青农商行：2024年一季度报告

证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2024-013转债代码：128129转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 2024年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3.本行第一季度财务报表未经会计师事务所审计。 4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：千元 项目 2024年1-3月 2023年1-3月 本报告期比上年同期增减 营业收入 3,026,912 2,671,626 13.30% 利润总额 1,133,790 1,059,349 7.03% 净利润 1,081,306 991,962 9.01% 归属于母公司股东的净利润 1,094,399 993,672 10.14% 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,065,839 970,911 9.78% 经营活动产生的现金流量净额 4,737,050 11,866,023 (60.08%) 基本每股收益（元/股） 0.18 0.16 12.50% 稀释每股收益（元/股） 0.15 0.14 7.14% 加权平均净资产收益率（年化） 11.88% 11.56% 上升0.32个百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（年化） 11.52% 11.28% 上升0.24个百分点 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 本报告期末比上年末增减 资产总额 473,858,062 467,936,769 1.27% 发放贷款和垫款总额 259,780,046 255,844,853 1.54% 贷款损失准备（含贴现） (10,906,676) (11,045,786) (1.26%) 负债总额 433,744,997 428,887,839 1.13% 吸收存款 311,102,916 305,538,569 1.82% 归属于母公司股东的净资产 39,187,184 38,110,214 2.83% 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 6.15 5.96 3.19% 注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 ——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。 2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。 （二）非经常性损益项目及金额 单位：千元 项目 2024年1-3月 非流动资产处置净收益 7,142 政府补助 33,900 其他符合非经常性损益定义的损益项目 (2,282) 非经常性损益净额 38,760 减：以上各项对所得税的影响 (9,765) 合计 28,995 其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 28,560 影响少数股东损益的非经常性损益 435 注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》规定计算。 2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的 投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用☑不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用☑不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （三）补充财务及监管指标 单位：千元 指标类别 指标 指标标准 2024年3月31日 2023年12月31日 2022年12月31日 资本充足率 核心一级资本充足率 ≥7.5% 10.25% 9.91% 9.77% 一级资本充足率 ≥8.5% 11.81% 11.48% 11.41% 资本充足率 ≥10.5% 13.52% 13.21% 13.18% 核心一级资本净额 - 33,092,828 31,975,973 29,904,907 一级资本净额 - 38,133,547 37,010,132 34,934,174 二级资本净额 - 5,512,921 5,579,022 5,393,108 总资本净额 - 43,646,467 42,589,154 40,327,282 风险加权资产合计 - 322,868,198 322,506,380 306,061,617 信用风险加权资产 - 286,488,401 292,295,534 277,528,095 市场风险加权资产 - 13,810,151 11,107,029 9,900,909 操作风险加权资产 - 19,103,817 19,103,817 18,632,613 交易账簿和银行账簿间转换的资本要求 - 3,465,829 不适用 不适用 流动性风险 流动性比例 ≥25% 90.22% 98.03% 103.08% 信用风险 不良贷款率 ≤5% 1.80% 1.81% 2.19% 单一客户贷款集中度 ≤10% 4.87% 5.38% 5.26% 单一集团客户授信集中度 ≤15% 10.09% 10.21% 9.79% 最大十家客户贷款比例 - 38.99% 42.19% 39.76% 拨备情况 拨备覆盖率 ≥150% 233.17% 237.96% 207.63% 贷款拨备率 - 4.20% 4.32% 4.55% 指标类别 指标 指标标准 2024年1-3月 2023年度 2022年度 盈利能力 成本收入比 ≤45% 22.46% 31.70% 30.34% 总资产收益率（年化） - 0.92% 0.58% 0.54% 净利差（年化） - 1.65% 1.77% 2.01% 净利息收益率（年化） - 1.66% 1.76% 2.00% 注：1.报告期末，本行资本充足指标根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算；2023年及2022年末，本行资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算 2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，为本行报监管部门的数 据 3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100% 单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100% 4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100% 总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100% 6.贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的 通知》（银保监发〔2022〕2号）规定计算。 （四）杠杆率 单位：千元 项目 2024年3月31日 一级资本净额 38,133,547 调整后表内外资产余额 504,126,447 杠杆率 7.56% 注：根据金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》计算。 （五）流动性覆盖率 截至2024年3月末，本行合格优质流动性资产421.50亿元，未来30天现金净流出量229.17亿元，流动性覆盖率183.92%，符合金融监管总局规定的不低于100%的要求。 （六）贷款五级分类情况 单位：千元 项目 2024年3月31日 2023年12月31日 金额 占比 金额 占比 正常类 242,945,799 93.52% 236,387,965 92.40% 关注类 12,156,587 4.68% 14,815,087 5.79% 次级类 2,012,924 0.78% 2,085,248 0.81% 可疑类 2,579,046 0.99% 2,091,027 0.82% 损失类 85,690 0.03% 465,526 0.18% 发放贷款和垫款总额 259,780,046 100% 255,844,853 100.00% 不良贷款及不良贷款率 4,677,660 1.80% 4,641,801 1.81% （七）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 单位：千元 项目 2024年 1-3月 2023年 1-3月 与上年同期 相比增减幅度 主要原因 投资收益 533,441 365,364 46.00% 基金投资等金融资产分红及差价收益增加 公允价值变动损益 368,530 125,047 194.71% 市场利率变动，交易性金融资产公允价值收益增加 其他业务收入 10,681 6,177 72.92% 正常收入变化，绝对金额较小 资产处置损益 7,142 555 1186.85% 闲置固定资产处置收益增加 其他资产减值损失 13,000 (200) 不适用 处置抵债资产，转回抵债资产减值损失。 其他业务成本 (169) (17) 894.12% 正常支出变化，绝对金额较小 营业外收入 433 1,981 (78.14%) 正常收入变化，绝对金额较小 少数股东损益 (13,093) (1,710) 665.67% 少数股东损益减少 其他综合收益的税后净额 78,825 (5,925) 不适用 市场利率波动，其他债权投资公允价值浮盈增加 项目 2024年 3月31日 2023年 3月31日 与上年末相比增减幅度 主要原因 同业及其他金融机构存放款项 8,799,269 3,937,820 123.46% 调整负债结构，同业定期存入款项增加 拆入资金 7,116,073 10,622,039 (33.01%) 调整负债结构，拆入贵金属及借入转贷资金减少 应交税费 406,771 291,067 39.75% 应交企业所得税增加 预计负债 285,758 433,651 (34.10%) 信用承诺损失准备减少 二、股东信息 （一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股 报告期末普通股股东总数（户） 92,041 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） - 前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份） 股东名称 股东性质 持股比例 报告期末持股数量（股） 持有有限售条件的股份数量 质押、标记或冻结情况 股份状态 数量（股） 青岛国信发展（集团）有限责任公司 国有法人 9.08% 504,530,000 - - - 青岛城市建设投资（集团）有限责任公司 国有法人 9.05% 502,730,500 500,000,000 - - 日照钢铁控股集团有限公司 境内非国有法人 5.43% 301,657,000 - 质押 148,000,000 青岛即发集团股份有限公司 境内非国有法人 4.98% 276,720,000 - - - 城发投资集团有限公司 国有法人 4.52% 251,361,300 - -