保险中的环境、社会和治理战略 ： 中小企业经纪人指南

保险中的环境，社会和治理策略 中小企业经纪人指南 CII经纪社区新一代集团2021/22 cii.co.uk/会员/专业社区/您的专业经纪社区/ 2保险中的环境、社会和治理战略：中小企业经纪人指南 Contents 01Executive摘要3 02Introduction4 03Methodology5 04 05Social8 06Governance10 治理意识10 Governance结构11 07Recommendations12 08Authors13 关于我们 TheCII经纪社区致力于在保险经纪行业工作的人。提供真正增强的会员体验，我们在您职业生涯的每个阶段为您提供支持。提供持续专业发展和良好实践指导的专门计划，我们的重点是解决影响索赔的关键发展，确保成员及时了解该行业的最新趋势和发展。 与特许保险协会建立公众信任的皇家宪章承诺一致，我们致力于通过灌输职业道德和以客户为中心的文化的重要性来提高专业标准。我们的目标是与政府和监管机构密切合作，确保推广和倡导最佳实践，帮助实现更好的客户成果。 了解更多信息：cii.co.uk 近年来，在保险业中，ESG（环境，社会和治理）原则已被提上议事日程，但这对经纪人和保险公司的未来意味着什么？人们认为，与可持续性和未来打样业务密切相关的ESG战略为保险业提供了现代化的途径 ，以提高其声誉。通过专注于根据ESG标准改善利益相关者的行动，保险业可以通过确保在整个行业中坚持坚定的原则来消除任何社会环境损害。 尽管几家大型公司已经宣布了高层计划和声明，但ESG议程的全部现实尚未发挥出来。随着保险业开始采取行动其ESG议程，中小型（SME）经纪人需要在没有匹配的内部资源的情况下就其ESG战略做出关键决策。 CII2021/22新一代计划的经纪小组专注于ESG对中小企业经纪人意味着什么，以及如何使用ESG在中小企业层面上提高保险业的完整性。这种自下而上的方法可以为目前无法进入的中小企业经纪人提供指导和帮助 ， 透明的方法，以确保遵守日益增长的 ESG性能。 更广泛的行业。我们希望我们的研究为更广泛的行业提供关于从中小企业角度来看整个行业的ESG政策的理解、应用和相关性的见解。 本手册为中小企业经纪人决策者提供了指南，以协助做出合理和明智的决策，从而使其公司的未来和 01执行摘要 02Introduction 所有行业都越来越强调公司在运营中更加负责任和多样化。在过去的几十年中，通过任何必要的手段追求盈利能力，而现在公司有更多的责任来确保他们以道德的方式进行交易 。保险业也不例外。 自2005年被创造以来，ESG已成为所有市场中日益增长的流行语。 在过去的几年中，对ESG考虑的重视与行业利益相关者对问责制的重新认识更加复杂。在普华永道（PWC，2022 ）最近的一份报告中，76％的消费者表示，他们将停止与对环境，员工或社区待遇不佳的公司的关系。 虽然ESG很少在保险公司的业务计划中没有提到，但最有效的策略仍然可以 解释，因为监管机构没有正式的ESG立法。从历史上看，ESG一直被视为打勾的活动；然而，这种对ESG的态度现在已经改变，行业领导者组成专家团队 ，专注于内部ESG目标。 专注于未来行业稳定性和可持续性的保险经纪必须向客户展示他们对ESG目标的承诺。由于保险经纪的规模和资源各不相同， ThereisnosingleframeworkthatcanbeusedtoachieveallESGtargets.However,aprogramwithanSMEfocuscouldhighlightareasinwhichtheirresourcescouldbeinvestedtobettertheirowncontributiontoESG. 我们研究的目的是分析保险经纪目前如何实施自己的ESG战略;以及如何采用这些战略来改善其个人和行业的可持续性，问责制和绩效。 03Methodology 为了深入了解当前的ESG理解，以及如何将其用于提高保险业的完整性，我们设计了一项专门的调查，并在保险经纪专业人员中进行了分发。这项调查是在与一系列行业专家进行非正式访谈以指导问题主题之后进行的。这些非正式访谈的发现和结果输入到问卷中，以更好地了解保险经纪专业人员对ESG的看法和认识，以及这可能对行业形象产生的影响。 问卷由定性和定量问题组成，用于更深入地了解受访者的观点，少量问题允许自由文本回答以鼓励更有洞察力的输入。问卷是通过调查猴子创建和分发的。 Thesamplesizeforthisprojectwasinitiallytargetedat100,thoughthiswasaccordedwith117responsesreceivedinthespaceofonemonth.Allrespondentsworkinthesectorbutvarybyseniority,positiontype,and 组织规模。为了获得整个行业的代表性样本，调查通过LinkedIn上的CII新一代经纪集团和保险经纪集团的LinkedIn简介进行分发。问卷的分发也得到了CII营销团队的支持。 在人口细分之后，围绕受访者所工作的组织规模及其组织内的资历水平提出了问题，以便在适当的情况下进行更深入的分析。 问题还试图收集有关受访者对ESG三大支柱（环境，社会和治理）的了解，他们对自己组织当前ESG方法的理解以及他们在更广泛的金融部门对ESG的看法的信息。 Theresultsofquestionswerecomparedbetweendifferentlevelsofseniorityanddifferentorganizationsize.Fromthis,commonthemeswereidentifiedwithinresponsetoestablishtrendsindiscussion. 关键术语和缩写 ESG Environmental,SocialandGovernance.Definedasthestrategiesabusinesshasinplaceregardingthesethreeaspectsofthefirm,theconceptiscloselylinkedtotheideaofsustainabilityandfutureprovingbusinessstrategies. SME 中小型企业。定义为拥有250名员工的企业。 公司规模 小型经纪人：一家员工少于50人的公司。 中型经纪人：一家拥有50至250名员工的公司。大型经纪人：一家拥有250多名员工的公司。 04Environmental 专注于ESG的E/环境方面的分组分析了以下四个主题的结果和文献： 保险业通过企业渗透ESG目标以提高员工敬业度的程度如何？ 受访者是否有内部领导者来执行ESG目标？ 组织是否正式将其ESG目标与外部利益相关者的目标保持一致？ 作为一个行业，我们如何摆脱虚假陈述的问题？ 企业责任 大型金融机构通常有一个监督和管理其企业责任计划的框架 。在保险业，这通常以ESG委员会的形式出现。Marsh和McLea（2020）拥有自己的章程，以“监督和支持公司对社会，环境和其他公共政策举措的承诺”。同样，Ao报告说，公司需要在许多方面解决ESG问题-从他们自己的政策和实践到他们在ESG报告和咨询中的作用。因此，专业服务公司必须随时了解ESG问题。 中小企业经纪人应寻求实施个人或委员会，以掌握ESG主题，并与董事会合作，以确保将这些要求纳入日常工作实践中。我们在研究中发现，52.94%的受访者表示，他们的公司有个人或委员会负责在其业务中考虑ESG。虽然这是一个积极的步骤，但这在很大程度上偏向于大型经纪人（超过250名工人）的受访者。我们设想这是中小企业券商可以实现平价的领域。中小企业经纪人不应感到过于有限，无法任命内部委员会或个人来实施企业的ESG因素。 04环境-续 员工意识 我们的研究表明，对ESG目标的理解在保险公司内部的不同资历水平之间或不同规模的公司之间并不一致。与入门级或中级职位相比，高级管理层更有可能对其公司的ESG目标有意义的理解。此外，我们发现，与中小企业经纪公司相比，大型经纪公司的员工更有可能了解其公司的ESG目标。 我们的研究表明，93％的高级管理人员对内部ESG目标有一些了解，超过60％的人有有意义的了解。相比之下，不到25%的入门级员工对他们对ESG目标的理解充满信心，超过三分之一的受访者不理解。为了实施ESG目标并为客户增加价值，公司必须考虑他们如何在整个组织中传达目标，确保所有员工都能理解并解释公司的战略。 我们认为，由于公众、媒体和监管机构对上市公司行为的长期关注，大型经纪公司的员工将对其ESG目标有更清晰的理解。或者，较小的经纪人可能拥有有限的资源来产生和传达ESG目标。 如果中小企业经纪公司想要通过使用ESG标准来提高他们的诚信，他们必须首先确保同事能够理解和传达公司的行为。这将确保同事努力实现这些目标和最佳做法，并确保他们能够向客户阐明他们的行动和这些行动的价值。我们的调查说明了这一概念，大型券商中超过一半的受访者在内部意识到他们公司的目标。相比之下，只有32%的小型经纪商了解他们公司的ESG目标。这说明了需要在经纪公司内部渗透内部目标，并强调了中小企业可以超越大型经纪公司的领域。 公司行动 利益相关者对环境的期望越来越高。现在，供应商应将其ESG因素与客户的因素保持一致。中小企业经纪公司经常忽略的一个因素是将ESG标准纳入其与保险公司和客户的业务条款中。有几家保险公司已经使自己变得更加环保，更具社会意识，为保险业树立榜样。 经纪人现在有独特的机会来确保所有保险公司都能做得更好。在我们的调查中，我们发现只有12%的受访者知道他们的业务条款是否考虑了ESG标准。许多经纪人热衷于在其业务中推广ESG因素，但在TOBA中很少有合同记录。这是我们建议在行业内正式采取行动ESG绩效的一个领域。 Greenwashing 保险业对积极环境实践的压力越来越大。 行业数据表明，消费者愿意为环保产品支付更多费用（尼尔森媒体研究，2015年）。 因此，当客户认为企业对社会负责时，定价权随之而来 。 Thispricingmechanismcanincensifiedstakeholderspressuretooverselltheirinstitutionalenvironmentalprowessthroughgreenmarketing.ThisrepresentsaareaanSMEinsurancebrokershouldbehesitanttoinvolvementthemselfwith. Greenwashing,theintentionalmisdirectionofacompany’sconsumersabouttheirenvironmentalperformance,hasvariousincreasedinrecentyears(DelmasandBurbano,2011).WhilethereissignificantpressuretostrictprogressinESGmeasurables,thereisas 中小企业保险经纪必须考虑的风险。 洗绿指控的影响可能会产生深远的负面影响，尤其是在公司绩效虚假陈述方面。 为了了解我们行业中存在的绿色清洗程度，我们要求受访者提供碳中和内部目标的详细信息。根据我们的研究，40%的受访者表示他们的经纪公司确实有特定的碳中和目标。尽管受访者普遍同意这种观点，但我们发现结果对大型券商的影响显着。 64%的小企业做出了积极的回应——相比之下，只有 6%的小企业拥有明确的内部碳中和目标。40%的企业拥有内部碳中和目标，绝大多数80%的受访者不了解当前的业绩。这凸