Briefexcerptsmaybereplicatedortranslatedprovidedthesourceisstated. ISSN2522-249X(在线) ISBN978-92-9259-769-6（在线） Contents 执行摘要1 第1节-介绍3 第2节-关于suptech工具部署的调查结果5 第3节-监管机构在部署suptech工具方面的经验8 第4节-对监督至关重要的分析支持工具11 第5节-结论14 参考文献16 附件-对调查作出答复的当局名单17 通过炒作进行窥视-评估suptech工具从实验到监督的过渡iii 通过炒作进行窥视-评估suptech工具从实验到监督的过渡1 执行摘要 最近银行业压力事件强调了监管机构需要在早期阶段识别问题，并确保金融机构充分解决这些问题。但是，缺乏足够的资源，例如有效的工具，会影响监管当局及时采取行动的能力。为了解决这个问题，除了对人力资源进行持续投资外，当局还在继续探索和开发以新技术为基础的新监管工具。 在这种情况下，人们寄希望于监督技术（suptech）有助于增强监督能力的承诺。Sptech被定义为监管机构用来支持其工作的创新技术。多年来，许多监管机构一直在试验和开发sptech工具。生成人工智能（GeAI）技术的发展为实验提供了进一步的素材，并进一步增强了sptech作为金融监管变革力量的潜力。 多年来，已经部署了越来越多的suptech工具，但是它们是否已有效地嵌入监督流程中，即它们是否对监督至关重要，尚不清楚。虽然FSI已经发表了几篇关于sptech的论文，但重点更多地放在了实验和开发上。这导致了对这些领域良好做法的理解。在部署方面，一些证据指出了阻碍已部署工具有效嵌入监管流程的挑战。因此，必须确定能够应对这 些挑战的做法。 本文确定了可能导致suptech工具对监督至关重要的因素。它综合了FSI现有的suptech工作机构的见解，32个监管机构对专注于suptech部署的调查的回应，以及对选定机构的访谈。目的是帮助监管机构最大限度地发挥其部署的suptech工具的潜力，以提高其监管流程的效率和有效性。 成功部署工具不一定会转化为对监督至关重要的工具。监管当局使用一系列措施来评估工具的成功部署。这些包括使用级别和用户节省的时间。在定义工具对监督的关键性时，监管当局实际上是一致的：对监督至关重要的sptech工具是那些在执行监督过程或监督过程中不可或缺的工具。 只有大约一半的答复机构报告说拥有对监督至关重要的suptech工具。这远低于报告已成功部署工具的近四分之三的受访者。毫不奇怪，可以找到成功部署或关键工具的顶级领域与迄今为止部署大多数支持工具的领域相同。这些领域包括数据可视化、监管报告、金融风险评估和监管自动化。有趣的是，只有不到一半的成功部署了sptech工具的当局报告说 有这样的工具来进行财务风险评估，但几乎有三分之二的当局报告了关键工具。 1杰米·普列尼奥（杰米。Preio@bis。org)，国际清算银行。我非常感谢KetoBeerma，YevgeiyFiegold，StefaHohl，PerttKorhoe，LaszKbici，ErestNizher，CoorOsborogh，JoaoPacheco，PilarPig，MoiaSpdic，JavierTaracó和“BCBS-BISIH-FSI会议关于在金融监管中使用创新技术（sptech）-在监管中嵌入sptech工具”的与会者于2024年5月29日至30日举行，以发表有见地的评论。AaHezma提供了宝贵的行政支持。 通过炒作进行窥视-评估suptech工具从实验到监督的过渡1 havingthemforthesamepurpose.Thismeansthatwhileitmaybechallengingtosuccessfuldevelopmentanddeployfinancialriskassessmenttools,theimpactonsupervisioncouldbesignificantwhenimplementedeffectively. 具有suptech战略的监管机构更有可能拥有对监管至关重要的suptech工具。调查答复表明，更多具有suptech策略的当局报告说拥有这样的关键工具，而没有策略的当局则相反。当涉及到成功部署的工具时，可以进行同样的观察。 尚未成为监管关键的Suptech工具面临常见问题。这些工具通常具有有限的用户可访问性，要么是因为它们没有直接的用户界面，要么是因为需要专门的技能来运行这些界面。其他问题涉及数据和本地计算能力。后者又受到当局对其IT基础架构的方法的影响。其他工具也非常特定于用例，需要进行其他用途的调整。 通过解决特定的痛点，对监督至关重要的Suptech工具自然地适合现有的监督流程。为监督流程添加额外步骤或创建另一个流程的工具往往会收到-充其量-主管的冷淡接待。如果主管从一开始就没有这些额外步骤/过程的价值，则尤其如此。Thishighlightstheimportatrolethatspervisorssholdplayiidetifyigsptechtoolstodevelop.归根结底，sptech 工具应该满足主管的需求，而不是引入可能只被认为是“好东西”的东西。 关键的suptech工具倾向于无缝集成到用于执行监督流程的系统中。这允许直接处理信息，数据收集系统能够与不同的分析应用程序和工具接口。这凸显了监管机构在规划支持监管的IT基础架构，系统，应用程序和工具（即其监管IT 生态系统）时采用整体和前瞻性方法的重要性。sptech工具的开发和部署应该在这个整体生态系统的背景下看待，而不是孤立地看待。 关键支持技术工具利用粒度数据。因此,对于金融机构来说,在追求数据分析工具的好处之前,首先加强其数据收集实践是很重要的。 对监督至关重要的Suptech工具可由有信心使用它们的用户轻松访问。没有直接用户界面并需要专业人员干预或没有用户友好界面的Sptech工具会对其使用造成不必要的“进入障碍”。在这方面，监管机构正在转向新技术，如GeAI， 以使用户更容易获得sptech工具。但是，确保主管可以轻松访问spervisors工具本身是不够的。监管当局还需要培养监管人员之间的信心，以鼓励他们使用这些工具。Thisivolvesesrigthatspervisorsderstadtheobjectivesofthetools,theircapabilitiesadtheirlimitatios. 这些见解指出，在国际层面上，以流程为中心而不是以问题为中心的支持技术工作的重要性。sptech的国际实验工作集中在与气候相关的金融风险和加密资产监测等问题上，这有助于说明如何为特定问题开发工具。但是，如果对国家当局如何监督这些问题的考虑有限，那么国家当局的可用性程度可能会受到限制。Foreachisseofiterest,itmightbeimportattohaveaclearderstadigofthecommostepispervisoryprocessesadthecommochallegesatioalspervisorsfacei worigthroghthesesteps.对监督过程的清晰了解可能有助于在国际一级确定sptech实验。 2通过炒作进行窥视-评估suptech工具从实验到监督的过渡 第1节-介绍 1.最近发生的银行业压力凸显了监管者及时采取行动的能力的重要性。2监管需要在早期阶段加强竞争，找出弱点 ，并采取有力行动，确保银行解决这些问题。3但是，采取行动的能力受到当局资源的影响。资源不足可能导致与评估， 升级，审查和决策有关的内部程序的延迟和缺陷。4事实上，许多当局似乎存在资源限制，主要金融中心似乎面临更严重的限制。5许多当局正试图通过对人力资源的持续投资来解决这一问题。许多人还通过对新技术启用的工具的投资来补充这些努力。 2.监督技术（suptech）被吹捧为能够帮助提高监督能力。Suptech被定义为监管机构用来支持其工作的创新技术 -即大数据，人工智能（AI）或机器学习。6Suptech工具可以自动化监管机构的数据收集和数据分析流程，使其效率更 高，并有助于其有效性。GenAI技术的发展进一步增强了Suptech作为金融监管变革力量的潜力。 3.监管机构多年来一直在尝试和致力于Suptech工具的开发。“suptech”一词是在2017年创造的。7从那时起，FSI就该主题发表了几篇论文，广泛涵盖了sptech实验和开发工作。这些论文来自非正式支持网络（ISN）成员的贡献，该网络由FSI于2018年成立，作为分享支持技术实践和经验的论坛。因此，这些文件确定了当局支持技术工作的良好做法。8这 些包括获得管理层的支持和支持；在整个suptech生命周期中（即在工具的识别，开发，测试和部署期间）让监督人员参与进来；创造创新文化；确保相关员工技能的可用性；并遵循明确的suptech战略。 4.然而，到目前为止，尚不清楚部署的Suptech工具是否真的对监管产生了影响，并实现了其变革潜力。多年来，监管机构已经部署了sptech工具。以前的FSI论文涵盖了这些内容，但并未真正研究这些工具在监督流程中的嵌入方式 。随着越来越多的sptech工具从实验到开发再到部署，梳理这些工具如何真正受益于监督是很重要的。这可以为更有效的部署提供经验教训。 5.一些证据指出了部署suptech工具的挑战。Suttech分析工具可能已经成功开发，但它们的使用可能仍然依赖于手动过程来提取和分析数据，因为没有机制可以从数据仓库中轻松提取自定义数据集。9Suptech工具开发的进展可能需要伴随着努力 2然而，主管采取行动的意愿是另一个问题，也是suptech无法解决的问题。 3卡斯滕斯（2023年）。 4阿德里安等人(2023年)。 5科埃略和瓜拉(2024)。 6迪·卡斯特里等人（2019年）。 7Menon(2017).Itisworthnotice,however,thatwhiletheterm"suptech"isrelativelynew,financialsupervisorshavealwaysuseddifferentgenerationsoftechnologytosupporttheirwork(seediCastrietal(2019)). 8Broeders和Prenio（2018）；Coelho等人（2019）；diCastri等人（2019）；Crisanto等人（2020）；Beerman等人（2021）； GarciaOcampo等人（2022）。