农业银行2023年度报告

中国农业银行股份有限公司 2023 年度报告 公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”普惠、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭藉全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2023年末，本行总资产398,729.89亿元（人民币，下同），客户贷款及垫款总额226,146.21亿元，吸收存款288,984.68亿元，资本充足率17.14%，全年实现净利润2,698.20亿元。 截至2023年末，本行境内分支机构共计22,843个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、409个二级分行、3,316个一级支行、19,025个基层营业机构以及46个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。本行拥有16家主要控股子公司，其中境内11家，境外5家。 2014年起，金融稳定理事会连续十年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2023年，以一级资本计，本行位列全球银行第3位。截至本年度报告发布之日，本行标准普尔长╱短期发行人信用评级为A/A-1，穆迪长╱短期银行存款评级为A1/P-1，惠誉长╱短期发行人违约评级为A/F1+。 目录 释义2 公司基本情况及主要财务指标4 董事长致辞10 讨论与分析13 环境与展望14 战略执行情况15 财务报表分析16 业务综述31 县域金融业务50 风险管理56 资本管理69 环境、社会和治理信息70 公司治理报告87 股权结构88 董事、监事、高级管理人员情况101 公司治理运作情况115 关联交易及内部交易132 激励约束机制133 风险治理133 内部控制136 内部审计138 外部审计140 利益相关方沟通141 其他公司治理信息142 董事会报告143 监事会报告148 重要事项151 荣誉与奖项154 组织结构图156 机构名录158 附录一流动性覆盖率信息164 附录二杠杆率信息166 附录三净稳定资金比例信息167 附录四商业银行系统重要性评估指标171 附录五审计报告及合并财务报表173 附录六未经审计补充财务信息351 释义 在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1 本行╱本集团╱农行╱ 农业银行╱中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司 2 农银汇理 指 农银汇理基金管理有限公司 3 农银金租 指 农银金融租赁有限公司 4 农银国际 指 农银国际控股有限公司 5 农银投资 指 农银金融资产投资有限公司 6 农银人寿 指 农银人寿保险股份有限公司 7 农银理财 指 农银理财有限责任公司 8 本行章程 指 根据2024年3月7日《国家金融监督管理总局关于农业银行修改公司章程的批覆》（金覆[2024]94号）修订的《中国农业银行股份有限公司章程》 9 A股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 10 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计准则及其他相关规定 11 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 12 证监会╱中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 13 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会(FinancialStabilityBoard)公布的在金融市场中承担关键功能、具有全球性特征的银行 14 绿色金融 指 为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务 15 H股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购和交易的股票 释义 16香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 17香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 18汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 19财政部 指 中华人民共和国财政部 20金融监管总局 指 国家金融监督管理总局，或原中国银行保险监督管理委员会 21央行╱人行╱人民银行 指 中国人民银行 22三农 指 农业、农村、农民 23社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 公司基本情况及主要财务指标 公司基本情况 法定中文名称中国农业银行股份有限公司 简称中国农业银行 法定英文名称AGRICULTURALBANKOFCHINALIMITED 简称AGRICULTURALBANKOFCHINA（缩写：ABC） 法定代表人谷澍 授权代表、公司秘书刘清 董事会秘书联系方式联系地址：中国北京市东城区建国门内大街69号 联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）传真：86-10-85126571 电子信箱：ir@abchina.com 注册和办公地址中国北京市东城区建国门内大街69号 邮政编码100005 客服和投诉电话95599 互联网网址www.abchina.com.cn,www.abchina.com 香港主要营业地点中国香港中环干诺道中50号中国农业银行大厦25楼 信息披露媒体及网站《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 登载A股年度报告的上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 登载H股年度报告的香港联合交易所网站 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称农业银行 股票代码601288 股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称农业银行 股份代号1288 股份登记处香港中央证券登记有限公司 （地址：中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712–1716号铺） 优先股挂牌交易所和系统平台 上海证券交易所综合业务平台 证券简称（证券代码）农行优1(360001)、农行优2(360009) 证券登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 （地址：中国上海市浦东新区杨高南路188号） 中国内地法律顾问北京市金杜律师事务所 办公地址中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17–18层 香港法律顾问高伟绅律师行 办公地址中国香港中环康乐广场一号怡和大厦27楼 国内审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师姓名史剑、黄艾舟 国际审计师毕马威会计师事务所 办公地址中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 签字会计师姓名黄婉珊 财务概要 （除特别说明外，本年度报告所载财务数据和指标按照国际财务报告准则编制，以人民币标价） （人民币百万元） 40,000,000 39,872,989 33,925,488 29,069,155 30,000,00027,205,047 24,877,491 20,000,000 10,000,000 0 20192020202120222023 资产总额 （人民币百万元） 25,000,000 20,000,000 22,614,621 19,763,827 17,175,073 15,170,442 15,000,00013,360,342 10,000,000 5,000,000 0 20192020202120222023 客户贷款及垫款总额 （人民币百万元） 30,000,00028,898,468 25,000,00025,121,040 21,907,127 20,372,901 20,000,00018,849,155 15,000,000 10,000,000 5,000,000 0 20192020202120222023 吸收存款 （人民币百万元） 300,000 269,820 250,000 241,936258,866 212,924216,400 200,000 150,000 100,000 50,000 0 20192020202120222023 净利润 (%) 2.50 2.232.20 2.12 2.00 1.90 1.60 1.50 1.00 0.50 0.00 20192020202120222023 净利息收益率 (%) 40.00 32.81 33.86 30.00 30.4929.2330.46 20.00 10.00 0.00 20192020202120222023 成本收入比 (%) 2.00 1.57 1.501.40 1.43 1.37 1.33 1.00 0.50 0.00 20192020202120222023 不良贷款率 (%) 320.00295.45 299.73302.60303.87 266.20 240.00 160.00 80.00 0.00 20192020202120222023 拨备覆盖率 主要财务数据 2022年 2023年12月31日2021年 2020年 2019年 12月31日 调整前 调整后 12月31日 12月31日 12月31日 报告期末数据（人民币百万元）资产总额 39,872,989 33,927,533 33,925,488 29,069,155 27,205,047 24,877,491 客户贷款及垫款总额 22,614,621 19,765,745 19,763,827 17,175,073 15,170,442 13,360,342 其中：公司类贷款 12,791,116 10,741,230 10,741,230 9,168,032 8,134,487 7,095,770 票据贴现 1,310,747 1,007,548 1,007,548 424,329 389,475 421,390 个人贷款 8,059,915 7,545,282 7,545,282 7,117,212 6,198,743 5,391,677 境外及其他 402,491 428,661 426,847 426,179 413,416 419,913 贷款减值准备 882,855 782,859 782,854 720,570 618,009 540,578 客户贷款及垫款净额 21,731,766 18,982,886 18,980,973 16,454,503 14,552,433 12,819,764 金融投资 11,213,713 9,530,163 9,530,163 8,230,043 7,822,659 7,422,930 现金及存放中央银行款项 2,922,047 2,549,130 2,549,130 2,321,406 2,437,275 2,699,895 存放同业和拆出资金 1,596,257 1,131,215 1,131,215 665,444 981,133 758,925 买入返售金融资产 1,809,559 1,172,187 1,172,187 837,637 816,206 708,551 负债总额 36,976,122