汇鑫小贷2023年报

（于中华人民共和国成立的有限公司）股份代号： 年报 2023 *仅供识别 目录 2公司资料 4主席报告 5管理层讨论及分析 26董事、监事及高级管理层 32董事会报告 48监事会报告 50企业管治报告 62环境、社会及管治报告 86独立核数师报告 91综合损益及其他综合收益表 92综合财务状况表 93综合权益变动表 94综合现金流量表 95财务报表附注 161财务概要 162释义 公司资料 董事 执行董事 吴智锐先生（董事长）周永伟先生 颜志江先生刘爱琴女士 非执行董事 蒋海鹰先生蔡镕骏先生 独立非执行董事 郑文坚先生杨东先生杨章华先生 监事 王世杰先生（主席）李建成先生 阮岑女士陈金助先生吴麟弟先生 审计委员会 杨东先生（主席）蔡镕骏先生 郑文坚先生 薪酬委员会 郑文坚先生（主席）吴智锐先生 杨章华先生 提名委员会 杨章华先生（主席）周永伟先生 杨东先生 联席公司秘书 颜志江先生 吴嘉雯女士(ACG,HKACG) 授权代表 吴智锐先生颜志江先生 注册地址 中国福建省泉州市 丰泽街361号原财政大楼12楼 总部╱中国主要营业地点 中国福建省泉州市丰泽区 大兴街105号 汇金国际中心35楼 2 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 公司资料（续） 香港主要营业地点 香港铜锣湾 勿地臣街1号时代广场二座31楼 本公司网址 www.qzhuixin.net 股份代号 1577 核数师及申报会计师 安永会计师事务所 执业会计师 法律顾问 杨杨律师事务所有限法律责任合伙 （有关香港法律） H股股份登记处 宝德隆证券登记有限公司香港 北角 电气道148号21楼2103B室 主要往来银行 中国农业银行晋江金井支行中国 福建省泉州市晋江市 金井镇中兴路200号 中国民生银行泉州分行 中国福建省泉州市丰泽区 刺桐路689号 厦门银行银隆支行中国 福建省厦门市湖里区 厦禾路857号 厦门银行泉州分行中国 福建省泉州市鲤城区 湖心街474号 3 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 主席报告 本人谨代表董事会将本集团2023年取得的经营成果展现给各位股东，并感谢各位股东对公司的支持。 截至2023年12月31日止年度，我们的净利息收入为人民币139.4百万元；净利润为人民币76.2百万元；贷款余额达到人民币925.9百万元。 尽管迎来疫情后的第一年，但2023年宏观经济表现远未达到大众的普遍预期。国际上，俄乌战争、中美关系等地缘政治冲击给国际贸易造成负面的影响。发达国家为保障供应链安全，重新调整供应链的布局，对中国的货物需求量下降了。国内，上一年度抑制经济过热和产业结构调整的政策的影响，在2023年集中地显现出来，造成需求的下降和就业的压力。同时，随着二季度，疫情后的复苏与社会预期产生较大偏差的心理冲击持续放大，加剧了居民消费的收缩和房产价格的持续下降。 公司在业务方面，受上述宏观环境因素影响，实体经济经营疲软及企业投资意愿下降影响较大，加之银行等主流金融机构业务下沉、竞争加剧，传统企业类业务开拓较为困难，但公司坚持审慎的态度，总体上采取“顺势而为，有的放矢，坚守风控底线”的经营策略，仍然以有优质住宅房产及其他资产的抵押类业务为主，同时更加关注客户的款项用途及第一还款来源；在传统业务继续开展的基础上，公司也一直在尝试研究和开拓新的业务，有尝试进行了一些不良资产配资业务；另外，也参与了四川一家企业的破产重整投资，丰富公司的收入来源和优化业务结构。 在团队建设方面，继续推进构建学习型组织文化，鼓励员工参加专业资格、学历深造等各种形式的个人学习提升，在公司内部坚持定期开展读书会活动，让员工成为活动的主角，通过员工主动表达，分享读书的心得体会。同时，还积极鼓励员工对不同的行业进行研究，并汇报、讨论，扩宽员工的视野。另外，坚持员工讲师制度，制定与工作相关的课题对员工进行培训，提高员工素质。 2024年，本集团会继续通过多元化的发展回报股东及社会。 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 董事长 吴智锐 2024年3月27日 4 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 管理层讨论及分析 行业概览 于2014年，中华人民共和国国家发展和改革委员会指定泉州市作为民营经济综合改革试点地区，推行改革计划，当中包括改善金融服务业，并加大对民营企业的财务支持力度及增加民营企业的可得融资资源。于2015年12月，国务院颁布《推进普惠金融发展规划（2016–2020年）（国发[2015]74号）》，旨在提高普惠金融服务的质量和覆盖率。于2017年，泉州市政府颁布《泉州市人民政府关于促进小额贷款公司、典当行和融资担保公司健康持续发展的若干意见》，鼓励小额贷款公司发展创新业务。于2018年，泉州市金融工作局等政府部门颁布《关于加强实体经济金融服务进一步缓解融资难融资贵的实施意见》，其中允许泉州小额贷款公司在泉州全域内开展主要面向中小企业和“三农”的小额贷款业务。于2021年，为进一步支持泉州市小额贷款公司的发展，泉州市金融工作办公室颁布 《泉州市金融工作办公室关于促进小额贷款公司持续健康发展的若干意见》。 业务概览 本集团主要从事贷款业务。我们扎根于泉州市，根据福建省地方金融监督管理局的统计，按照2023年的收入计算，我们是福建省最大的持牌小额贷款公司。我们主要致力于向当地个人企业家、中小企业和微型企业提供实际和灵活的短期融资解决方案，以支持其持续发展，并解决其不断涌现的流动资金需求。 于报告期间，我们就向客户授出的贷款收取利息，从而产生我们的绝大部分收入。截至2023年12月31日止年度，我们对客户授出的贷款总额为人民币1,098.1百万元。截至2023年12月31日止年度，我们来自发放贷款的利息收入为人民币140.2百万元。 5 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 管理层讨论及分析（续） 我们主要通过我们股东的股本和银行借款的组合为我们的营运提供资金。下表载列我们截至所示日期的股本、资本净额、贷款本金余额以及贷款╱资本净额比率： 截至12月31日 2023年 2022年 股本（人民币百万元） 680.0 680.0 资本净额（人民币百万元）(1) 1,268.5 1,239.3 贷款本金余额（人民币百万元） 925.9 851.7 贷款╱资本净额比率(2) 0.73倍 0.69倍 附注： (1)指本集团股本、储备与留存溢利的总和。 (2)指我们的贷款本金余额除以我们的资本净额。 我们的贷款业务 贷款组合 我们的贷款本金余额由截至2022年12月31日的人民币851.7百万元增加至截至2023年12月31日的人民币925.9百万元。 下表载列截至所示日期按行业划分的贷款结余： 截至12月31日 2023年 人民币千元 % 2022年 人民币千元 % 制造 363,003 39.2 384,597 45.2 批发及零售 91,988 9.9 49,793 5.8 金融 157,369 17.0 101,414 11.9 建筑 72,372 7.8 110,838 13.0 公用设施及商业服务 69,890 7.5 62,160 7.3 农业 74,500 8.0 77,500 9.1 运输、仓储和邮政 2,050 0.2 1,100 0.1 其他 94,695 10.4 64,274 7.6 合计 925,867 100.0 851,676 100.0 6 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 管理层讨论及分析（续） 循环贷款及定期贷款 我们提供两类贷款，即循环贷款及定期贷款，作为我们灵活融资解决方案的一部分，并视乎客户还款及再借款需求而定。下表载列我们截至所示日期的循环贷款及定期贷款的本金额： 截至12月31日 2023年 人民币千元 % 2022年 人民币千元 % 贷款本金余额： 循环贷款 629,104 67.9 588,065 69.0 定期贷款 296,763 32.1 263,611 31.0 合计 925,867 100.0 851,676 100.0 按担保划分的贷款组合 我们的发放贷款包括信用贷款、保证贷款及附担保物贷款。下表载列我们截至所示日期按担保划分的贷款组合： 截至12月31日 2023年 人民币千元 % 2022年 人民币千元 % 贷款本金余额： 信用贷款保证贷款附担保物贷款 —有保证—无保证 1,400 0.2 2,000 0.2 145,052 15.7 151,802 17.8 381,636 41.1 418,569 49.2 397,779 43.0 279,305 32.8 合计 925,867 100.0 851,676 100.0 7 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 管理层讨论及分析（续） 附担保物贷款 本集团于附担保物贷款项下取得的担保物主要包括土地使用权、房产所有权、股份质押及其他。下表载列截至所示日期附担保物贷款项下的担保物类别： 截至12月31日 2023年 人民币千元 2022年 人民币千元 楼宇所有权 376,653 380,574 楼宇及土地使用权 111,200 73,250 股份 157,690 161,868 其他 133,872 82,182 贷款组合的到期情况 截至2023年12月31日，我们于一年内及一年以上到期的贷款分别占总贷款本金余额的83.9%及16.1%。下表载列截至所示日期根据本金额的合约到期日我们的贷款的到期情况： 截至12月31日 2023年 人民币千元 % 2022年 人民币千元 % 贷款本金余额： 已逾期 108,295 11.7(1) 119,219 14.0(1) 三个月内到期 179,210 19.4 202,548 23.8 三个月至一年内到期 488,547 52.8 386,825 45.4 一年后到期 149,815 16.1 143,084 16.8 合计 925,867 100.0 851,676 100.0 附注： (1)百分比相等于报告期间的相应日期违约比率，指逾期贷款本金结余除以我们的总贷款本金余额。 8 泉州汇鑫小额贷款股份有限公司 二零二三年年报 管理层讨论及分析（续） 逾期贷款 我们截至2022年及2023年12月31日的逾期贷款本金额分别为人民币119.2百万元及人民币108.3百万元，分别占我们截至同日的总贷款本金余额的14.0%及11.7%。 截至2022年12月31日，我们有26项总金额达人民币119.2百万元的逾期贷款。截至2023年12月31日，该等截至2022年12月31日的本金额达人民币23.9百万元的逾期贷款已经偿付。截至2023年12月31日，截至2022年12月31日的其余部分逾期贷款本金额为人民币95.3百万元，而该等贷款的减值损失准备则为人民币42.3百万元。 截至2023年12月31日，我们有30项本金总额为人民币108.3百万元的逾期贷款，而截至同日的该等逾期贷款的减值损失准备为人民币26.3百万元。 我们的逾期贷款本金额由截至2022年12月31日的人民币119.2百万元减少至截至2023年12月31日的人民币108.3百万元，主要由于收回了部分逾期贷款。由于大部分逾期贷款均由担保物作质押或担保，我们预计逾期贷款亏损可能性较低。 按风险规模划分的贷款组合 下表载列我们截至所示日期按风险规模划分的贷款本金余额及借款人数目的分布： 截至12月31日 借款人数目(1) 2023年人民币千元 %(2) 借款人数目(1) 2022年 人民币千元 %(2) 贷款本金余额： 最多为人民币1.0百万元 97 42,682 4.6 105 48,135 5.6 人民币1.0百万元以上至 人民币3.0百万元 （包含此数额） 54 94,900 10.2 58 116,870 13.7 人民币3.0百万元以上至 人民币5.0百万元 （包含此数额） 72 314,200 34