九台农商银行2023年年度报告

* * （于中华人民共和国注册成立的股份有限公司） *吉林九台农村商业银行股份有限公司并非香港法例第155章银行业条例所指的认可机构，不受限于香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行／接受存款业务。 2023年 年度报告 目录 董事长致辞 2 行长致辞 4 第一章 释义及技术词汇 6 第二章 公司简介 18 第三章 财务摘要 25 第四章 管理层讨论与分析 28 第五章 董事会报告 106 第六章 监事会报告 127 第七章 股本变动及股东详情 133 第八章 董事、监事、高级管理层、雇员及组织 138 第九章 公司治理报告 166 第十章 风险管理、内部控制及内部审计 211 第十一章 环境、社会及管治报告 221 第十二章 财务报告 261 第十三章 未经审计补充财务信息 445 董事长 郭策先生 2九台农商银行 董事长 郭策先生 2023年年度报告 3 董事长致辞 2023年是极不平凡的一年。面对复杂多变的外部环境和银行业面临的一系列挑战，新一任班子认真贯彻党中央、国务院的各项决策部署，严格落实监管机构和上级部门的工作要求，全面打开了新一轮的战略转型，保持了稳中有进、稳中向好的发展态势。 一年来，聚焦机构定位，回归本源初心。恪守服务实体经济本源，组织“七走进”“春风行动”等系列行动，实施金融助企，助力乡村振兴，在服务吉林振兴中展现担当作为；聚焦改革创新，激发管理效能。以组织变革释放内生动能，系统改革内部组织人力体系、绩效考核体系和内控流程体系，立体化、扁平化、集约化的管理模式全面构建；聚焦零售变革，蓄积发展动能。重塑零售转型理念，迭代零售产品，优化渠道建设，聚力科技赋能，深化零售攻坚“三大战役”，推出金融助消费系列创新举措，主动为经济稳增长贡献金融力量；聚焦结构调整，着力提质增效。以提升内控能力、加强预算管理为路径，全面推进资产、负债、客户和收益布局调整，全面降低资金成本和运营成本，着力蹚出一条较优结构、较好效益的发展新路径；聚焦风险防控，筑牢安全基础。创建健全 “全业务、全流程、全覆盖”的全面风险管理体系，重点强化信贷管理、授信评审、风险监测、不良资产处置等重点领域改革，抓实抓好各项安全生产，为稳健发展营造良好的安全环境；聚焦党建引领，强化作风建设。深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神，充分发挥党委“管大局，把方向，保落实”的政治核心作用，持续提升企业党的建设整体水平。 星光不负赶路人，江河眷顾奋楫者。一年来，转型发展各项重点工作取得全面进步，稳健运营的各项重点任务实现全面提升，“奋斗、服务、合规、廉洁”的企业文化得到全面弘扬。这凝结着各级党委政府、监管机构和主管部门的支持和指导，得益于广大客户和投资者的信任和青睐，浸透着所有员工的努力和汗水。在此，本人谨代表董事会一并深致谢忱。 雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。2024年，是本行战略转型向纵深推进的关键之年。我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进、以进促稳，践行金融强国战略，切实做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五大文章，奋力书写高质量发展的新篇章！ 行长 陈新哲先生 4九台农商银行 陈新哲先生 2023年年度报告 5 行长致辞 2023年，本行经营管理层认真贯彻落实董事会的各项决策部署，坚持稳中求进，强化责任担当，坚决顶住各种压力，全力克服各种困难，高效统筹各方合力，保持了稳健运营的良好态势。 服务能力持续增强。瞄准绿色金融、“专精特新”“千亿斤粮”“千万头肉牛”工程等重点领域，持续深耕区域市场，多策并举助企纾困，有效助力乡村振兴，着力提升综合金融服务水平，地方金融主力军的责任担当充分践行；动能转换步伐加快。在全省农信系统中率先启动零售变革，通过革新架构，开展“三大战役”，积极构建零贷业务发展体系。坚持从资产和负债两端发力，着力构建结构合理、质效并举的主营业务格局；内控体系不断完善。夯实风险管理基础，推进全面风险管理体系落地实施，构建合规文化，增强内控水平。全面统筹发展与安全，压力测试、应急演练有序开展，安全保障能力得到提升，稳健运营的韧性进一步增强；党建引领全面加强。充分发挥党建核心作用，弘扬“奋斗、服务、合规、廉洁”文化，全面激活政治引领、强基固本作用。银社、银村共建持续深化，“百名专员助百村志愿服务专项行动”被中宣部评为全国学雷锋志愿服务活动“四个100”先进典型，一家支行获评营业网点文明规范服务全国“百佳示范单位”，工会和群团活动多姿多彩，文化引领作用进一步发挥。 成绩的取得得益于广大股东、投资者和社会各界的鼎力支持，得益于董事会的科学决策和监事会的有效监督，得益于广大干部员工的努力和付出。在此，我谨代表管理层表示最诚挚的感谢！ 2024年，是本行进一步转型提质的攻坚之年。经营管理层将坚定执行董事会的各项决策部署，坚持稳中求进的总基调，全面推动实施“守定位、固根本、调结构、提质效、控风险、稳增长、强管理、建队伍”系列工程，在服务地方经济社会发展大局中展现新作为、体现新担当。 行长 6 九台农商银行 第一章释义及技术词汇 于本年报中，除文义另有所指外，下列词汇具有以下涵义： “安次区惠民村镇银行” 指 廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司，于2011年12月6日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有51.00%股权。其余56名股东持有安次区惠民村镇银行49.00%的股权 “安平惠民村镇银行” 指 安平惠民村镇银行股份有限公司，于2013年12月24日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有28.17%股权。其余97名股东持有安平惠民村镇银行71.83%的股权。本行与另外4名股东（共计持有安平惠民村镇银行24.63%股权）就安平惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。安平惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “章程”或“公司章程” 指 本行章程 “白城洮北惠民村镇银行” 指 白城洮北惠民村镇银行股份有限公司，于2015年11月23日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有49.00%股权。其余24名股东持有白城洮北惠民村镇银行51.00%的股权。本行与另外4名股东（共计持有白城洮北惠民村镇银行14.00%股权）就白城洮北惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。白城洮北惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “本行” 指 吉林九台农村商业银行股份有限公司，根据中国法律于2008年12月16日在中国注册成立的股份有限公司，包括其前身，但不包括其子公司 2023年年度报告 7 “董事会” 指 本行董事会 “监事会” 指 本行监事会 “原中国银保监会” 指 原中国银行保险监督管理委员会 “原中国银保监会吉林监管局” 指 原中国银行保险监督管理委员会吉林监管局 “长白山农村商业银行” 指 长白山农村商业银行股份有限公司，于2011年12月14日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有38.80%股权。其余16名股东持有长白山农村商业银行61.20%的股权 “长春高新惠民村镇银行” 指 长春高新惠民村镇银行有限责任公司，于2013年9月24日在中国注册成立的有限责任公司，本行持有40.00%股权。其余12名股东持有长春高新惠民村镇银行60.00%的股权。本行与另外3名股东（共计持有长春高新惠民村镇银行20.00%股权）就长春高新惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。长春高新惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “长春南关惠民村镇银行”“大安惠民村镇银行” 指指 长春南关惠民村镇银行有限责任公司，于2011年1月11日在中国注册成立的有限责任公司，本行持有51.20%股权。其余34名股东持有长春南关惠民村镇银行48.80%的股权大安惠民村镇银行有限责任公司，于2011年1月26日在中国注册成立的有限责任公司，本行持有51.46%股权。其余13名股东持有大安惠民村镇银行48.54%的股权 8 九台农商银行 “董事” 指 本行董事 “内资股” 指 本行在中国发行每股面值人民币1.00元的普通股，以人民币认购或入账列作缴足 “扶余惠民村镇银行” 指 扶余惠民村镇银行股份有限公司，于2015年12月14日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有42.85%股权。其余46名股东持有扶余惠民村镇银行57.15%的股权。本行与另外5名股东（共计持有扶余惠民村镇银行13.41%股权）就扶余惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。扶余惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “高密惠民村镇银行” 指 高密惠民村镇银行有限责任公司，于2011年5月25日在中国注册成立的有限责任公司，本行持有56.70%股权。其余46名股东持有高密惠民村镇银行43.30%的股权 “本集团” 指 本行及其子公司（按合并基准） “广州黄埔惠民村镇银行” 指 广州黄埔惠民村镇银行股份有限公司（前称为广州萝岗惠民村镇银行股份有限公司），于2014年2月7日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有51.00%股权。其余7名股东持有广州黄埔惠民村镇银行49.00%的股权 “H股”“含山惠民村镇银行” 指指 本行于香港发行每股面值人民币1.00元的普通股，以港元认购及买卖 含山惠民村镇银行有限责任公司，于2010年12月30日在中国注册成立的有限责任公司，本行持有78.51%股权。其余45名股东持有含山惠民村镇银行21.49%的股权 2023年年度报告 9 “合阳惠民村镇银行” 指 合阳惠民村镇银行股份有限公司，于2013年12月16日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有42.68%股权。其余35名股东持有合阳惠民村镇银行57.32%的股权。本行与另外2名股东（共计持有合阳惠民村镇银行14.02%股权）就合阳惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。合阳惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “港元” 指 香港法定货币 “香港” 指 中国香港特别行政区 “香港上市规则” 指 香港联交所证券上市规则，经不时修订、补充或以其他方式修改 “香港联交所”或“联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “桦甸惠民村镇银行”“惠东惠民村镇银行” 指指 桦甸惠民村镇银行股份有限公司，于2013年10月29日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有51.00%股权。其余17名股东持有桦甸惠民村镇银行49.00%的股权惠东惠民村镇银行股份有限公司，于2014年11月21日在中国注册成立的股份有限公司，本行持有35.00%股权。其余11名股东持有惠东惠民村镇银行65.00%的股权。本行与另外3名股东（共计持有惠东惠民村镇银行30.00%股权）就惠东惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。惠东惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “国际财务报告准则”指国际会计准则理事会颁布的国际会计准则、国际财务报告准则、修订及相关诠释 “吉林船营惠民村镇银行”指吉林船营惠民村镇银行股份有限公司，于2016年1月21日在 中国注册成立的股份有限公司，本行持有46.00%股权。其余27名股东持有吉林船营惠民村镇银行54.00%的股权。本行与另外1名股东（持有吉林船营惠民村镇银行5.00%股权）就吉林船营惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。吉林船营惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “吉林丰满惠民村镇银行”指吉林丰满惠民村镇银行股份有限公司，于2013年12月16日 在中国注册成立的股份有限公司，本行持有46.00%股权。其余14名股东持有吉林丰满惠民村镇银行54.00%的股权。本行与另外1名股东（持有吉林丰满惠民村镇银行4.50%股权）就吉林丰满惠民村镇银行董事会会议及股东大会投票权达成了一致行动协议。吉林丰满惠民村镇银行被视为受本行控制，并为本集团的子公司 “吉林公主岭农村商业银行”