交通银行二零二三年中期报告
中期 股份代号:03328 创造共同价值 目录 重要提示1 释义2 公司基本情况3 财务摘要5 管理层讨论与分析 财务报表分析6 业务回顾20 风险管理31 展望39 资本市场关注的热点问题40 公司治理 股份变动及股东情况42 公司治理47 环境和社会责任51 重要事项55 机构名录58 财务报表及其他 中期财务资料的审阅报告61 未经审计的简要合并财务报表62 未经审计的中期简要合并财务报表附注69 未经审计的补充财务资料151 资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料156 重要提示 —、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第十届董事会第九次会议于2023年8月25日审议批准了2023年半年度报告和业绩公告。出席会议应到董事16名，亲自出席董事16名。 三、本行董事长任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责人陈隃先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告未经审计。 五、2023年半年度不进行利润分配和公积金转增股本。 六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“管理层讨论与分析－风险管理”部分，请投资者注意阅读。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本行╱本银行╱交行交通银行股份有限公司本集团╱集团本行及附属公司 财政部中华人民共和国财政部 汇丰银行香港上海汇丰银行有限公司 社保基金会全国社会保障基金理事会 人民银行中国人民银行 金融监管总局国家金融监督管理总局 证监会中国证券监督管理委员会 农业农村部中华人民共和国农业农村部 上交所上海证券交易所 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《企业管治守则》香港上市规则附录十四《企业管治守则》 蕴通财富本行对公和同业财富管理品牌，通过金融智慧服务和数字化转型，为企业、政府机构和金融同业客户提供综合化一站式财富管理解决方案。 沃德财富本行零售业务主品牌，以“丰沃共享，厚德载富”为品牌核心，致力于实现客户的财富保值增值。个人手机银行向本行个人客户提供在线业务办理和服务的手机应用，覆盖客户多种金融产品和生活服务需求。企业手机银行本行利用移动电话和平板电脑等移动设备应用软件向企业客户提供在线开户、账户查询、对账管理、转账付款、理财投资、金融信息、办理业务签约及解约等金融服务，以贴身便捷为特点 的渠道。 企业网银本行通过因特网向企业客户提供账户查询、企业付款、现金管理、国际业务、投资理财、财政业务等金融服务的电子交易系统。 买单吧面向所有用户开放的一站式金融和生活数字化服务平台。 惠民贷本行针对符合条件的客户推出的在线信用消费贷款产品。 普惠e贷本行针对符合条件的客户推出的普惠金融在线融资类业务。 兴农e贷本行针对农业经营主体推出的在线融资服务。 云上交行本行在线线下一体化服务品牌。践行“机构在线、员工在线、产品在线、服务在线”服务理念，以远程视频服务构建“云网点、云柜员、云管家”体系，通过屏对屏的在线服务新模式，满足客户在线化、数字化服务需求。 2交通银行股份有限公司 公司基本情况 —、公司资料中文名称：中文简称：英文名称： 交通银行股份有限公司交通银行BankofCommunicationsCo.,Ltd. 国内审计师：签字会计师： 毕马威华振会计师事务所 （特殊普通合伙） 中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 石海云、李砾 法定代表人：授权代表：董事会秘书、 公司秘书： 任德奇任德奇、何兆斌何兆斌 国际审计师：签字会计师： 毕马威会计师事务所中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼陈少东 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中 路188号 联系及办公地址： 上海市浦东新区银城中路188号邮编：200120 电话：86-21-58766688 传真：86-21-58798398 电子信箱：investor@bankcomm.com 官方网站：www.bankcomm.com， www.bankcomm.cn 香港营业地点：香港中环毕打街20号 信息披露载体和半年报备置地点 A股：《中国证券报》《上海证券报》 《证券时报》及上交所网站 www.sse.com.cn H股：香港联交所“披露易”网站 www.hkexnews.hk 半年报备置地点：本行董事会办公室 股票简况股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上交所 交通银行 601328 H股 香港联交所 交通银行 03328 境内优先股 上交所 交行优1 360021 中国法律顾问：上海市锦天城律师事务所 香港法律顾问：欧华律师事务所 股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室 其他资料 统一社会信用代码：9131000010000595XD 二零二三年中期报告H股3 公司基本情况 二、公司简介及主要业务 本行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一。1987年4月1日，本行重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总部设在上海。2005年6月本行在香港联交所挂牌上市，2007年5月在上交所挂牌上市。2023年，按《银行家》杂志（TheBanker）公布的一级资本排名，本行居全球银行第九位。 本行战略目标是“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。“十四五”时期，本行坚定推进“一四五”战略，即以战略目标为引领，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，并把绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力。在战略实施中，聚焦“上海主场”建设、数字化转型两大重点领域率先实现创新突破，示范引领全行高质量发展。 本行以“创造共同价值”为使命，致力于实现客户、股东、员工、社会的价值增长与和谐发展。 经金融监管总局批准，本行通过手机银行、网上银行等在线服务渠道，以及境内2,800余家网点、境外23家分（子）行及代表处，为257万公司客户和1.94亿零售客户提供综合金融服务，包括存贷款、产业链金融、现金管理、国际结算与贸易融资、投资银行、资产托管、财富管理、银行卡、私人银行、资金业务等。本集团通过全资或控股子公司，涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域。 本行作为一家历史悠久的国有大型银行集团，将始终心怀“国之大者”，保持战略定力，践行“金融为民”理念，强化全面风险管控，努力为广大客户提供优质服务，为股东创造更多价值，为员工营造幸福家园，为社会做出更大贡献！ 报告期内，本集团经营模式、主要业务和主要业绩驱动因素均未发生重大变化。 4交通银行股份有限公司 财务摘要 —、主要会计数据和财务指标 本集团于2023年1月1日起执行国际会计准则理事会于2017年5月和2020年6月发布的《国际财务报告准则第17号－保险合同》及其修订（以下简称“新保险合同准则”）。新保险合同准则修订的方面主要包括：1.调整保险服务收入确认准则；2.修订保险合同负债计量方法。本项会计政策变更未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。根据新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了追溯调整并按新保险合同准则要求重新编制2022年各期财务报告，本公告2022年相关数据已根据追溯调整后的财务报告重新列报。报告期末，本集团按照国际财务报告准则编制的主要会计数据和财务指标如下： （除另有标明外，人民币百万元） 主要会计数据 2023年1-6月 2022年1-6月 增减(%) 利息净收入 82,387 85,065 (3.15) 手续费及佣金净收入 24,580 24,774 (0.78) 净经营收入 137,307 131,094 4.74 信用减值损失 36,346 36,827 (1.31) 业务成本 40,079 38,372 4.45 税前利润 49,674 45,642 8.83 净利润（归属于母公司股东） 46,039 44,052 4.51 每股收益（归属于母公司普通股股东，人民币元）1 0.57 0.55 3.64 2023年6月30日 2022年12月31日 增减(%) 资产总额 13,813,360 12,991,571 6.33 客户贷款2 7,795,705 7,294,965 6.86 负债总额 12,758,461 11,958,049 6.69 客户存款2 8,579,598 7,949,072 7.93 股东权益（归属于母公司股东） 1,043,083 1,022,024 2.06 每股净资产（归属于母公司普通股股东，人民币元）3 11.69 11.41 2.45 资本净额4 1,272,971 1,250,317 1.81 其中：核心一级资本净额4 860,053 840,164 2.37 其他一级资本4 176,418 176,480 (0.04) 二级资本4 236,500 233,673 1.21 风险加权资产4 8,735,997 8,350,074 4.62 主要财务指标（%） 2023年1-6月 2022年1-6月 变化（百分点） 年化平均资产回报率 0.69 0.73 (0.04) 年化加权平均净资产收益率1 10.16 10.47 (0.31) 净利息收益率5 1.31 1.53 (0.22) 成本收入比6 29.22 29.31 (0.09) 2023年6月30日 2022年12月31日变化（百分点） 不良贷款率 1.35 1.35– 拨备覆盖率 192.85 180.6812.17 资本充足率4 14.57 14.97(0.40) 一级资本充足率4 11.86 12.18(0.32) 核心一级资本充足率4 9.84 10.06(0.22) 注： 1.按照证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。 2.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。 3.为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 4.根据银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 5.年化利息净收入与平均生息资产总额的比率。 6.根据业务及管理费除以营业收入计算，与按照中国会计准则编制的财务报告数据一致，同期比较数据已根据当期列报口径进行了重述。 二零二三年中期报告H股5 管理层讨论与分析 —、财务报表分析 2023年上半年，本集团坚决贯彻落实党中央重大决策部署，持续推进金融工作“三项任务”，在加大服务实体经济力度的同时，提升金融服务精准性和有效性，业务发展继续保持“稳中有进、稳中提质”的良好态势。 经营效益保持稳健。报告期内，受益于投资估值增长，集团实现净利润（归属于母公司股东）460.39亿元，同比增长4.51%。实现净经营收入1,373.07亿元，同比增长4.74%； 业务规模稳步增长。报告期末，集团资产总额13.81万亿元，较上年末增长6.33%。客户贷款余额7.80万亿元，较上年末增加5,007.40亿元，增幅6.86%；客户存款余额8.58万亿元，较上年末增加6,305.26亿元，增幅7.93%。 资产质量持续夯实。报告期末，集团不良贷款率1.35%，较上年末持平；拨备覆盖率192.85
