青农商行：2022年三季度报告

证券代码：002958证券简称：青农商行公告编号：2022-053转债代码：128129转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 2022年第三季度报告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 重要内容提示： 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行行长刘宗波先生、主管会计工作负责人王建华先生及会计机构负责人肖卫国先生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3.本行第三季度财务报表未经会计师事务所审计。 4.本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：千元 项目 2022年7-9月 比上年同期增减 2022年1-9 月 比上年同期增减 营业收入 2,687,736 (8.24%) 8,021,118 (4.88%) 利润总额 1,176,037 0.46% 2,953,599 (0.10%) 净利润 1,058,921 (1.86%) 2,803,117 1.58% 归属于母公司股东的净利润 1,049,825 (1.71%) 2,798,654 2.42% 项目 2022年7-9月 比上年同期增减 2022年1-9 月 比上年同期增减 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,040,216 3.37% 2,754,648 3.82% 经营活动使用的现金流量净额 不适用 不适用 (549,799) 不适用 基本每股收益（元/股） 0.19 0.00% 0.48 (2.04%) 稀释每股收益（元/股） 0.16 (5.88%) 0.41 (6.82%) 加权平均净资产收益率（年化） 13.68% 下降1.40个百分点 11.71% 下降1.33个百分点 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（年化） 13.52% 下降0.68个百分点 11.51% 下降1.16个百分点 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 本报告期末比上年末增减 资产总额 436,112,214 430,438,090 1.32% 发放贷款和垫款总额 238,389,403 232,561,207 2.51% 贷款损失准备（含贴现） (9,824,698) (9,357,955) 4.99% 负债总额 398,978,981 395,388,008 0.91% 吸收存款 281,728,578 268,823,042 4.80% 归属于母公司股东的净资产 36,249,523 34,164,413 6.10% 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.63 5.25 7.24% 注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 ——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。 2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。 （二）非经常性损益项目及金额 单位：千元 项目 2022年7-9月 2022年1-9月 非流动资产处置收益 474 1,828 政府补助 56,115 111,666 其他符合非经常性损益定义的损益项目 (30,109) (35,427) 非经常性损益净额 26,480 78,067 减：以上各项对所得税的影响 (14,550) (27,447) 合计 11,930 50,620 其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 9,609 44,006 影响少数股东损益的非经常性损益 2,321 6,614 注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用☑不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用☑不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 （三）补充财务及监管指标 单位：千元 指标类别 指标 指标标准 2022年9月30日 2021年12月31日 2020年12月31日 资本充足率 核心一级资本充足率 ≥7.5% 10.03% 9.62% 9.73% 一级资本充足率 ≥8.5% 11.66% 11.27% 10.46% 资本充足率 ≥10.5% 13.41% 13.07% 12.32% 核心一级资本净额 - 31,022,016 29,278,570 27,049,246 一级资本净额 - 36,056,512 34,304,665 29,073,511 二级资本净额 - 5,430,680 5,474,638 5,171,725 总资本净额 - 41,487,192 39,779,303 34,245,236 风险加权资产合计 - 309,312,187 304,417,603 277,949,525 信用风险加权资产 - 279,716,004 276,059,877 252,428,211 市场风险加权资产 - 11,722,763 10,484,306 9,419,573 操作风险加权资产 - 17,873,420 17,873,420 16,101,741 流动性风险 流动性比例 ≥25% 94.57% 89.95% 74.90% 信用风险 不良贷款率 ≤5% 1.91% 1.74% 1.44% 单一客户贷款集中度 ≤10% 5.14% 5.48% 6.13% 单一集团客户授信集中度 ≤15% 8.75% 8.94% 9.26% 最大十家客户贷款比例 - 39.14% 39.72% 46.91% 拨备情况 拨备覆盖率 ≥150% 215.89% 231.77% 278.73% 贷款拨备率 - 4.12% 4.02% 4.01% 指标类别 指标 指标标准 2022年1-9月 2021年度 2020年度 盈利能力 成本收入比 ≤45% 25.21% 29.22% 28.79% 总资产收益率（年化） - 0.86% 0.74% 0.80% 净利差（年化） - 2.02% 2.18% 2.60% 净利息收益率（年化） - 2.00% 2.16% 2.52% 注：1.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算 2.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%，流动性比例为本行报监管部门的数据 3.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100% 单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100% 4.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100% 贷款拨备率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷发放贷款和垫款总额×100%5.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100% 总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100% （四）杠杆率 单位：千元 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31 日 一级资本净额 36,056,512 35,036,986 34,904,598 34,304,665 调整后表内外资产余额 465,983,735 477,304,873 474,497,901 460,889,659 杠杆率 7.74% 7.34% 7.36% 7.44% 注：根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年 第1号）计算。 （五）流动性覆盖率 截至2022年9月末，本行合格优质流动性资产353.82亿元，未来30天现金净流出量241.29亿元，流动性覆盖率146.64%，符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。 （六）贷款五级分类情况 单位：千元 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 金额 占比 金额 占比 正常类 222,619,041 93.38% 215,530,565 92.67% 关注类 11,219,662 4.71% 12,993,041 5.59% 次级类 2,179,260 0.91% 2,442,656 1.05% 可疑类 2,328,869 0.98% 891,503 0.39% 损失类 42,571 0.02% 703,442 0.30% 发放贷款和垫款总额 238,389,403 100.00% 232,561,207 100.00% 不良贷款及不良贷款率 4,550,700 1.91% 4,037,601 1.74% （七）主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 项目 2022年 1-9月 2021年 1-9月 与上年同期 相比增减幅度 主要原因 公允价值变动损益 490,994 267,178 83.77% 市场利率波动，交易性金融工具公允价值变动净收益增加 汇兑损益 81,197 52,226 55.47% 汇率波动，汇兑收益增加 其他业务收入 10,111 22,783 (55.62%) 租赁收入减少 资产处置损益 1,828 (3,692) 不适用 抵债资产处置损失同比减少 资产减值损失 (16,031) (55,975) (71.36%) 报告期内无需进一步计提其他资产减值 其他业务成本 (317) (1,139) (72.17%) 正常支出变化，金额较小 营业外收入 10,182 6,335 60.73% 营业外收入增加 营业外支出 (43,015) (3,632) 1,084.33% 营业外支出增加 少数股东损益 4,463 27,106 (83.54%) 村镇银行净利润减少，少数股东损益减少 其他综合收益的税后净额 (14,781) 194,586 不适用 其他债权投资公允价值变动减少 项目 2022年 9月30日 2021年12月31日 与上年末相比增减幅度 主要原因 买入返售金融资产 8,931,826 453,706 1,868.64% 买入返售证券业务规模增加 向中央银行借款 6,942,397 10,153,924 (31.63%) 支农支小再贷款业务规模减少 交易性金融负债 150,716 - 不适用 债券借贷业务发展 单位：千元 二、股东信息 报告期末普通股股东总数（户） 99,927 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） 不适用 前10名股东持股情况 股东名称 股东性质 持股比例 报告期末持股数量（股） 持有有限售条件的股份数量 质押、标记或冻结情况 股份状态 数量（股） 青岛国信发展（集团）有限责任公司 国有法人 9.08% 504,530,000 - - - 青岛城市建设投资（集团）有限责任公司 国有法人 9.05% 502,730,500 500,000,000 - - 日照钢铁控股集团有限公司 境内非国有法人 5.43% 301,657,000 -